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【摘要】本文從金融產業(yè)可持續(xù)發(fā)展的內涵開始論述，指出金融創(chuàng)新對于金融產業(yè)可持續(xù)發(fā)展的必要性，最后著重論述了支持金融產業(yè)可持續(xù)發(fā)展的金融創(chuàng)新的具體內容。

【關鍵詞】金融創(chuàng)新;金融產業(yè);可持續(xù)發(fā)展

世界經濟和全球金融一體化、經濟金融化和社會資產的金融資產化日益增強，金融在我國和世界各國經濟與社會發(fā)展中具有極端的重要性。金融資源是國家極為寶貴的戰(zhàn)略性資源，同自然資源及其他資源一樣，有一個適度開發(fā)利用的問題。金融的長期穩(wěn)定發(fā)展問題，就是金融產業(yè)的可持續(xù)發(fā)展問題。

一、金融產業(yè)可持續(xù)發(fā)展的具體內涵金融產業(yè)可持續(xù)發(fā)展作為現(xiàn)代金融業(yè)嶄新的發(fā)展思想和發(fā)展戰(zhàn)略，其目標是追求和保證金融業(yè)發(fā)展能力的持久性和發(fā)展狀態(tài)的連續(xù)性。金融產業(yè)可持續(xù)發(fā)展是指金融產業(yè)部門在促進國民經濟可持續(xù)發(fā)展的前提下實現(xiàn)產業(yè)利益的最大化及不斷發(fā)展的過程。金融產業(yè)可持續(xù)發(fā)展，就是在遵循金融發(fā)展和內在客觀規(guī)律的前提下，建立和健全金融體制，發(fā)展和完善金融機制，提高和改善金融效率，根據(jù)金融資源的特點和層次，合理有效地動員和配置金融資源，從而使金融和經濟在長時期內有效運行和健康發(fā)展。

金融產業(yè)可持續(xù)發(fā)展的內涵主要體現(xiàn)在以下方面:

1。金融產業(yè)可持續(xù)發(fā)展是相對穩(wěn)定發(fā)展和跳躍式發(fā)展并存的金融產業(yè)發(fā)展。一方面相對穩(wěn)定的金融產業(yè)發(fā)展是金融產業(yè)乃至經濟可持續(xù)發(fā)展的內在要求，另一方面金融產業(yè)可持續(xù)發(fā)展也不排斥跳躍性的金融產業(yè)發(fā)展，其過程含有跳躍性的金融產業(yè)發(fā)展。

2。金融產業(yè)可持續(xù)發(fā)展是量性發(fā)展和質性發(fā)展的有機統(tǒng)一。量性發(fā)展和質性發(fā)展是兩個彼此不同卻又相互交織的構成要素。與金融產業(yè)量性發(fā)展相比，金融產業(yè)質性發(fā)展具有更豐富、更深刻的內涵。它不僅包含原有金融產業(yè)發(fā)展理論體系中已有的諸如金融產業(yè)市場的完善與金融產業(yè)結構的變化等純經濟內涵，而且包含原理論體系中所沒有的諸如金融產業(yè)結構的空間差異、金融產業(yè)制度的變革、金融產業(yè)觀念的轉變、金融產業(yè)環(huán)境的異化以及金融產業(yè)努力程度的高低等非經濟方面的內涵。3。金融產業(yè)可持續(xù)發(fā)展是金融產業(yè)微觀效率與金融產業(yè)整體效率的和諧結合。金融產業(yè)微觀效率是金融產業(yè)體系各構成要素的功能和獲利能力;金融產業(yè)整體效率是金融產業(yè)體系內部各要素之間如直接金融產業(yè)與間接金融產業(yè)、資本市場與資金市場、票據(jù)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)市場、外匯交易市場之間、有形市場和無形市場之間，中央銀行與商業(yè)銀行、非銀行金融產業(yè)機構之間相互協(xié)調適應的程度，以及金融產業(yè)體系與社會環(huán)境、經濟環(huán)境和技術條件相互協(xié)調適應的程度。金融產業(yè)微觀效率是金融產業(yè)整體效率的基礎和條件，在保證微觀效率的同時，也要努力提高金融產業(yè)整體效率。

二、金融產業(yè)可持續(xù)發(fā)展離不開金融創(chuàng)新金融創(chuàng)新是金融產業(yè)可持續(xù)發(fā)展的動力源。創(chuàng)新是理論發(fā)展的前提，創(chuàng)新的目的是使金融體系日趨完善，適應自身發(fā)展的要求。金融產業(yè)的可持續(xù)發(fā)展要依靠金融的不斷創(chuàng)新來予以保障，金融創(chuàng)新包括技術、交易方式、金融工具等多方面的創(chuàng)新。金融創(chuàng)新通過要素的重組和創(chuàng)造性變革提高金融質量和效率，推動金融的全面發(fā)展。但金融創(chuàng)新是以現(xiàn)有的條件為基礎的，它要受到經濟發(fā)展階段、經濟體制、金融監(jiān)管能力等的制約，因此，應掌握有利時機，適時創(chuàng)新。

金融創(chuàng)新是金融業(yè)持續(xù)發(fā)展的基礎。改革開放前的中國金融，幾乎具備了金融壓制型金融制度的所有特征。無論是在金融機構設置和信用形式結構上，還是在金融資源配置機制和金融調控方式上，金融壓制都相當明顯。金融創(chuàng)新的發(fā)展過程，就是中國從金融壓制逐步走向金融深化的過程。

金融創(chuàng)新是防范金融風險的有效途徑。金融創(chuàng)新是市場經濟發(fā)展到一定階段的必然選擇，就整個金融體系而言，金融創(chuàng)新的積極效應遠大于其消極影響。有效的金融創(chuàng)新實際上提供了一種完全基于市場的風險化解和防范機制。金融創(chuàng)新必然伴隨著金融機構和金融工具的日益豐富，從而使金融機構可以根據(jù)對市場的預期及風險的偏好程度，選擇適合自己的金融創(chuàng)新產品來消化經營風險，這與沖銷呆、壞賬相比無疑是一個積極的方法;金融創(chuàng)新的基本方向是融資的證券化、金融運行的市場化，使融資工具擁有很強的流動性，價格隨市場狀況不斷波動，而這種波動對金融運行具有調節(jié)功能，能有效引導金融部門實現(xiàn)最優(yōu)經營;金融創(chuàng)新能推動資本市場向前發(fā)展，從而實現(xiàn)風險的社會分散化。

三、金融創(chuàng)新的具體內容金融創(chuàng)新作為一種特定的金融活動也必然服務于金融資源分配活動，以提高金融效率為目標。所以，金融創(chuàng)新就其實質來說，就是為了提高和改善金融資源分配效率，在金融交易結構、交易制度、交易組織、交易技術、交易工具和交易方法等方面發(fā)生的創(chuàng)新和變革。金融創(chuàng)新具體有兩方面的內容:一是金融產品、工具、服務的創(chuàng)新。主要反映在資產負債表以內的創(chuàng)新業(yè)務和脫離資產負債表的創(chuàng)新業(yè)務。資產負債表以內的創(chuàng)新業(yè)務主要包括:為避開金融法規(guī)與管制方面的創(chuàng)新業(yè)務;為開拓資金來源而推出的資產負債表以內的創(chuàng)新業(yè)務;為躲避風險而形成的資產負債表以內的創(chuàng)新業(yè)務。脫離資產負債表的創(chuàng)新業(yè)務在最近20年內發(fā)展非?？欤@類創(chuàng)新業(yè)務可以擴大資金來源與運用，而不影響資產負債總額及其經營活動。歸納起來主要有四個方面:一是貸款出售。是指銀行以貸款出售的方式，將自己的貸出款項或債權轉賣給其他投資者，從而重新獲得資金來源。二是擔保。是指銀行因訂立合同雙方的要求出具書面擔保文書，以自己的資產作保證，保證債務人應承擔的支付或償債責任。三是支持信用證。是指銀行代表自己的客戶以信用證形式發(fā)行的不可撤銷義務。四是承諾。是指銀行向自己的客戶而作的一種保證，便于客戶可根據(jù)預先所立條款從銀行取得貸款。金融工具是多樣化的金融創(chuàng)新的核心內容之一。主要包括:一是票據(jù)發(fā)行便利;二是貨幣調換;三是利率互換;四是外幣與利率期權;五是遠期利率協(xié)議。先進的科學技術在金融業(yè)的廣泛使用，使金融服務進人了電子化、自動化時代。自動取款機、信用卡、售貨點撥帳系統(tǒng)及資金管理終端機系統(tǒng)的使用已日益普及，有的國家甚至出現(xiàn)了“家庭銀行”，這類創(chuàng)新既便利了客戶，又降低了銀行自身經營成本。

二是金融制度的創(chuàng)新。金融制度是指基于保證一個相對獨立的金融系統(tǒng)得以運行而確立的規(guī)則體系。如果我們從金融制度上來考察創(chuàng)新，則金融制度創(chuàng)新可被定義為:引入新的金融制度因素或對原有金融制度進行重構。金融制度一般包括金融組織制度和金融管理制度。

金融組織制度創(chuàng)新是圍繞著金融組織方式包括其結構優(yōu)化為目的而進行的創(chuàng)新。金融活動或交易行為是由一定的經濟主體協(xié)同完成的。

金融組織首先必須具有明晰的、受到制度保護的產權組織方式，從而奠定進行有效競爭的基礎。同時，在金融交易過程中還必須形成廣泛的分工，這既需要直接的主體性交易組織，也需要各種各樣的中介、管理機構。各類金融組織是否存在著明確的產權邊界和有效的產權實現(xiàn)形式，在組織職能上是否健全，從事金融活動的空間、介入金融過程的方式是否存在科學的界定與保護，以及其整體上的比例結構關系是否能夠保證有效的分工合作實現(xiàn)，直接決定著金融運行的方式、規(guī)模、成本與效率，必須通過有效的制度安排來加以規(guī)范、指導和協(xié)調。而當既有的金融組織形式與結構已經出現(xiàn)非優(yōu)化狀態(tài)時，制度調整與創(chuàng)新則是必不可少的。就金融管理制度而言，主要表現(xiàn)為:一是中央銀行自身在管理方法和手段上的變革。隨著金融改革與深化的推進，中央銀行的金融宏觀調控從計劃性、行政性為主的直接調控向以經濟性為主的間接調控轉化;為實現(xiàn)貨幣政策目標，在調控手段上逐步啟用了存款準備金、公開市場業(yè)務等市場性政策工具。二是中央銀行對銀行及其他金融機構的管制逐步放松，并趨向市場化。

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