導(dǎo)語(yǔ)：保險(xiǎn)市場(chǎng)利益分析管理論文一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

[摘要]加入WTO對(duì)中國(guó)各方面最本質(zhì)的影響，是引致包括政治利益、經(jīng)濟(jì)利益等利益關(guān)系的改變。保險(xiǎn)市場(chǎng)是中國(guó)加入WTO后重點(diǎn)開(kāi)放的領(lǐng)域，因此也勢(shì)必會(huì)成為利益格局發(fā)生重大調(diào)整的領(lǐng)域。這種利益格局的調(diào)整會(huì)發(fā)生于政府、再保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)中介、保險(xiǎn)人、投保人及其它相關(guān)行業(yè)間。

中國(guó)加入WTO之后，既有的經(jīng)濟(jì)、甚至政治利益格局都面臨不同程度的調(diào)整。從企業(yè)角度而言，加入WTO后，中國(guó)民族資本屬性的企業(yè)一是需要學(xué)會(huì)按國(guó)際經(jīng)濟(jì)規(guī)則參與國(guó)際經(jīng)貿(mào)活動(dòng)，二是要清楚地意識(shí)到，以后的競(jìng)爭(zhēng)不僅要面對(duì)國(guó)內(nèi)對(duì)手的競(jìng)爭(zhēng)，而且會(huì)越來(lái)越多地遇到來(lái)自世界范圍內(nèi)的對(duì)手競(jìng)爭(zhēng)。保險(xiǎn)領(lǐng)域是中國(guó)加入WTO后重點(diǎn)開(kāi)放的領(lǐng)域，因此也必然是利益格局發(fā)生重大改變的領(lǐng)域。不言而喻，市場(chǎng)開(kāi)放在導(dǎo)致市場(chǎng)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化的同時(shí)，也必然會(huì)使市場(chǎng)產(chǎn)生供給增加和效率提升的效應(yīng)。在這種動(dòng)態(tài)的利益格局調(diào)整變化中，現(xiàn)有的或者潛在的利益主體在利益滿足上不可避免地或者受到抑制，或者得到充實(shí)，不會(huì)存在利益不受影響的主體。按發(fā)展趨勢(shì)分析，各相關(guān)方面從保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放中可獲得的利益會(huì)呈現(xiàn)出不同的改變，大致表現(xiàn)如下：

一、政府可獲得的保險(xiǎn)利益變化

在中國(guó)加入WTO前與后，政府在保險(xiǎn)活動(dòng)中能得到的利益在內(nèi)涵和外延上勢(shì)必會(huì)發(fā)生變化，由之前的主要通過(guò)組織、促進(jìn)民族資本保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)增加量的供給而獲取滿足社會(huì)急劇釋放的保險(xiǎn)需求的利益、提高社會(huì)儲(chǔ)蓄水平、增加國(guó)家稅項(xiàng)收入的利益等，轉(zhuǎn)變?yōu)橥ㄟ^(guò)完善市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)、打通保險(xiǎn)市場(chǎng)和其它金融市場(chǎng)的聯(lián)結(jié)通道、約束市場(chǎng)主體提高資源配置效率，從結(jié)構(gòu)上和效率上全面滿足社會(huì)不同層次的保險(xiǎn)需求，籍此充實(shí)和擴(kuò)大政府可獲得的保險(xiǎn)利益內(nèi)涵和外延，促進(jìn)包括金融利益、保險(xiǎn)利益、社會(huì)保障利益在內(nèi)的全社會(huì)利益結(jié)構(gòu)的改善，提高中國(guó)的保險(xiǎn)保障水平。

在實(shí)現(xiàn)政府可獲得保險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)變中，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)原有的監(jiān)管方式及效率勢(shì)必會(huì)受到挑戰(zhàn)并因此而有所改變。加入WTO對(duì)中國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)意味著更多地帶來(lái)了改變監(jiān)管方式、提高監(jiān)管效率、調(diào)整監(jiān)管重點(diǎn)、改善監(jiān)管行為的壓力。加入WTO以后，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須按WTO通行的對(duì)外溝通聯(lián)絡(luò)原則和對(duì)內(nèi)監(jiān)管原則來(lái)履行自己的職責(zé)。在對(duì)外聯(lián)絡(luò)方面必須嚴(yán)格遵循WTO規(guī)定的溝通程序和時(shí)間要求，并要按WTO確定的糾紛處理機(jī)制處理政府間以及政府與企業(yè)間的糾紛。比如按照WTO的爭(zhēng)端解決中的磋商程序要求：爭(zhēng)端一方根據(jù)某個(gè)有關(guān)協(xié)議向爭(zhēng)端對(duì)方提出磋商請(qǐng)求，接到磋商請(qǐng)求的爭(zhēng)端方應(yīng)在收到請(qǐng)求的10天內(nèi)，對(duì)該請(qǐng)求作出答復(fù)；在收到請(qǐng)求不超過(guò)30天內(nèi)，開(kāi)始進(jìn)入真誠(chéng)磋商階段；60天之內(nèi)達(dá)成磋商成果。而對(duì)內(nèi)則要調(diào)整自己的角色定位，僅以監(jiān)管者、而不是哪一部分利益代表者的身份去一視同仁地對(duì)各類資本屬性的被監(jiān)管對(duì)象進(jìn)行監(jiān)管，以系統(tǒng)有效的法律、而不是靠會(huì)議或所謂的保險(xiǎn)人行為現(xiàn)場(chǎng)約束指導(dǎo)來(lái)維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的有序運(yùn)作；監(jiān)管重心要逐漸從市場(chǎng)行為監(jiān)管轉(zhuǎn)向償付能力的監(jiān)管；通過(guò)放松對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)價(jià)格的控制來(lái)推進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)的市場(chǎng)化；在改善監(jiān)管行為方面則要重點(diǎn)放到降低監(jiān)管人及監(jiān)管對(duì)象的監(jiān)管成本支出上。

二、再保險(xiǎn)人可獲得的保險(xiǎn)利益變化

回顧中國(guó)改革開(kāi)放以來(lái)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)育過(guò)程，再保險(xiǎn)市場(chǎng)一直落后于直接保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，以致于在市場(chǎng)上出現(xiàn)了保險(xiǎn)公司間不習(xí)慣于再保險(xiǎn)往來(lái)、再保險(xiǎn)行為不規(guī)范、非常規(guī)險(xiǎn)種以及外幣業(yè)務(wù)過(guò)度依賴于境外再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等市場(chǎng)不成熟現(xiàn)象。加入WTO后，一方面新的市場(chǎng)主體會(huì)不斷在再保險(xiǎn)方面產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移需求，中國(guó)原有的保險(xiǎn)公司也必然會(huì)日益強(qiáng)烈地形成嚴(yán)格控制自身風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)并會(huì)越來(lái)越主動(dòng)地采用恰當(dāng)?shù)脑俦ｋU(xiǎn)技術(shù)，在產(chǎn)業(yè)內(nèi)部會(huì)愈來(lái)愈多地產(chǎn)生再保險(xiǎn)需要，從客觀上推動(dòng)中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的快速發(fā)育和形成，借再保險(xiǎn)市場(chǎng)的充分發(fā)育來(lái)為直接保險(xiǎn)市場(chǎng)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展提供支持。在這種環(huán)境下經(jīng)營(yíng)的再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一方面可獲得填補(bǔ)原有再保險(xiǎn)發(fā)展落后的差距利益，另一方面還可同時(shí)獲得滿足新的再保險(xiǎn)需要而帶來(lái)的發(fā)展利益。

三、保險(xiǎn)中介可獲得的保險(xiǎn)利益變化

專業(yè)分工的日趨細(xì)化及保險(xiǎn)中介的不斷問(wèn)世，這是市場(chǎng)發(fā)育過(guò)程的必然現(xiàn)象和結(jié)果。過(guò)去的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)走過(guò)的是一條不講究專業(yè)分工、追求大而全的發(fā)展道路，保險(xiǎn)公司欲獲得的是全部風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和處理各環(huán)節(jié)的利益，但結(jié)果往往是事與愿違，由此所帶來(lái)的是資源分散、專業(yè)化水準(zhǔn)低，極大地影響了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)效率。在保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和處理各環(huán)節(jié)實(shí)際上都存在著較嚴(yán)格的專業(yè)要求，受資源條件限制，保險(xiǎn)公司不可能包辦一切，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的另一方從自身利益考慮，也不可能處處聽(tīng)命于保險(xiǎn)公司，這時(shí)，在保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和一些環(huán)節(jié)的處理上需要專業(yè)中介力量的介入也就成為一種客觀必需，由風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移處理的高度專業(yè)性和技術(shù)性所決定，此時(shí)的保險(xiǎn)中介，無(wú)論是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，還是保險(xiǎn)人，或是保險(xiǎn)公估人，其對(duì)保險(xiǎn)活動(dòng)的參與對(duì)保險(xiǎn)交易雙方都不意味著成本支出的額外增加，反而會(huì)帶來(lái)成本的節(jié)省。保險(xiǎn)中介所分享的是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移前端環(huán)節(jié)和保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生處理環(huán)節(jié)的專業(yè)服務(wù)利益。加入WTO，保險(xiǎn)中介必然會(huì)越來(lái)越多地獲得這部分保險(xiǎn)專業(yè)利益。而保險(xiǎn)公司則應(yīng)更多地專注于風(fēng)險(xiǎn)處置及資產(chǎn)管理，提高來(lái)源于這兩大領(lǐng)域的利益程度。

四、保險(xiǎn)人可獲得的保險(xiǎn)利益變化

越來(lái)越多的具有不同資本的保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，但因這些公司在供給、市場(chǎng)開(kāi)發(fā)、資源管理等方面能力的不同，在中國(guó)加入WTO之后其各自在保險(xiǎn)活動(dòng)中獲取利益的機(jī)會(huì)也會(huì)有所不同?？傮w上看，擁有較先進(jìn)機(jī)制的外資保險(xiǎn)公司在進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)后會(huì)較快地獲得以下利益：

1.獲得使原本過(guò)剩的資本、技術(shù)、承保容量得以釋放效用的利益；

2.獲得憑借供給能力強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)爭(zhēng)取市場(chǎng)先發(fā)效應(yīng)的利

3.獲得新興市場(chǎng)產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)所溢出的利益。對(duì)中資保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，如果其能夠盡快轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)體制，那就有機(jī)會(huì)獲得一些潛在的利益：（1）使已具備經(jīng)營(yíng)規(guī)模轉(zhuǎn)化為規(guī)模經(jīng)營(yíng)利益；（2）在資源配置渠道拓寬后所產(chǎn)生的資源配置收益上升的利益；（3）自身學(xué)習(xí)能力提高后所帶來(lái)的素質(zhì)利益，等等。

然而，中國(guó)加入WTO昭示著來(lái)自世界范圍不同實(shí)力的保險(xiǎn)人要在東方這一最具發(fā)展?jié)摿Φ氖袌?chǎng)展開(kāi)角逐。必須看到雖然由于現(xiàn)行法規(guī)的限制，外資保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)地域、業(yè)務(wù)范圍、服務(wù)對(duì)象等方面受限，但在全球經(jīng)濟(jì)一體化的大潮流沖擊之下，特別是在中國(guó)加入WTO以后，外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)很快就可獲得國(guó)民待遇，中資保險(xiǎn)公司原來(lái)因行政保護(hù)所帶來(lái)的優(yōu)勢(shì)會(huì)逐漸消失，原有的市場(chǎng)格局必然會(huì)因此而發(fā)生改變，外資和中資保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額會(huì)呈現(xiàn)出此增彼減的變化效應(yīng)。而那些在低市場(chǎng)效率環(huán)境下成長(zhǎng)起來(lái)的公司，面對(duì)這種世界范圍內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)，無(wú)疑是毫無(wú)優(yōu)勢(shì)可言的。這一點(diǎn)，對(duì)一直發(fā)育不充分的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)則會(huì)表現(xiàn)得更為明顯。綜合起來(lái)說(shuō)，中國(guó)加入WTO對(duì)中資保險(xiǎn)公司起碼會(huì)在以下一些方面帶來(lái)沖擊和挑戰(zhàn)：

1.中資保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展空間會(huì)受到抑制；

2.中資保險(xiǎn)公司的存量資源將發(fā)生變化；

3.中資保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)方式會(huì)受到挑戰(zhàn)；

4.中資保險(xiǎn)公司的內(nèi)外部資源管理能力會(huì)受到影響；

5.中資保險(xiǎn)公司自我風(fēng)險(xiǎn)控制能力會(huì)受到挑戰(zhàn)。圖1說(shuō)明的就是一般企業(yè)經(jīng)營(yíng)會(huì)遇到的風(fēng)險(xiǎn)。作為以風(fēng)險(xiǎn)為經(jīng)營(yíng)對(duì)象的保險(xiǎn)企業(yè)，能否具備較強(qiáng)的自我風(fēng)險(xiǎn)控制能力則會(huì)對(duì)自身健康發(fā)展產(chǎn)生異乎尋常的意義。概括起來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)會(huì)遇到以下種類的風(fēng)險(xiǎn)：

（1）信用風(fēng)險(xiǎn)，包括保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)事實(shí)陳述不實(shí)、保險(xiǎn)索賠欺詐以及保險(xiǎn)交易對(duì)手不履行支付義務(wù)等；

（2）承保風(fēng)險(xiǎn)，包括錯(cuò)誤地確定保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)價(jià)、過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)（條款選用不當(dāng)）、承擔(dān)非保險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)搭配不當(dāng)；

（3）分保風(fēng)險(xiǎn)，包括從形式及比例上不恰當(dāng)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移受體選擇不當(dāng)；

（4）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，包括風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任技術(shù)評(píng)定失誤、計(jì)算機(jī)信息技術(shù)操作使用不當(dāng)；

（5）資產(chǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)，包括某類資產(chǎn)占比過(guò)高的資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)（加拿大就發(fā)生過(guò)保險(xiǎn)公司因固定資產(chǎn)占比過(guò)高而致使自身資產(chǎn)流動(dòng)性下降、最后不能履行支付義務(wù)而倒閉的事例），以及某些流動(dòng)性資產(chǎn)受市場(chǎng)變化所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，如貨幣受匯率、利率變化影響所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)；

（6）法律風(fēng)險(xiǎn)，包括因保險(xiǎn)法律合同文件不嚴(yán)密以及保險(xiǎn)人行為疏忽所引起的法律糾紛風(fēng)險(xiǎn)；

（7）商譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，是指因自身經(jīng)營(yíng)行為、競(jìng)爭(zhēng)行為不當(dāng)，或者因某種丑聞的傳出甚至他人造謠所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)；

（8）新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，包括在新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)過(guò)程中由于對(duì)市場(chǎng)預(yù)測(cè)不準(zhǔn)及對(duì)新產(chǎn)品成本估計(jì)過(guò)低所帶來(lái)的產(chǎn)品與市場(chǎng)需求不吻合、產(chǎn)品定價(jià)過(guò)低所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)；

（9）決策風(fēng)險(xiǎn)，是指在企業(yè)市場(chǎng)定位、發(fā)展方向、營(yíng)銷策略、資產(chǎn)配置等重大問(wèn)題上，由于企業(yè)決策者自身?xiàng)l件的限制而造成的決策失誤風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，最初的全球500強(qiáng)企業(yè)三分之一已垮掉了，導(dǎo)致這些企業(yè)垮掉原因的85％是決策失誤；

（10）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，是指因市場(chǎng)條件的突然改變而使自身經(jīng)營(yíng)遭受困難的情形，如美國(guó)“9.11”事件以后，世界再保險(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生逆轉(zhuǎn)，很多保險(xiǎn)公司分保遇阻，不得不承擔(dān)因此而猛然拉高的分保成本支出風(fēng)險(xiǎn)。

可以確切地講，中資保險(xiǎn)公司在上述風(fēng)險(xiǎn)的控制能力方面一直是存在著較大的不足，如果讓其與大規(guī)模進(jìn)入的外資保險(xiǎn)公司全面發(fā)生競(jìng)爭(zhēng)沖突，不用太多回合，各自的競(jìng)爭(zhēng)力就可立見(jiàn)高低了。從上述分析可以看出，在中國(guó)加入WTO之后，中資保險(xiǎn)公司原有獲得利益的渠道會(huì)日益縮窄，而爭(zhēng)取新的利益的難度則會(huì)日漸加大。

五、投保人可獲得的保險(xiǎn)利益變化

在中國(guó)加入WTO之后，因市場(chǎng)供給主體的增多和供給效率的提高，投保人無(wú)疑是可較多得到利益的方面。具體說(shuō)，投保人可從以下方面得到利益：

1.從交易成本降低中獲得利益。交易成本既包括完成交易所發(fā)生的信息收尋成本，又包括為完成交易需要其它專業(yè)中介參與所支出的費(fèi)用。中國(guó)加入WTO后這些支出水平應(yīng)呈現(xiàn)出趨減的變化，對(duì)投保人而言其自然會(huì)從中獲得更多的利益。

2.從市場(chǎng)化程度提高中獲得利益。市場(chǎng)化程度提高一方面意味著保險(xiǎn)供求平衡主要靠?jī)r(jià)格的漲落來(lái)實(shí)現(xiàn)，另一方面也意味著單個(gè)的投保人有了更強(qiáng)的與保險(xiǎn)人討價(jià)還價(jià)的能力，有了與更多保險(xiǎn)人洽定交易關(guān)系的機(jī)會(huì)，投保人也必然會(huì)因此而受益。

3.從保險(xiǎn)人服務(wù)結(jié)構(gòu)完善中獲得利益。完善服務(wù)結(jié)構(gòu)這在中國(guó)加入WTO以后應(yīng)是所有保險(xiǎn)人共同努力的方向，顯而易見(jiàn)，完善的服務(wù)結(jié)構(gòu)總要比簡(jiǎn)陋的服務(wù)結(jié)構(gòu)給投保人帶來(lái)更多的利益。

4.從保險(xiǎn)人資源配置效率上升中獲得利益。保險(xiǎn)人、投保人之間的利益關(guān)系總是處在平衡或不平衡的調(diào)整變化狀態(tài)之中，因市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力的加劇，為鞏固和擴(kuò)大市場(chǎng)份額，資源配置效率高的保險(xiǎn)人通常會(huì)通過(guò)調(diào)整保險(xiǎn)價(jià)格的形式來(lái)向已有的或潛在的客戶轉(zhuǎn)移利益；而因中國(guó)加入WTO所必然帶來(lái)的金融市場(chǎng)的發(fā)育無(wú)疑會(huì)使保險(xiǎn)人的資源配置基礎(chǔ)得到拓寬，因而也必然使中國(guó)保險(xiǎn)人資源配置效率提升成為可能，其必然大大增加投保人從保險(xiǎn)人資源配置效率上升中得益的機(jī)會(huì)。

5.從保險(xiǎn)市場(chǎng)健康發(fā)育并與國(guó)際先進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)接軌中獲得利益。保險(xiǎn)市場(chǎng)健康發(fā)育并能與國(guó)際先進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)接軌，這是投保人持續(xù)地從保險(xiǎn)活動(dòng)中獲得利益的重要條件，做到這一點(diǎn)，既表明投保人總量上、結(jié)構(gòu)上的保險(xiǎn)需求可得到滿足，同時(shí)也更是指投保人在效率上的需求也可得到滿足。

六、相關(guān)行業(yè)可獲得的保險(xiǎn)利益變化

中國(guó)加入WTO必然會(huì)帶來(lái)保險(xiǎn)市場(chǎng)國(guó)際化、市場(chǎng)化程度的加深以及市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大，由此也必然對(duì)相關(guān)產(chǎn)業(yè)或行業(yè)的利益變化產(chǎn)生影響。比如，在中國(guó)加入WTO之后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)會(huì)有越來(lái)越強(qiáng)烈的在資產(chǎn)管理中獲得金融性利益的愿望。對(duì)可獲得金融性利益資產(chǎn)的管理能采用的組織形式無(wú)非就是三種：一是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自己管理，二是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與其它機(jī)構(gòu)合作管理，三是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將這部分資產(chǎn)委托其它專業(yè)機(jī)構(gòu)來(lái)管理。隨著保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可配置資源領(lǐng)域的不斷放寬以及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模的逐步擴(kuò)大，社會(huì)上可提供貨幣資產(chǎn)管理的專業(yè)機(jī)構(gòu)必然會(huì)越來(lái)越多地從保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理中獲取利益。另外，加大信息技術(shù)在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)各環(huán)節(jié)的應(yīng)用，這是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在同國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)接軌過(guò)程亟待解決的問(wèn)題。應(yīng)當(dāng)承認(rèn)，中國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的信息技術(shù)應(yīng)用程度不高，尤其在客戶價(jià)值管理、風(fēng)險(xiǎn)處理和控制、經(jīng)營(yíng)績(jī)效分析等方面還未形成基本的信息技術(shù)應(yīng)用體系，因此使中國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和外國(guó)先進(jìn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相比在管理能力和管理效率上都表現(xiàn)出了非常明顯的差距。也正因?yàn)槿绱?，也就為信息產(chǎn)業(yè)服務(wù)于保險(xiǎn)業(yè)提供了機(jī)會(huì)。信息行業(yè)既可獲得填補(bǔ)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)與外國(guó)保險(xiǎn)業(yè)差距的“補(bǔ)差性”利益，又可獲得可滿足中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)特定需要的專業(yè)性利益。同時(shí)，還必須看到，在中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展進(jìn)程中將會(huì)日益廣泛地增多對(duì)諸如律師、精算師及醫(yī)務(wù)界、公關(guān)設(shè)計(jì)、信用評(píng)估機(jī)構(gòu)等專業(yè)服務(wù)行業(yè)的任用，這些行業(yè)定會(huì)從中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展中有所得益亦是不言而喻的。