導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫好一篇風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估研究，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

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關(guān)鍵詞：政府債務(wù)；或有債務(wù)；國(guó)家資產(chǎn)負(fù)債表；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

一、引言

國(guó)家資產(chǎn)負(fù)債表不是一個(gè)全新的概念，在一些國(guó)家已經(jīng)成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系中的重要組成部分。20世紀(jì)60年代美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家Raymond Goldsmith開始研究國(guó)家資產(chǎn)負(fù)債表。英國(guó)、加拿大、瑞典、澳大利亞、捷克等國(guó)的經(jīng)濟(jì)學(xué)家自20世紀(jì)70年代都著手于編制本國(guó)的國(guó)家資產(chǎn)負(fù)債表。

國(guó)家資產(chǎn)負(fù)債表是指將一個(gè)國(guó)家所有經(jīng)濟(jì)部門的資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行分類，然后分別加總得到的報(bào)表。一張完整的國(guó)家資產(chǎn)負(fù)債表一般由政府、居民、企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)四個(gè)經(jīng)濟(jì)部門的子表構(gòu)成，顯示了一個(gè)國(guó)家在某一時(shí)點(diǎn)上的“家底”。20世紀(jì)，大批新興經(jīng)濟(jì)體爆發(fā)金融危機(jī)，越來越多人關(guān)注經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。衡量一個(gè)國(guó)家整體經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和反映宏觀政策后果，國(guó)家資產(chǎn)負(fù)債表也越來越成為人們的選擇指標(biāo)并且很多國(guó)家都開始重視鉆研國(guó)家資產(chǎn)負(fù)債表。

二、國(guó)家資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)成與說明

（一）國(guó)家資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)成

國(guó)家資產(chǎn)負(fù)債表分別包括了實(shí)體部門、金融部門、政府部門、國(guó)外部門組成。各個(gè)部門所包括的子表如表1所示。

（二）國(guó)家資產(chǎn)負(fù)債表估計(jì)說明

國(guó)家資產(chǎn)負(fù)債表是在七張子表基礎(chǔ)上匯總得來，對(duì)于這些資產(chǎn)負(fù)債表都需要進(jìn)行相關(guān)假定，方能對(duì)其估算。各個(gè)子表的相關(guān)假定如表2所示。

三、國(guó)家負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)分析

評(píng)價(jià)政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的步驟是：首先估計(jì)資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值及波動(dòng)率；其次計(jì)算違約距離和違約概率，獲得政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)；最后評(píng)價(jià)政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平。

（一）政府風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)與影響因素

1.政府資產(chǎn)負(fù)債表的組成部分

（1）政府的債務(wù)余額、凈資產(chǎn)和凈金融資產(chǎn)。歷史上，各級(jí)人大對(duì)預(yù)算的審核主要是針對(duì)本級(jí)政府的收入、支出、赤字等流量數(shù)據(jù)。僅僅關(guān)注流量，很容易忽視存量問題導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。與只管理赤字相比，這是一個(gè)進(jìn)步，但仍存在不足。如果某個(gè)政府持有較多的資產(chǎn)，這些資產(chǎn)有收益且資產(chǎn)中的大部分可以變現(xiàn)，那么這個(gè)政府就有能力承擔(dān)較高的債務(wù)余額和債務(wù)余額占GDP的比重。因此，僅僅關(guān)注債務(wù)余額或籠統(tǒng)地對(duì)所有國(guó)家或政府設(shè)置一個(gè)統(tǒng)一的債務(wù)余額占GDP比重的上限，并不能真實(shí)全面地反映政府可以承受債務(wù)的能力，也不能有效地管理政府債務(wù)問題。統(tǒng)一上限對(duì)資產(chǎn)較多的政府而言是過度限制，對(duì)資產(chǎn)很少的政府則是過度寬松。

（2）政府持有的金融資產(chǎn)。政府資產(chǎn)負(fù)債表中的一個(gè)重要部分是政府持有的金融資產(chǎn)，包括中央財(cái)政存款、地方財(cái)政存款、股票和對(duì)外金融資產(chǎn)。這個(gè)數(shù)據(jù)的重要在政府突然面對(duì)大規(guī)模的財(cái)政壓力時(shí)，就可以直接使用其中的一部分（如存款），變現(xiàn)其中一部分（如賣掉股票和對(duì)外資產(chǎn)）用于支付債權(quán)人或?qū)⒐蓹?quán)直接轉(zhuǎn)讓給債權(quán)人。換句話說，政府持有的金融資產(chǎn)是政府對(duì)付財(cái)政危機(jī)的最后一道防線。人大、人民和政府本身都應(yīng)該理解這道防線到底有多強(qiáng)，可以抵御多大的沖擊，而目前的財(cái)政統(tǒng)計(jì)中，這個(gè)數(shù)據(jù)并不存在，自然就無(wú)法了解到這道防線的強(qiáng)度。

（3）資產(chǎn)與負(fù)債的期限錯(cuò)配。傳統(tǒng)的以流量為主的統(tǒng)計(jì)體系不但無(wú)法體現(xiàn)存量風(fēng)險(xiǎn)，自然也無(wú)法體現(xiàn)資產(chǎn)和你負(fù)債結(jié)構(gòu)中的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)銀行和企業(yè)來說，經(jīng)常犯的一個(gè)錯(cuò)誤是用短期負(fù)債來進(jìn)行長(zhǎng)期投資，而一旦短期負(fù)債無(wú)法繼續(xù)，就會(huì)出現(xiàn)支付危機(jī)。

（4）各個(gè)部門和地區(qū)的負(fù)債率和風(fēng)險(xiǎn)集中點(diǎn)。最近幾次全球性的金融危機(jī)都與某些部門的負(fù)債率高企有關(guān)，最后傳導(dǎo)到更大的范圍甚至全球經(jīng)濟(jì)。如，最近的歐債危機(jī)起點(diǎn)是希臘等歐元小國(guó)的國(guó)債支付危機(jī)，此后傳染到其他歐元區(qū)國(guó)家乃至全球。這些案例對(duì)中國(guó)的啟示是，某些部門和地區(qū)資產(chǎn)負(fù)債表所面臨的風(fēng)險(xiǎn)有可能成為宏觀風(fēng)險(xiǎn)的導(dǎo)火索，因此有必要用相關(guān)的指標(biāo)進(jìn)行特別的監(jiān)測(cè)。

2. 提高經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)杠桿率的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

（1）國(guó)有非金融企業(yè)的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。與其他經(jīng)濟(jì)體相比，中國(guó)資產(chǎn)負(fù)債表的特點(diǎn)就是非金融企業(yè)債務(wù)占GDP的比重高，即主要的杠桿體現(xiàn)在企業(yè)中的各個(gè)部門。為了簡(jiǎn)析國(guó)有非金融企業(yè)的杠桿情況，將國(guó)有工業(yè)企業(yè)和非國(guó)有工業(yè)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率進(jìn)行了比較。

（2）估計(jì)政府非經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)。除了經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)，政府資產(chǎn)的另外一個(gè)重要成分就是非經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)。由下表可以發(fā)現(xiàn)，2015年，行政單位和事業(yè)單位的凈資產(chǎn)中固定資產(chǎn)所占的比重都超過了3/4，體現(xiàn)了估計(jì)非經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)問題。

（二）市場(chǎng)價(jià)值和波動(dòng)率的估計(jì)

1.外匯市場(chǎng)和黃金儲(chǔ)備市場(chǎng)價(jià)值

外匯存儲(chǔ)的市場(chǎng)價(jià)值受匯率較大影響，我國(guó)外匯存儲(chǔ)大部分用美元表示，市場(chǎng)價(jià)值計(jì)算如下：外匯儲(chǔ)備的市場(chǎng)價(jià)值=以美元表示的外匯儲(chǔ)備額×一年期平均美元匯率。再通過當(dāng)期匯率換算出以人民幣表示的我國(guó)黃金儲(chǔ)備的市場(chǎng)價(jià)值。具體計(jì)算結(jié)果如表4所示。

2.非金融國(guó)有資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值

計(jì)算中央經(jīng)營(yíng)性非金融國(guó)有資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值時(shí)，可以采用計(jì)量經(jīng)濟(jì)法，最終選取了2005～2015年央企及央企控股上市公司國(guó)有股43 支作為樣本，計(jì)算每個(gè)上市公司的國(guó)有權(quán)益的賬面價(jià)值。即：平均每戶央企國(guó)有資產(chǎn)賬面價(jià)值= 中央所屬國(guó)有資產(chǎn)總賬面價(jià)值÷總戶數(shù)。

通過表5，計(jì)算出了外匯、黃金儲(chǔ)備和中央所屬非經(jīng)營(yíng)性國(guó)有企業(yè)國(guó)有資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)，進(jìn)而可以得到政府可流動(dòng)性資產(chǎn)總額。

3.政府資產(chǎn)波動(dòng)率的計(jì)算

根據(jù)政府可流動(dòng)性資產(chǎn)負(fù)債表，計(jì)算各項(xiàng)資產(chǎn)的波動(dòng)率。

（三）小結(jié)

1.亞洲金融危機(jī)發(fā)生后，政府采取積極財(cái)政政策，減少資產(chǎn)波動(dòng)性，但同時(shí)積極財(cái)政政策的實(shí)施也會(huì)使債務(wù)規(guī)模變大，從而擴(kuò)大政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

2.我國(guó)外匯儲(chǔ)備呈速增長(zhǎng)趨勢(shì)，資產(chǎn)的逐漸增加使我國(guó)政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。

3.全球性的金融危機(jī)后，政府的支出變大，收入減少，在保證政府預(yù)算平衡的基礎(chǔ)上，政府大量發(fā)行了國(guó)債。我國(guó)2011年政府直接債務(wù)違約風(fēng)險(xiǎn)很小。這表明政府應(yīng)對(duì)金融危機(jī)采取的政策已經(jīng)見效，資產(chǎn)波動(dòng)的相對(duì)穩(wěn)定性使2011年政府債務(wù)違約風(fēng)險(xiǎn)變小?？偟膩碚f，目前估計(jì)政府資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)部分價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)問題需要密切關(guān)注。雖然金融危機(jī)發(fā)生以來，國(guó)有企業(yè)在整個(gè)經(jīng)濟(jì)中的地位上升了，但這種上升意味著未來有很大的風(fēng)險(xiǎn)。

四、結(jié)論與建議

首先，從資產(chǎn)結(jié)構(gòu)來看，經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)占國(guó)有資產(chǎn)的比重呈降低趨勢(shì)，與此同時(shí)，股權(quán)結(jié)構(gòu)也趨于多元化。其次老齡化是負(fù)債方最大的風(fēng)險(xiǎn)，而經(jīng)營(yíng)性國(guó)有資產(chǎn)杠桿率的提高是資產(chǎn)方的最大風(fēng)險(xiǎn)。在資產(chǎn)方面，分析了經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)和非經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)兩個(gè)方面。經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)方面，通過提高國(guó)有企業(yè)杠桿率來實(shí)現(xiàn)擴(kuò)張，這可能意味著未來面臨較大風(fēng)險(xiǎn)。非經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)方面，雖然非經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)有了很大的增長(zhǎng)，但是資產(chǎn)變?yōu)楣潭ㄙY產(chǎn)也表明非經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)的變現(xiàn)能力很弱。改革開放以來，我國(guó)有了快速發(fā)展，但是我國(guó)長(zhǎng)期處于政府主導(dǎo)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，透明度較差，積累了大量的或有債務(wù)，這是不能忽略的問題，因此，本文體現(xiàn)或有債務(wù)對(duì)政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的影響。

參考文獻(xiàn)：

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[2]李靠隊(duì)，周夢(mèng)蕾，勞雪淼，徐秋嫻. 政府會(huì)計(jì)信息披露的動(dòng)力、行為與路徑[J]. 中國(guó)集體經(jīng)濟(jì)，2015（09）.

篇2

關(guān)鍵詞：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估　評(píng)估方法　檔案館風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生之前或之后(尚未結(jié)束)，對(duì)該事件給人們生活、生命、財(cái)產(chǎn)等各個(gè)方面造成的影響和損失的可能性進(jìn)行量化評(píng)估的工作，即量化測(cè)評(píng)某一事件或事物帶來的影響或損失的可能程度。所謂檔案館安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估(RiskAssessment)，就是對(duì)檔案實(shí)體和檔案信息資源所面臨的威脅及其可能造成影響的可能性的評(píng)估。

檔案館風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法研究就是對(duì)整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過程中使用和涉及到的形式和途徑進(jìn)行探索，為檔案館風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提供一種具體的、可行的、普適的理論支持和應(yīng)用基礎(chǔ)。評(píng)估方法為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作提供了量化的、具體的衡量指標(biāo)和尺度，使風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作有規(guī)律可循、有方法可依，為評(píng)估工作的開展奠定重要的基礎(chǔ)。

一、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法介紹

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法有很多種，在其他領(lǐng)域適用的，在檔案館不一定適用，究竟選擇哪種方法，一定要根據(jù)工作性質(zhì)、工作流程、工作對(duì)象等做出選擇。普遍使用的可以分為三個(gè)大類，即定性評(píng)估法、定量評(píng)估法和定性定量結(jié)合評(píng)估法。

第一，定性評(píng)估法是指采用文字或描述性的級(jí)別說明風(fēng)險(xiǎn)的影響程度和這些風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的可能性。較為典型的有經(jīng)驗(yàn)評(píng)估法。

經(jīng)驗(yàn)評(píng)估法，又稱專家調(diào)查法，是以專家作為信息獲取的對(duì)象，依靠專家的知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，由專家對(duì)風(fēng)險(xiǎn)程度作出判斷和預(yù)測(cè)的一種方法。通過專家的分析，可以識(shí)別某一事件或者對(duì)象可能遇到的絕大部分風(fēng)險(xiǎn)類型，列出風(fēng)險(xiǎn)表格，并按等級(jí)程度進(jìn)行排列。例如，首先，采用查找文獻(xiàn)、調(diào)查檔案修復(fù)專業(yè)人員等方法列舉出檔案修復(fù)過程中通?？赡艹霈F(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)；然后，列出評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)檔案修復(fù)的經(jīng)驗(yàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因子進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，列出表格并使用等級(jí)進(jìn)行標(biāo)識(shí)；最后，將各種風(fēng)險(xiǎn)因子相結(jié)合，推斷出檔案修復(fù)過程中各類風(fēng)險(xiǎn)的等級(jí)。

第二，定量評(píng)估法是指利用數(shù)量特征、數(shù)量關(guān)系和數(shù)量變化進(jìn)行分析的方法，通過對(duì)歷史記錄、實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)、相關(guān)文獻(xiàn)資料、研究等數(shù)據(jù)的分析，來判斷風(fēng)險(xiǎn)影響程度大小和可能性的一種方式。具有典型代表性的是概率統(tǒng)計(jì)法。

概率統(tǒng)計(jì)法又稱數(shù)理統(tǒng)計(jì)法，是指研究自然界中隨機(jī)現(xiàn)象出現(xiàn)規(guī)律的一種數(shù)學(xué)方法。風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生雖然具有隨機(jī)性，但也有著特定的規(guī)律，即在一定的發(fā)生頻次范圍內(nèi)，其出現(xiàn)概率是一個(gè)客觀存在的定值。概率統(tǒng)計(jì)法理論基礎(chǔ)完善，分析過程簡(jiǎn)單，無(wú)需進(jìn)行大量復(fù)雜的運(yùn)算，但是歷史數(shù)據(jù)的積累收集及估算則相對(duì)較為困難。

第三，定性定量結(jié)合評(píng)估法是指將定性評(píng)估法和定量評(píng)估法結(jié)合起來，綜合考慮二者的優(yōu)缺點(diǎn)，將二者優(yōu)點(diǎn)結(jié)合而得到的一種方法，首先對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因子進(jìn)行總體性質(zhì)的確定，然后進(jìn)行定量分析，在量化基礎(chǔ)上再進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。常用的代表方法是風(fēng)險(xiǎn)矩陣法。

風(fēng)險(xiǎn)矩陣法，就是在矩陣的基礎(chǔ)上，將各個(gè)因子按類別分別放在行和列上，然后用數(shù)量來描述和計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)因子的關(guān)系、大小，確定因子相對(duì)等級(jí)的一種方法。風(fēng)險(xiǎn)矩陣法具有簡(jiǎn)單快捷的優(yōu)勢(shì)，但計(jì)算概率時(shí)需要?dú)v史數(shù)據(jù)，此外由于劃分的依據(jù)是主觀的，依賴于人對(duì)評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)的良好判斷力，不能夠?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提供較高的精度。

二、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法在檔案部門的具體應(yīng)用

不同風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法的特點(diǎn)各異，應(yīng)用的形式和角度也有所不同。如何針對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)源，采用不同的評(píng)估方法，需要具體分析檔案部門不同風(fēng)險(xiǎn)類型的情況而定。

1.經(jīng)驗(yàn)評(píng)估法

經(jīng)驗(yàn)評(píng)估法適用于缺乏歷史數(shù)據(jù)和具體資料，或者因素?zé)o法采用客觀標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行衡量的風(fēng)險(xiǎn)類型。例如，在檔案修裱過程中，檔案面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型多樣，如字跡洇化、紙張起皺等。上述風(fēng)險(xiǎn)并不適宜采用精確的數(shù)字或概率來衡量，只可以通過經(jīng)驗(yàn)評(píng)估法來評(píng)價(jià)此類風(fēng)險(xiǎn)的等級(jí)。

首先，列舉出檔案修裱過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)類型，并確定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估因子，如：字跡洇化、紙張起皺、紙張破損、誤揭補(bǔ)、誤裁剪。

其次，對(duì)“風(fēng)險(xiǎn)可能性”與“風(fēng)險(xiǎn)危害性”兩個(gè)評(píng)估因子進(jìn)行定性，及描述性評(píng)估，如表1所示：

再次，將風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的描述性語(yǔ)言進(jìn)行處理，根據(jù)修裱過程中不同風(fēng)險(xiǎn)的屬性進(jìn)行綜合打分，如表2所示：

最后，綜合兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因子進(jìn)行分析，給出各風(fēng)險(xiǎn)類型的綜合風(fēng)險(xiǎn)大小，1級(jí)表示風(fēng)險(xiǎn)很小，5級(jí)則表示風(fēng)險(xiǎn)巨大，如表3所示：

為最大程度避免專家評(píng)估法主觀性強(qiáng)、量化程度低的缺陷，可采用多專家打分求均值的方法。即每一位專家對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)因素的排序進(jìn)行編號(hào)，再將編號(hào)相加，求取平均值，并按照均值大小進(jìn)行排序，得到的結(jié)果便是檔案修復(fù)過程中各風(fēng)險(xiǎn)的等級(jí)程度。此方法有效地增加了評(píng)估結(jié)果的客觀程度，對(duì)檔案修復(fù)風(fēng)險(xiǎn)有更加全面的認(rèn)識(shí)和評(píng)價(jià)。

2.概率統(tǒng)計(jì)法

概率統(tǒng)計(jì)法適用于具有衡量標(biāo)準(zhǔn)、歷史數(shù)據(jù)或者可以進(jìn)行量化的風(fēng)險(xiǎn)類型，并且這些風(fēng)險(xiǎn)的有關(guān)因素可以進(jìn)行賦值運(yùn)算。例如：庫(kù)房日常管理中的溫度、濕度控制等。上述風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率或概率是可以量化統(tǒng)計(jì)的數(shù)值，則該風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的評(píng)估可以使用數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。

首先，以年為單位，利用歷史數(shù)據(jù)確定溫度區(qū)間出現(xiàn)的概率大小，如表4所示。然后，估算不同溫度區(qū)間對(duì)檔案的危害性，如表5所示。

根據(jù)不同溫度區(qū)間對(duì)檔案的影響程度，對(duì)溫度區(qū)間對(duì)檔案的危害性賦值。按照等間距原則，在0－1范圍內(nèi)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的強(qiáng)度進(jìn)行賦值，如表6所示。

最后，綜合“溫度區(qū)間出現(xiàn)的概率”與“溫度區(qū)間對(duì)檔案的危害性”兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因子，依據(jù)公式R(風(fēng)險(xiǎn)等級(jí))＝P(風(fēng)險(xiǎn)可能性)×D(風(fēng)險(xiǎn)危害性)，計(jì)算出風(fēng)險(xiǎn)值最大的溫變區(qū)間，如表7所示：

比較風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的數(shù)值大小，將三個(gè)數(shù)值按大小順序排列(3－2－1)，3級(jí)風(fēng)險(xiǎn)最高，1級(jí)風(fēng)險(xiǎn)最低。每日庫(kù)房溫度檢測(cè)時(shí)，當(dāng)溫度取值所屬的區(qū)間就是當(dāng)日溫度的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，針對(duì)不同等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)程度采取溫度調(diào)控的措施。

3.風(fēng)險(xiǎn)矩陣法

風(fēng)險(xiǎn)矩陣法是定性評(píng)估法與定量評(píng)估法相結(jié)合的產(chǎn)物，具有二者的優(yōu)點(diǎn)，既可以用描述性語(yǔ)言定性，又可以采用數(shù)值定量的風(fēng)險(xiǎn)類型。例如：檔案館庫(kù)房管理中的若干風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)可以先使用語(yǔ)言進(jìn)行描述，然后再利用賦值法進(jìn)行計(jì)算，最后得出風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)情況。

以檔案庫(kù)房管理的若干種風(fēng)險(xiǎn)為例，列舉出的風(fēng)險(xiǎn)類型有：風(fēng)險(xiǎn)1是庫(kù)房管理制度不健全：風(fēng)險(xiǎn)2是消防滅火設(shè)施不齊全；風(fēng)險(xiǎn)3是溫濕度、光照等外界因素控制不當(dāng)；風(fēng)險(xiǎn)4是檔案滅菌殺蟲等處理不當(dāng)。

首先，使用定性評(píng)估法對(duì)上述風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，如表8所不：

然后，根據(jù)定性評(píng)估的描述，對(duì)各風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行賦值，按照等間距原則，在0－1范圍內(nèi)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行賦值，如表9所示：

最后，利用矩陣對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分析，從而判斷風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，如圖1所示：

根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)矩陣圖，可以查找出各風(fēng)險(xiǎn)類型對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)值，即庫(kù)房管理制度不健全為等級(jí)4，消防滅火設(shè)施不齊全為等級(jí)3，溫濕度、光照等外界因素控制不當(dāng)為等級(jí)3，檔案滅菌殺蟲等處理不當(dāng)為等級(jí)4。

三、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法

的優(yōu)缺點(diǎn)比較

綜合前述的介紹可知，經(jīng)驗(yàn)評(píng)估法、概率統(tǒng)計(jì)法及風(fēng)險(xiǎn)矩陣法是檔案館風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的三種重要方法。通過上述表格來看，以經(jīng)驗(yàn)評(píng)估法為代表的定性法不能夠精確計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)值的大小，只能夠通過主觀經(jīng)驗(yàn)來推測(cè)和判斷風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率及危害性程度；以概率統(tǒng)計(jì)法為代表的定量法可以通過絕對(duì)的數(shù)值衡量風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，但對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)危害程度的大小則需要通過賦值法來轉(zhuǎn)化：以風(fēng)險(xiǎn)矩陣法為代表的定性定量結(jié)合法集中了前二者的優(yōu)點(diǎn)，評(píng)估過程與結(jié)果清晰明了，但存在著誤差失真的情況。三類方法相互結(jié)合、互為補(bǔ)充。為檔案館各類風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估提供可靠的依據(jù)和參考，見表10。

篇3

[關(guān)鍵詞]雷擊風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 應(yīng)用技術(shù) 建議

[中圖分類號(hào)] P446 [文獻(xiàn)碼] B [文章編號(hào)] 1000-405X（2013）-12-189-2

雷電是發(fā)生在大氣中的聲、光、電物理現(xiàn)象，被聯(lián)合國(guó)國(guó)際減災(zāi)十年確定為世界最嚴(yán)重的十大自然災(zāi)害之一，其強(qiáng)大的電流、炙熱的高溫、猛烈的沖擊波以及強(qiáng)烈的電磁輻射等物理效應(yīng)能夠在瞬間產(chǎn)生巨大的破壞作用，常常導(dǎo)致人員傷亡，擊毀建筑物、供配電系統(tǒng)、通信設(shè)備，造成計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)中斷，引起火災(zāi)，威脅人們的生命和財(cái)產(chǎn)安全。雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是現(xiàn)代綜合防雷技術(shù)中的重要環(huán)節(jié)。從技術(shù)規(guī)則角度看，國(guó)內(nèi)外對(duì)雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法作了比較規(guī)范的技術(shù)規(guī)定，也有很多的業(yè)務(wù)實(shí)踐。從法律規(guī)范角度看，近年來始見相關(guān)的地方性法規(guī)或規(guī)章有所規(guī)定，但模式不一。因此，為規(guī)范雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估行為，很有必要對(duì)雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的法規(guī)制度進(jìn)行比較研究。

1雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估現(xiàn)狀

1.1將雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估設(shè)計(jì)為行政許可項(xiàng)目

這種制度防雷減災(zāi)安全評(píng)價(jià)制度是以雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為核心內(nèi)容的。它把所有應(yīng)當(dāng)安裝防雷裝置的設(shè)施和場(chǎng)所規(guī)定為實(shí)行防雷減災(zāi)安全評(píng)價(jià)制度的對(duì)象，由評(píng)價(jià)對(duì)象的建設(shè)單位在可行性研究階段向縣級(jí)以上氣象主管機(jī)構(gòu)申報(bào)。

1.2將雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估設(shè)計(jì)為政府內(nèi)部運(yùn)轉(zhuǎn)行為

開展雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作時(shí)，由有關(guān)部門在組織編制城市分區(qū)規(guī)劃、控制性詳細(xì)規(guī)劃時(shí)和下達(dá)重點(diǎn)建設(shè)工程計(jì)劃前通知所在地氣象主管機(jī)構(gòu)進(jìn)行雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。這種設(shè)計(jì)，不但避免了行政許可的嫌疑，避免了純市場(chǎng)行為的不規(guī)范性，更重要的是可以確保雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度既切實(shí)可行，又盡量減少給行政管理相對(duì)人造成負(fù)擔(dān)，體現(xiàn)了服務(wù)政府、高效政府的要求。

1.3將雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估設(shè)計(jì)為市場(chǎng)行為

由建設(shè)單位委托雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估單位，對(duì)評(píng)估對(duì)象進(jìn)行雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。雙方是合同平等主體，建設(shè)單位支付費(fèi)用，評(píng)估單位出具評(píng)估報(bào)告。由于這兩地相應(yīng)的法規(guī)或規(guī)章還沒有對(duì)雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估進(jìn)行規(guī)范，因此還沒有見到規(guī)范的制度或程序設(shè)計(jì)。

2雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中存在問題

2.1缺乏規(guī)范的法規(guī)和評(píng)估體系

目前我國(guó)僅對(duì)雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估法律制度作概要式規(guī)定， 并未界定評(píng)估行為的性質(zhì)， 需實(shí)施評(píng)估的項(xiàng)目范圍也比較籠統(tǒng)，對(duì)評(píng)估程序、評(píng)估方法、評(píng)估結(jié)論、責(zé)任等沒有一個(gè)統(tǒng)一而具體的規(guī)定。

2.2人員素質(zhì)和儀器設(shè)備水平低

由于我國(guó)雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估開展時(shí)間不長(zhǎng)， 實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)少，缺少專業(yè)技術(shù)培訓(xùn)渠道， 缺乏熟悉雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估業(yè)務(wù)的技術(shù)人才。此外由于經(jīng)濟(jì)原因忽略儀器設(shè)備的投入，加上閃電定位監(jiān)測(cè)資料的缺乏， 造成基層雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估整體技術(shù)水平偏低， 使評(píng)估的質(zhì)量和水平難以得到保證。

2.3資質(zhì)資格管理制度

目前我國(guó)基層雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作普遍未建立資質(zhì)準(zhǔn)入和資格管理制度， 這種情況既不利于基層防雷部門管理， 也使雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)的合理性、技術(shù)權(quán)威性難免會(huì)受到質(zhì)疑， 而且在開展評(píng)估的過程中存在一定的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

2.4標(biāo)準(zhǔn)技術(shù)方法比較復(fù)雜，結(jié)構(gòu)龐大

而且大都建立在國(guó)外防雷工作經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，沒有能考慮到中國(guó)廣袤大地的具體情況的差異以及中國(guó)的國(guó)情，不適宜完全照抄照搬或全盤引用。

3雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作的技術(shù)基礎(chǔ)

3.1雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估通常采用相對(duì)值法

雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的目標(biāo)是給出直接雷電閃擊及間接雷電閃擊引起的建筑物損害風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估程序，在確定損害次數(shù)上限值的基礎(chǔ)上，能夠從全和經(jīng)濟(jì)合理性出發(fā)，為決定建筑物是否需要提供防護(hù)措施，以及如何選擇適當(dāng)?shù)姆雷o(hù)措施提供技術(shù)參考。

3.2按建筑物電子信息系統(tǒng)所處環(huán)境進(jìn)行雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

確定雷電防護(hù)等級(jí)。該標(biāo)準(zhǔn)確定的雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法重點(diǎn)考慮了建筑物年預(yù)計(jì)雷擊次數(shù)、建筑物入戶設(shè)施年預(yù)計(jì)雷擊次數(shù)以及建筑物電子信息系統(tǒng)因直擊雷和雷電電磁脈沖損壞可接受的年平均最大雷擊次數(shù)。

3.3閃電定位資料分析

以所測(cè)地位置附近現(xiàn)場(chǎng)測(cè)量的地理參數(shù)為基準(zhǔn)點(diǎn)，以3.5km為半徑，提取5年地閃資料，進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析得出如下結(jié)論，作為雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)參數(shù)之一。用Ng表示，單位為：次/km2?a。可得到所測(cè)地3.5km半徑范圍5年平均地閃密度，該值可作為本評(píng)估報(bào)告所采用的地閃密度。

3.4雷評(píng)技術(shù)路線

根據(jù)災(zāi)害的理論分析， 災(zāi)害的發(fā)生是由致災(zāi)環(huán)境的危險(xiǎn)性和承災(zāi)體的易損性脆弱性定的， 具體到雷電， 雷擊風(fēng)險(xiǎn)是指人身和財(cái)產(chǎn)容易受到雷電傷害或破壞的程度， 它直接反映了人身和財(cái)產(chǎn)在遭受雷電襲擊時(shí)的脆弱性。

3.4雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估相關(guān)數(shù)據(jù)采集

雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估現(xiàn)場(chǎng)勘測(cè)是了解被評(píng)估項(xiàng)目情況、取得相關(guān)評(píng)估數(shù)據(jù)的重要步驟。隨著雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作的快速發(fā)展，在一些地區(qū)其業(yè)務(wù)量甚至成倍增長(zhǎng)，而評(píng)估機(jī)構(gòu)在人員、精力安排時(shí)捉襟見肘。為了整合資源，提高工作效率，可安排報(bào)告的編寫人員、跟蹤檢測(cè)人員直接到現(xiàn)場(chǎng)做評(píng)估的勘測(cè)工作，并要求建設(shè)單位安排相關(guān)建筑、電氣、樓宇智能化、生產(chǎn)工藝、生產(chǎn)控制方面的工程技術(shù)人員參加。

3.5IEC 62305方法

將可能涉及的全部雷擊風(fēng)險(xiǎn)分量和來源扼要地歸納為一個(gè)4x8矩陣（表）。然后又將各種各樣的影響因素進(jìn)行歸納分類，分別賦于分量的幾個(gè)參數(shù)：影響N 因素――當(dāng)?shù)乩纂娀顒?dòng)強(qiáng)度、地理和環(huán)境因素，建構(gòu)筑物和外接服務(wù)管線的類型和尺寸；影響P因素――各種保護(hù)措施的保護(hù)特性和參數(shù)，被保護(hù)設(shè)備的沖擊耐受水平；影響L的因素――建筑構(gòu)物、內(nèi)部物體的燃燒、爆炸特性，防火的措施。這些因素有些可能減輕損失，有些可能加劇損失。

4開展雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作的基本要求

4.1加快雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估法規(guī)建設(shè)

在國(guó)家層面的雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度出臺(tái)前，積極推進(jìn)地方立法，爭(zhēng)取政策支持，完善與評(píng)估有關(guān)的規(guī)章制度，明確開展雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的實(shí)施細(xì)則，對(duì)評(píng)估的范圍、主體、對(duì)象、條件、程序、期限、責(zé)任作出詳細(xì)規(guī)定。確保符合評(píng)估要求的建設(shè)項(xiàng)目在設(shè)計(jì)論證之前及時(shí)進(jìn)行雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，從源頭上提高雷電災(zāi)害的防御能力，落實(shí)防雷安全責(zé)任。

4.2抓好技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)體系的建設(shè)

雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的規(guī)范發(fā)展， 必須有一套國(guó)家或行業(yè)認(rèn)可的嚴(yán)格的技術(shù)體系作為評(píng)估準(zhǔn)則和技術(shù)保證。現(xiàn)階段雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作正處于起步階段， 亟需技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行規(guī)范操作。應(yīng)盡快出臺(tái)符合本省的雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)， 制定統(tǒng)一業(yè)務(wù)流程和工作內(nèi)容。嚴(yán)格按照技術(shù)準(zhǔn)則規(guī)定的基本程序開展雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。

4.3提高隊(duì)伍水平，深化技術(shù)含量

建立自上而下的技術(shù)支持和素質(zhì)教育培訓(xùn)制度，每年組織基層雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估專業(yè)技能培訓(xùn)和考核， 不斷強(qiáng)化人員素質(zhì)， 提高評(píng)估能力和水平， 為開展雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作打下良好基礎(chǔ)。

4.4建立嚴(yán)格的準(zhǔn)入和資質(zhì)、資格管理制度

為保證雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過程的客觀性、公正性、嚴(yán)肅性， 應(yīng)設(shè)定資格準(zhǔn)入， 完善資質(zhì)和資格管理制度。制定評(píng)估機(jī)構(gòu)資質(zhì)的申報(bào)、審批、監(jiān)管流程， 根據(jù)評(píng)估機(jī)構(gòu)的章程制度、評(píng)估能力和質(zhì)量管理水平來確定資質(zhì)及業(yè)務(wù)范圍； 對(duì)從事雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作的人員， 要通過專業(yè)培訓(xùn)和考核， 實(shí)行持證上崗制度。應(yīng)制定對(duì)評(píng)估機(jī)構(gòu)的動(dòng)態(tài)考核評(píng)價(jià)辦法和從業(yè)人員技術(shù)水平的定期考核辦法，提高雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估水平和服務(wù)質(zhì)量。

4.5加強(qiáng)部門協(xié)作，做好宣傳

雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的全面開展，離不開政府相關(guān)職能部門的支持配合，應(yīng)加強(qiáng)與規(guī)劃、建設(shè)、安監(jiān)、消防等部門的協(xié)作， 建立聯(lián)合審批機(jī)制， 將雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估列為項(xiàng)目審批內(nèi)容、前置條件范圍。還應(yīng)加強(qiáng)雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估目的意義和作用的宣傳， 提高社會(huì)公眾對(duì)雷電災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、防災(zāi)意識(shí)， 樹立不遭雷擊就是產(chǎn)生效益的理念， 通過評(píng)估來降低風(fēng)險(xiǎn)， 切實(shí)減少雷擊事故的發(fā)生， 盡最大限度減少因雷擊造成的生命和財(cái)產(chǎn)損失。

5結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是雷電災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵措施， 它能夠在防雷設(shè)計(jì)階段客觀評(píng)價(jià)雷擊各種風(fēng)險(xiǎn)， 并提出控制和消除風(fēng)險(xiǎn)、隱患的對(duì)策措施。因此， 各級(jí)防雷主管機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作的管理， 使建設(shè)項(xiàng)目防雷設(shè)計(jì)建立在科學(xué)的基礎(chǔ)上， 避免盲目性， 保證防雷工程安全可靠， 技術(shù)先進(jìn)， 經(jīng)濟(jì)合理， 確保雷擊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作健康持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1] 雷電災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（{IEC61662）.

[2]楊少杰等，雷電損害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法與實(shí)踐（上、下）.

[3]鐘萬(wàn)強(qiáng)等，建筑物雷電災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的標(biāo)準(zhǔn)、體系和方法.

[4]氣象信息系統(tǒng)雷擊電磁脈沖防護(hù)規(guī)范（QX3-2000），《氣象標(biāo)準(zhǔn)匯編》（2000-2003），中國(guó)氣象局政策法規(guī)司編.

篇4

關(guān)鍵詞：電子商務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；模型研究

一、 引言

電子商務(wù)利用EDI和Internet技術(shù)的實(shí)現(xiàn)了用戶、企業(yè)和銀行及其他商務(wù)活動(dòng)相關(guān)要素之間的電子形式的信息交換；完成了電子商務(wù)系統(tǒng)中信息流、物流和資金流的轉(zhuǎn)移。為了促進(jìn)電子商務(wù)應(yīng)用的健康發(fā)展，研究電子商務(wù)中可能存在的安全風(fēng)險(xiǎn)并制定相應(yīng)的控制策略是十分重要的。

目前有很多關(guān)于電子商務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)研究的文獻(xiàn)，其中有許多模型涉及到信用風(fēng)險(xiǎn)或者是交易風(fēng)險(xiǎn)的研究，但是直接關(guān)于電子商務(wù)系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的研究還不很多。一般關(guān)于電子商務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的研究側(cè)重于網(wǎng)絡(luò)安全方面引起的風(fēng)險(xiǎn)，例如信息的完整性和保密性、訪問控制技術(shù)以及安全協(xié)議等方面的研究，也有一些風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警方面的研究。對(duì)電子商務(wù)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，多數(shù)還是圍繞信任值（信譽(yù)值）的高低來做定性分析，圍繞電子商務(wù)活動(dòng)過程中的三大要素來評(píng)估電子商務(wù)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的研究很少。

本文將應(yīng)用信息安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中常用的層次分析法對(duì)電子商務(wù)系統(tǒng)的信息流、資金流和物流三大因素所引起的電子商務(wù)系統(tǒng)的安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，提出一種較為有效的定性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，對(duì)存在于電子商務(wù)系統(tǒng)活動(dòng)過程中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)和分析。

二、 電子商務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)分類分析

電子商務(wù)中的任何一筆交易，都包含著四種基本的“流”，即商流、信息流、資金流、物流。商流是指商品的購(gòu)、銷之間進(jìn)行交易和商品所有權(quán)轉(zhuǎn)移的運(yùn)動(dòng)過程，具體是指商品交易的一系列活動(dòng)。信息流既包括商品信息的提供、技術(shù)支持、售后服務(wù)等內(nèi)容，也包括諸如詢價(jià)單、報(bào)價(jià)單、付款通知單、轉(zhuǎn)賬通知單等商業(yè)貿(mào)易單證，還包括交易方的支付能力、支付信譽(yù)等。資金流主要是指資金的轉(zhuǎn)移過程，包括付款、轉(zhuǎn)帳等過程。物流，作為四流中最為特殊的一種，是指物質(zhì)實(shí)體（商品或服務(wù)）的流動(dòng)過程，具體指運(yùn)輸、儲(chǔ)存、配送、裝卸、保管、物流信息管理等各種活動(dòng)。其中，商流是目的，信息流、資金流和物流是交易成功的保障。 因此，電子商務(wù)系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)類型可以綜合成信息流安全風(fēng)險(xiǎn)、資金流安全風(fēng)險(xiǎn)和物流安全風(fēng)險(xiǎn)三大類。

1. 信息流安全風(fēng)險(xiǎn)。

電子商務(wù)交易過程中涉及交易各方的眾多信息，所有這些信息都存在安全風(fēng)險(xiǎn)。信息流風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的情況主要有：①被模仿的網(wǎng)站域名；②網(wǎng)站信息內(nèi)容被修改；③顧客隱私及企業(yè)商業(yè)機(jī)密被侵犯；④信息被篡改或破壞；⑤企業(yè)提供虛假信息。

2. 資金流安全風(fēng)險(xiǎn)。

資金流是指用戶確認(rèn)購(gòu)買商品后，將自己的資金轉(zhuǎn)移到商家賬戶上的過程。在電子商務(wù)中，顧客通過瀏覽網(wǎng)頁(yè)的方式選購(gòu)商品或服務(wù)，在選購(gòu)?fù)瓿珊筻]政在線支付。顧客支付的款項(xiàng)能否安全、及時(shí)、方便地到達(dá)商家，關(guān)系到交易的最后成敗。資金流安全風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的情況主要表現(xiàn)為：（1）資金賬號(hào)、密碼被竊取（2）釣魚網(wǎng)站（3）拒付及拒收（4）硬盤損壞造成電子現(xiàn)金丟失（5）電子貨幣的法律風(fēng)險(xiǎn)（由于契約的不完整）。

3. 物流安全風(fēng)險(xiǎn)。

物流一直是阻礙我國(guó)電子商務(wù)進(jìn)一步高速發(fā)展的極大障礙。物流活動(dòng)涉及買方、賣方、運(yùn)輸企業(yè)、倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)和配送企業(yè)等多個(gè)參與方，所以，電子商務(wù)物流安全風(fēng)險(xiǎn)相比較更為復(fù)雜。 常見的物流風(fēng)險(xiǎn)包括以下六種：①付款后收不到商品；②貨物被損壞；③超過約定物流時(shí)間收到商品；④收到的商品與顧客期望不一致；⑤收到虛假商品；⑥物流服務(wù)被拒絕。

三、 應(yīng)用層次分析法評(píng)估電子商務(wù)系統(tǒng)的安全風(fēng)險(xiǎn)

在研究過程中，為了使問題更加清晰，筆者的文章第二部分對(duì)電子商務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行了分類，把電子商務(wù)系統(tǒng)三大因素：信息流、資金流和物流做為電子商務(wù)系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系的三個(gè)一級(jí)指標(biāo)。在二級(jí)指標(biāo)的選定上，筆者借鑒前人的研究成果，邀請(qǐng)相關(guān)領(lǐng)域?qū)＜也捎玫聽柗品▽?duì)初次確定的22個(gè)指標(biāo)進(jìn)行選擇、修改與合并，最終確定了16個(gè)二級(jí)指標(biāo)。

1. 建立電子商務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的遞階層次結(jié)構(gòu)。

按照層次分析法的步驟，首先，建立如圖1所示的電子商務(wù)系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。

2. 構(gòu)造同風(fēng)險(xiǎn)因素的兩兩比較判斷矩陣。

根據(jù)指標(biāo)選擇的基本原則，結(jié)合電子商務(wù)系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)層次，將電子商務(wù)系統(tǒng)安全評(píng)價(jià)的的指標(biāo)體系分為信息流風(fēng)險(xiǎn)、資金流風(fēng)險(xiǎn)和物流風(fēng)險(xiǎn)三大類，每一類指標(biāo)又包含若干個(gè)具體指標(biāo)，如圖1所示。依據(jù)satty的評(píng)價(jià)指標(biāo)的相對(duì)權(quán)重標(biāo)度，通過德爾菲法，構(gòu)造出系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的判斷矩陣B，C1，C2，C3。準(zhǔn)則層對(duì)目標(biāo)層的判斷矩陣為B，子因素對(duì)準(zhǔn)則層的判斷矩陣分別為C1，C2，C3。

3. 進(jìn)行層次單排序及一致性檢驗(yàn)。

記第2層（準(zhǔn)則層）對(duì)第1層（目標(biāo)）的權(quán)向量為W（1），經(jīng)計(jì)算此判斷矩陣的最大特征根對(duì)應(yīng)的特征向量W（1）=（0.163，0.547，0.29）T，最大特征根λ（1）=2.989。由層次分析法可知，該特征向量即為信息流風(fēng)險(xiǎn)、資金流風(fēng)險(xiǎn)和物流風(fēng)險(xiǎn)在電子商務(wù)系統(tǒng)整體風(fēng)險(xiǎn)中所占的比重，W（1）即為其權(quán)重向量。對(duì)構(gòu)造的判斷矩陣進(jìn)行一致性檢驗(yàn)，一致性指標(biāo)可根據(jù)CI=（λ-n）/（n-1）公式計(jì)算得出。然后，計(jì)算得一致性比率CR =CI/RI=0.009

同理可獲得最下層各風(fēng)險(xiǎn)影響因子相對(duì)于第2層評(píng)價(jià)目標(biāo)的權(quán)重系數(shù)及一致性檢驗(yàn)的結(jié)果。對(duì)未通過一致性檢驗(yàn)的，再與問卷填寫人員進(jìn)一步溝通，適當(dāng)修改和調(diào)整數(shù)值，直到所有判斷矩陣都通過單層一致性檢驗(yàn)。經(jīng)過計(jì)算后得出如表1所示的結(jié)果。

正如表1所示，四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)判斷矩陣均通過了一致性檢驗(yàn)。

4. 指標(biāo)層相對(duì)總目標(biāo)的相對(duì)權(quán)重匯總

層次總排序是指每一個(gè)判斷矩陣各因素針對(duì)目標(biāo)層（最上層）的相對(duì)權(quán)重，即計(jì)算最下層對(duì)目標(biāo)層的組合權(quán)向量。當(dāng)所有的判斷矩陣都滿足相容性條件時(shí)，便可根據(jù)層次復(fù)合原理求出組合權(quán)重。

根據(jù)層次復(fù)合原理，求出批指標(biāo)層對(duì)總目標(biāo)的綜合權(quán)重并進(jìn)行匯總整理如表2所示。

四、 結(jié)論

利用電子商務(wù)系統(tǒng)的安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型可以對(duì)電子商務(wù)系統(tǒng)的安全問題進(jìn)行量化評(píng)估，確認(rèn)其安全等級(jí)，然后針對(duì)各個(gè)系統(tǒng)實(shí)施的的具體情況，尋找防范和控制安全風(fēng)險(xiǎn)的具體措施和方案。

本文運(yùn)用了層次分析法對(duì)電子商務(wù)系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)因素逐個(gè)評(píng)估，確保制定的風(fēng)險(xiǎn)因素管理辦法更具有針對(duì)性。如表4所示，就一級(jí)指標(biāo)層來看，資金流風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)高于信息流風(fēng)險(xiǎn)和物流風(fēng)險(xiǎn)，資金及商品的安全是顧客及企業(yè)最為關(guān)注的因素。但同時(shí)也要注意電子商務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)管理中電子貨幣的法律風(fēng)險(xiǎn)以及拒收和拒付風(fēng)險(xiǎn)因素的權(quán)重也占一定的權(quán)重，說明了相應(yīng)的電子商務(wù)安全法律制度的不健全，以及顧客與企業(yè)之間的信任等問題也是電子商務(wù)流通過程中不可忽視的重要因素。

參考文獻(xiàn)：

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篇5

【關(guān)鍵詞】大跨徑；預(yù)應(yīng)力；連續(xù)剛構(gòu)橋；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

1.工程概況

弘農(nóng)澗河特大橋全長(zhǎng)1173m，主橋?yàn)?跨變截面PC連續(xù)剛構(gòu)橋?？鐝讲贾脼?2+3×150+82m。設(shè)計(jì)荷載公路―Ⅰ級(jí)，橋?qū)?9m。主橋箱梁橫截面采用單箱單室截面，采用縱、橫、豎三向預(yù)應(yīng)力體系。

2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的必要性

橋梁設(shè)計(jì)、施工、使用等過程中出現(xiàn)的，對(duì)相關(guān)團(tuán)體的某種既定目標(biāo)造成影響的不確定的事態(tài)，可稱之為橋梁的風(fēng)險(xiǎn)事態(tài)。對(duì)橋梁風(fēng)險(xiǎn)事態(tài)進(jìn)行識(shí)別，對(duì)其影響程度、出現(xiàn)可能性等進(jìn)行某種形式的量測(cè)，并對(duì)量測(cè)的結(jié)果進(jìn)行分析、比較、評(píng)價(jià)、處置，制定合理對(duì)策的過程稱為橋梁風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估[1]。

弘農(nóng)澗河特大橋設(shè)計(jì)方案為主跨150m變截面PC連續(xù)剛構(gòu)橋。大橋跨徑大，具有一定的建設(shè)難度且橋位區(qū)域大風(fēng)、地震、等各種不利因素對(duì)大橋的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)影響大。因此，需要結(jié)合當(dāng)前技術(shù)現(xiàn)狀，評(píng)估項(xiàng)目現(xiàn)狀條件下的風(fēng)險(xiǎn)程度，并提出相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施，最大程度地減少風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期導(dǎo)致的損失。所以開展項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估具有緊迫的工程價(jià)值。

3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的流程

橋梁風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的流程包括風(fēng)險(xiǎn)交流、風(fēng)險(xiǎn)定義、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)控制。

風(fēng)險(xiǎn)交流貫穿于整個(gè)評(píng)估過程，其目的是通過研究者和相關(guān)人員廣泛、深入的交流，明確研究的目的、風(fēng)險(xiǎn)偏好等問題。

風(fēng)險(xiǎn)定義需要明確風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的對(duì)象，并根據(jù)問題的特點(diǎn)，確定合適的風(fēng)險(xiǎn)量測(cè)形式，收集基本的項(xiàng)目資料供后續(xù)使用。

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是根據(jù)研究對(duì)象和目的，研究和發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)事態(tài)、明確分析重點(diǎn)的過程。

風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)包括風(fēng)險(xiǎn)概率估計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)損失估計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)量測(cè)。風(fēng)險(xiǎn)概率估計(jì)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事態(tài)出現(xiàn)不確定性的估計(jì)。風(fēng)險(xiǎn)損失估計(jì)就是估算風(fēng)險(xiǎn)事件給業(yè)主帶來的各種損失。

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)基于風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)的結(jié)果，考慮風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度和承受能力，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)程度形成具體的評(píng)價(jià)結(jié)果，同時(shí)給出風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策。

風(fēng)險(xiǎn)控制包括風(fēng)險(xiǎn)決策和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控兩部分。風(fēng)險(xiǎn)決策是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的結(jié)果，從風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策集合中選定合適的對(duì)策處置風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是指對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)事態(tài)進(jìn)行檢測(cè)，并適時(shí)啟動(dòng)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制措施的過程[2]。

4.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法

4.1定性評(píng)估方法

定性評(píng)估方法往往需要憑借分析者的經(jīng)驗(yàn)，或者業(yè)界的標(biāo)準(zhǔn)和慣則，為風(fēng)險(xiǎn)管理諸要素的大小或高低程度定性分級(jí)，主要回答“有沒有”、“是不是”方面的問題。

定性評(píng)估方法主要采取專家調(diào)查法。

專家調(diào)查法就是通過收集和積累數(shù)據(jù)，確認(rèn)當(dāng)前工程狀態(tài)和假定條件，并在專家判定風(fēng)險(xiǎn)概率和風(fēng)險(xiǎn)損失程度的基礎(chǔ)上，進(jìn)行整理和分析，完成橋梁風(fēng)險(xiǎn)分析的方法。

4.2定量評(píng)估方法

定量評(píng)估方法是對(duì)構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)的各個(gè)要素發(fā)生概率和潛在損失的水平賦予數(shù)值或貨幣金額的概念，當(dāng)度量風(fēng)險(xiǎn)的所有要素都被賦值，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的整個(gè)過程和結(jié)果就可以被量化了，主要回答“有多少”方面的問題。

目前工程實(shí)際中，可以采用定量評(píng)估方法的情況還很少，很多關(guān)鍵技術(shù)問題還有待于進(jìn)一步的科學(xué)研究和工程應(yīng)用實(shí)踐驗(yàn)證。

5.弘農(nóng)澗河特大橋風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

5.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

5.1.1建設(shè)條件

（1）風(fēng)致災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)：大橋橋址區(qū)強(qiáng)風(fēng)將對(duì)結(jié)構(gòu)施工期產(chǎn)生較大影響，因此需要考慮大橋的施工期抗風(fēng)性能、強(qiáng)風(fēng)環(huán)境下混凝土養(yǎng)護(hù)施工質(zhì)量和運(yùn)營(yíng)期行車安全等問題。

（2）地震災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)：大橋橋位區(qū)域處于Ⅶ度地震區(qū)，場(chǎng)地地震級(jí)別不是太高，在正常狀態(tài)下，施工期間發(fā)生大震的可能性較小。因此，在采取正常的抗震設(shè)防措施情況下，運(yùn)營(yíng)期間地震損毀橋梁風(fēng)險(xiǎn)處于可接受范圍內(nèi)。

（3）地質(zhì)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)：在橋梁墩臺(tái)施工期間，地質(zhì)條件比較復(fù)雜，必然會(huì)對(duì)墩臺(tái)的施工造成一定的影響。在采取切實(shí)有效的工程地質(zhì)條件處理措施保證橋梁施工安全的情況下，工程地質(zhì)災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)處于可接受的范圍內(nèi)。在運(yùn)營(yíng)期注重雨水按時(shí)排除，從而使橋臺(tái)下土層遇水而不致強(qiáng)度有所降低的情況下，運(yùn)營(yíng)期地質(zhì)災(zāi)害處于可接受的范圍內(nèi)。

5.1.2結(jié)構(gòu)方案

（1）超寬單箱單室大懸臂風(fēng)險(xiǎn)：本橋主跨箱梁頂寬為19.45m，采用單箱單室截面形式，頂板懸臂長(zhǎng)度為5.15m。本橋在設(shè)計(jì)的過程中遵循“安全、適用、耐久、經(jīng)濟(jì)”的基本原則，對(duì)單箱單室設(shè)計(jì)、施工方案，深入論證、全面必選，精心設(shè)計(jì)，以充分保證設(shè)計(jì)方案的合理性、可靠性，確保該風(fēng)險(xiǎn)處在可控狀態(tài)。

（2）運(yùn)營(yíng)期箱梁開裂下?lián)巷L(fēng)險(xiǎn)：大橋?yàn)榱吮苊庀淞洪_裂下?lián)?，設(shè)計(jì)中在跨中底板設(shè)置了縱向預(yù)應(yīng)力鋼束，施工中采用了先合龍中跨，再合龍次邊跨，最后合龍邊跨的合龍順序，不會(huì)對(duì)成橋后的線形和受力狀態(tài)產(chǎn)生較大影響，同時(shí)在次邊跨合龍前在合龍口實(shí)施了對(duì)頂頂推，從而抑制了跨中下?lián)?。在配合施工、運(yùn)營(yíng)時(shí)定期對(duì)箱梁開裂及主橋線形進(jìn)行觀測(cè)的前提下，此風(fēng)險(xiǎn)處于可控范圍。

5.1.3施工技術(shù)

（1）壓縮工期風(fēng)險(xiǎn)：隨意壓縮工期屬于一種比較特殊的風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)，所帶來的影響往往更為嚴(yán)重，損失形式以人員傷亡安全事故、嚴(yán)重質(zhì)量缺陷、倒塌事故為主。該橋在施工過程中嚴(yán)格控制施工工期，使得該風(fēng)險(xiǎn)處于可控范圍之內(nèi)。

（2）高墩墩身施工風(fēng)險(xiǎn)：大橋墩身高達(dá)46.5m，高墩墩身施工時(shí)存在較多不確定性因素，需重點(diǎn)加以關(guān)注。墩身的垂直度是高墩墩身施工的關(guān)鍵，高墩施工對(duì)施工質(zhì)量要求較高，要確保混凝土、鋼筋等滿足規(guī)范要求，以免墩身產(chǎn)生混凝土裂縫等現(xiàn)象。

（3）掛籃懸臂施工風(fēng)險(xiǎn)：本工程塊件長(zhǎng)度以3m和4m兩種為主，掛籃對(duì)稱懸臂澆筑屬于比較常規(guī)的施工方法，風(fēng)險(xiǎn)可控性強(qiáng)。該風(fēng)險(xiǎn)可以降低到可接受的范圍內(nèi)。

5.2風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施

5.2.1建設(shè)條件

（1）在主梁大單懸臂狀態(tài)時(shí)，避開強(qiáng)風(fēng)期；在大風(fēng)期停止施工等。

（2）增設(shè)施工期間臨時(shí)抗風(fēng)措施。

（3）在運(yùn)營(yíng)階段制定相關(guān)措施，以保證行車安全。

5.2.2結(jié)構(gòu)方案

（1）增大箱梁根部梁高，提高上部結(jié)構(gòu)整體剛度，同時(shí)能夠降低腹板主拉應(yīng)力，并確保豎向預(yù)應(yīng)力筋的有效性。

（2）橋梁主跨跨中設(shè)置一道橫隔板。

（3）進(jìn)行混凝土結(jié)構(gòu)及體外預(yù)應(yīng)力耐久性設(shè)計(jì)。

5.2.3施工技術(shù)

（1）延長(zhǎng)懸臂施工階段混凝土加載齡期，加強(qiáng)混凝土的養(yǎng)生。

（2）對(duì)次邊跨跨中合龍段的合龍口進(jìn)行對(duì)頂頂推能有效抑制跨中下?lián)稀?/p>

（3）要求掛籃、托架必須有足夠的強(qiáng)度、剛度和承載力。

（4）針對(duì)上下部結(jié)構(gòu)及關(guān)鍵部位加強(qiáng)施工管理及施工質(zhì)量的保護(hù)措施。

（5）避免在大風(fēng)、暴雨等惡劣條件發(fā)生期間進(jìn)行施工。

6.結(jié)語(yǔ)

本文介紹了大跨徑PC連續(xù)剛構(gòu)橋風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的必要性、流程以及方法。并對(duì)弘農(nóng)澗河特大橋展開了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，給出了風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。

目前，大跨徑PC連續(xù)剛構(gòu)橋風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法的研究開展的尚不夠深入，部分主要問題仍未解決，這方面工作有待進(jìn)一步研究。　[科]

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篇6

一、地質(zhì)勘查公司經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)分析

地質(zhì)勘查公司，在經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍方面，主要是地質(zhì)礦產(chǎn)勘察、工程測(cè)量勘察、地質(zhì)災(zāi)害防治、礦山施工、土石方及基礎(chǔ)工程勘察設(shè)計(jì)等方面的內(nèi)容。地質(zhì)勘查公司的這些業(yè)務(wù)范圍內(nèi)容，決定了地質(zhì)勘查公司的經(jīng)營(yíng)管理也有著獨(dú)特的特點(diǎn)。一方面，地質(zhì)勘查公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)具有較強(qiáng)的專業(yè)性。在地質(zhì)勘查公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的開展過程中，需要采用專業(yè)的地質(zhì)勘察技術(shù)和勘察設(shè)備。由于大量高新技術(shù)以及設(shè)備的應(yīng)用，要求地質(zhì)勘查公司在業(yè)務(wù)開展方面的投入較高，為了確保地質(zhì)勘查公司的效益收入，必須加強(qiáng)對(duì)地質(zhì)勘查公司的風(fēng)險(xiǎn)控制管理。另一方面，地質(zhì)勘查公司面臨的外部市場(chǎng)環(huán)境方面，整個(gè)地質(zhì)勘查行業(yè)市場(chǎng)更加開放，競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，保障地質(zhì)勘查公司在市場(chǎng)上的穩(wěn)定有序發(fā)展，必須進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制管理。

二、地質(zhì)勘查公司的主要風(fēng)險(xiǎn)及成因分析

在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)方面，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)問題的方面主要是地質(zhì)勘查公司盈利模式以及盈利能力方面。在地質(zhì)勘查行業(yè)領(lǐng)域，市場(chǎng)環(huán)境不斷發(fā)展變化，要求地質(zhì)勘查公司也應(yīng)該積極的拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，如果地質(zhì)勘查公司經(jīng)營(yíng)管理水平不高，沒有足夠的專業(yè)能力和技術(shù)資格搶占大項(xiàng)目，地質(zhì)勘查業(yè)務(wù)總量不足，則會(huì)對(duì)整個(gè)地質(zhì)勘查公司經(jīng)營(yíng)帶來嚴(yán)重經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)方面，由于地質(zhì)勘查公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展需要大量的高新技術(shù)、設(shè)備以及高素質(zhì)人才，需要地質(zhì)勘察公司根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃來制定經(jīng)營(yíng)發(fā)展策略。如果地質(zhì)勘查公司的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃不當(dāng)，很容易影響地質(zhì)勘查公司在設(shè)備、技術(shù)、人員方面的投入規(guī)劃，進(jìn)而對(duì)整個(gè)業(yè)務(wù)造成影響。在運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)方面，重點(diǎn)是在項(xiàng)目管理方面，風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的隱患主要是有的地質(zhì)勘查公司在項(xiàng)目管理方面還存在著較多不規(guī)范的問題，無(wú)論是項(xiàng)目組織結(jié)構(gòu)設(shè)置、項(xiàng)目財(cái)務(wù)管理、項(xiàng)目考核分配、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)還是資質(zhì)合同管理等方面，還沒有進(jìn)行系統(tǒng)規(guī)范的管理，容易造成風(fēng)險(xiǎn)問題的發(fā)生。

三、地質(zhì)勘查公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制

（1）完善地質(zhì)勘查公司的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程。在地質(zhì)勘查公司的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方面，首先應(yīng)該選取科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，現(xiàn)階段應(yīng)用較多的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法主要有風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)與評(píng)估流程圖法、映射矩陣法、風(fēng)險(xiǎn)圖譜法以及案例分析法等幾種形式，在具體的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法選擇上，應(yīng)該根據(jù)地質(zhì)勘查公司的實(shí)際情況等來選擇風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。其次，在地質(zhì)勘查公司的具體風(fēng)險(xiǎn)管理流程方面，應(yīng)該進(jìn)一步優(yōu)化完善風(fēng)險(xiǎn)總體流程，按照地質(zhì)勘查公司的實(shí)際業(yè)務(wù)情況，建立地質(zhì)勘查公司風(fēng)險(xiǎn)事件庫(kù)，并對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)事件以及不確定因素進(jìn)行全面的評(píng)估分析，提高評(píng)估分析的準(zhǔn)確性。（2）完善地質(zhì)勘查公司的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作體系。在明確地質(zhì)勘查公司的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程以后，還應(yīng)該進(jìn)一步健全完善地質(zhì)勘查公司的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作體系?？梢圆扇∽韵露稀⒖v橫整合的評(píng)估方式，在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估范圍上應(yīng)該確保橫向覆蓋地質(zhì)勘查公司的各個(gè)部門、各單位重點(diǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，縱向方面從政策、制度及執(zhí)行、組織職責(zé)、人力資源、技術(shù)等各方面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，尤其是應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)地質(zhì)勘查公司的工程項(xiàng)目管理風(fēng)險(xiǎn)、生產(chǎn)安全風(fēng)險(xiǎn)、人力資源風(fēng)險(xiǎn)、法律事務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等的識(shí)別評(píng)估，并全面深入的查擺分析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后可能帶來的影響，從制度建設(shè)、完善管控措施、強(qiáng)化監(jiān)督執(zhí)行等方面制定應(yīng)對(duì)策略，在源頭上加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管控。（3）完善地質(zhì)勘查公司風(fēng)險(xiǎn)控制方案的制定。在地質(zhì)勘查公司的風(fēng)險(xiǎn)控制管理方面，應(yīng)該針對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)類型制定不同的風(fēng)險(xiǎn)控制管理方案。對(duì)于地質(zhì)勘查公司的戰(zhàn)略規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，重點(diǎn)應(yīng)該科學(xué)的整理分析有關(guān)的行業(yè)政策、動(dòng)態(tài)信息，明確地質(zhì)勘查公司的經(jīng)營(yíng)發(fā)展環(huán)境，妥善的制定戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，以戰(zhàn)略目標(biāo)導(dǎo)向引領(lǐng)地質(zhì)勘查公司的發(fā)展。在項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理方面，重點(diǎn)是完善地質(zhì)勘查公司項(xiàng)目組織架構(gòu)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)管理，重點(diǎn)對(duì)地質(zhì)勘查公司實(shí)施過程中的項(xiàng)目可行性研究分析、項(xiàng)目合同管理、技術(shù)管理、質(zhì)量管理、安全管理等方面，建立完善風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制度，加強(qiáng)對(duì)地質(zhì)勘查公司項(xiàng)目的整體管控力度。在地質(zhì)勘查公司的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管控方面，一方面，應(yīng)該注重根據(jù)地質(zhì)勘查公司的實(shí)際情況等，進(jìn)行地質(zhì)勘查市場(chǎng)細(xì)分，并進(jìn)一步明確市場(chǎng)定位，同時(shí)根據(jù)市場(chǎng)行情，妥善的制定地質(zhì)勘查公司內(nèi)部管理方面的資源分配、合同管理、資金管控、客戶管理等，提高整體管理水平；另一方面，在地質(zhì)勘查公司的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面，還應(yīng)該加強(qiáng)地質(zhì)勘查公司的技術(shù)創(chuàng)新及應(yīng)用力度，積極采用各種新的地質(zhì)勘查技術(shù)及裝備，增強(qiáng)地質(zhì)勘查公司的市場(chǎng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)而強(qiáng)化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避應(yīng)對(duì)能力。

四、結(jié)語(yǔ)

對(duì)于地質(zhì)勘查公司來說，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制管理，應(yīng)該重點(diǎn)完善地質(zhì)勘查公司的戰(zhàn)略規(guī)劃管理，加強(qiáng)項(xiàng)目動(dòng)態(tài)管理風(fēng)險(xiǎn)，并注重改進(jìn)地質(zhì)勘查公司的市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)管理，全面地加強(qiáng)地質(zhì)勘查公司的風(fēng)向控制管理，以確保地質(zhì)勘查公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展的穩(wěn)健和戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

作者:常培斌 單位:山東省地質(zhì)礦產(chǎn)勘查開發(fā)局八0一水文地質(zhì)工程地質(zhì)大隊(duì)

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篇7

關(guān)鍵詞：儲(chǔ)備方案；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；原因

中圖分類號(hào)：G353文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A

引言

土地儲(chǔ)備，是指市、縣人民政府國(guó)土資源管理部門為實(shí)現(xiàn)調(diào)控土地市場(chǎng)、促進(jìn)土地資源合理利用目標(biāo)，依法取得土地，進(jìn)行前期開發(fā)、儲(chǔ)存以備供應(yīng)土地的行為。

1、土地儲(chǔ)備風(fēng)險(xiǎn)類型

1.1、政策風(fēng)險(xiǎn)

相關(guān)的土地儲(chǔ)備法律法規(guī)還不夠完善，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)沒有詳細(xì)的描述和應(yīng)對(duì)。如《土地儲(chǔ)備管理辦法》、《中華人民共和國(guó)土地管理法》等法律都沒有針對(duì)土地儲(chǔ)備的激勵(lì)機(jī)制、補(bǔ)償機(jī)制、土地資源的配置和土地的利益分配等方面沒有明確的規(guī)定。雖然全國(guó)各地都擁有一些針對(duì)土地儲(chǔ)備管理成立的土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)，但是由于缺少相應(yīng)法制法規(guī)地約束，使土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)在進(jìn)行土地儲(chǔ)備管理時(shí)遇到相當(dāng)大的困難，有時(shí)候強(qiáng)制收購(gòu)?fù)恋氐男袨檫€受到合法性的質(zhì)疑，土地儲(chǔ)備管理工作處于被動(dòng)的局面。

1.2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

第一，房地產(chǎn)泡沫會(huì)使土地儲(chǔ)備管理產(chǎn)生市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。房地產(chǎn)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)，其形式的變化會(huì)直接決定土地價(jià)格的走向。然而有些房地產(chǎn)市場(chǎng)的投機(jī)行為會(huì)使土地的價(jià)格超過其合理的市場(chǎng)價(jià)格，使土地儲(chǔ)備項(xiàng)目的收益和按期歸還產(chǎn)生不確定性。

第二，土地儲(chǔ)備的信息不對(duì)稱也會(huì)產(chǎn)生一定的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前我國(guó)大部分的閑置土地仍握在開發(fā)商的手中，其回收的成本過大，回收的難度較大。而土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)對(duì)于開發(fā)商手中握有多少閑置土地沒有具體的數(shù)據(jù)信息，在進(jìn)行土地市場(chǎng)預(yù)測(cè)時(shí)無(wú)法做到準(zhǔn)確地預(yù)測(cè)，開發(fā)商的開發(fā)決定和土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)的供地計(jì)劃不能順利對(duì)接，一旦開發(fā)商手中大量的閑置土地投入市場(chǎng)，會(huì)給土地市場(chǎng)帶來巨大的沖擊。

1.3、營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)

土地市場(chǎng)的營(yíng)運(yùn)的各個(gè)階段也會(huì)產(chǎn)生一定的風(fēng)險(xiǎn)，包括收購(gòu)、整理、儲(chǔ)備和出讓四個(gè)階段。在收購(gòu)階段，如果土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)和原土地使用單位的信息不對(duì)稱的話，就會(huì)使其收購(gòu)行為在一定程度上存在盲目性，沒有明確土地的產(chǎn)權(quán)歸屬和地塊周邊地理環(huán)境等方面，就會(huì)遇到不必要的法律糾紛；在整理階段，主要是對(duì)土地進(jìn)行開發(fā)，因?yàn)橥恋鼐哂泄潭ㄐ缘幕咎卣?，一旦?xiàng)目資金投入就很難轉(zhuǎn)移，容易產(chǎn)生沉淀成本。在儲(chǔ)備階段，由于不能及時(shí)盤活推向市場(chǎng)而引起的一系列風(fēng)險(xiǎn)。如積壓風(fēng)險(xiǎn)，它是土地儲(chǔ)備制度實(shí)施中最大的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，帶來巨大的籌資風(fēng)險(xiǎn)。在土地出讓階段，也可能面臨因?yàn)橐恍┮蛩氐姆穷A(yù)期變動(dòng)形成的風(fēng)險(xiǎn)。如土地流拍，都會(huì)產(chǎn)生土地的價(jià)格低于收購(gòu)的價(jià)格或者土地被積壓的不良現(xiàn)象。

1.4、融資風(fēng)險(xiǎn)

主要是指因?yàn)槿谫Y而產(chǎn)生的債務(wù)嚴(yán)重影響土地儲(chǔ)備管理中心的運(yùn)營(yíng)，甚至因?yàn)闊o(wú)法支付相關(guān)到期債務(wù)而被債權(quán)人申請(qǐng)破產(chǎn)。土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)由于其自身的性質(zhì)限制，沒有太多的營(yíng)運(yùn)資金，營(yíng)運(yùn)資金大部分都是靠銀行貸款來獲取的。而土地需要的融資數(shù)額是比較大的，所以在土地貸款上數(shù)額比較大，土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)的負(fù)債比率也比較大，長(zhǎng)期的相對(duì)較大的負(fù)債比率會(huì)使土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)承擔(dān)著巨大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

2、研究方法、指標(biāo)體系構(gòu)建與數(shù)據(jù)說明

2.1、研究方法

對(duì)城市土地儲(chǔ)備的分析進(jìn)行評(píng)估，本文運(yùn)用因子分析相結(jié)合的方法進(jìn)行研究。上述因子分析是利用降維的思想，在損失很少信息的前提下把多個(gè)指標(biāo)轉(zhuǎn)化為少數(shù)幾個(gè)綜合指標(biāo)的多元方法。本文運(yùn)用DEA模型進(jìn)行敏感性分析和因子分析法等對(duì)土地儲(chǔ)備方案對(duì)其進(jìn)行動(dòng)態(tài)研究。

2.2、.指標(biāo)體系構(gòu)建

選擇變量與構(gòu)建評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，應(yīng)該對(duì)其進(jìn)行全面、科學(xué)、簡(jiǎn)練的進(jìn)行可操作的研究對(duì)象。前人已經(jīng)研究的一些文獻(xiàn)中的指標(biāo)體系為本文提供了借鑒，但都還存在值得改進(jìn)的地方。本文的指標(biāo)體現(xiàn)最大的創(chuàng)新是運(yùn)用了真實(shí)的項(xiàng)目指標(biāo)數(shù)據(jù)進(jìn)行了研究，具有真實(shí)的可實(shí)用價(jià)值。根據(jù)上述建立的土地儲(chǔ)備項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系（見表1），分別用模型一和模型二所運(yùn)用的方法，對(duì)我國(guó)土地儲(chǔ)備項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分析。

3、原因與影響分析

我們將項(xiàng)目綜合實(shí)力分為四個(gè)等級(jí)分別是:風(fēng)險(xiǎn)程度很安全的等級(jí),風(fēng)險(xiǎn)程度比較安全的等級(jí),是風(fēng)險(xiǎn)程度較高的安全等級(jí)，是風(fēng)險(xiǎn)程度最高的安全等級(jí)。每個(gè)等風(fēng)險(xiǎn)程度較低的等級(jí)的項(xiàng)目中它們的特點(diǎn)是動(dòng)態(tài)回收期較短，銀行批復(fù)額度較大，預(yù)期收益較高。而安全較低的項(xiàng)目的特點(diǎn)是涉及拆遷的補(bǔ)償人口數(shù)較大，申請(qǐng)的貸款額度較大而批復(fù)額度較小，他們之間的差距較大。因此我們應(yīng)該還需要盡力加強(qiáng)下列措施：

關(guān)于土地制度的完善。正確認(rèn)識(shí)城市土地儲(chǔ)備面臨的風(fēng)險(xiǎn)，有效規(guī)避與預(yù)防規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)，是保證城市土地儲(chǔ)備的高效運(yùn)營(yíng)，完善土地儲(chǔ)備制度的一項(xiàng)必要手段。合理的分析不同行政區(qū)、不同土地級(jí)別和不同特征區(qū)域內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，更好的為城市土地儲(chǔ)備風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、土地儲(chǔ)備實(shí)踐與土地儲(chǔ)備制度提供借鑒。

關(guān)于土地儲(chǔ)備的管理。國(guó)土資源部、財(cái)政部、中國(guó)人民銀行聯(lián)合制定的《土地儲(chǔ)備管理辦法》第二章第七條指出，土地儲(chǔ)備實(shí)行計(jì)劃管理。市、縣人民政府國(guó)土資源管理、財(cái)政及當(dāng)?shù)厝嗣胥y行相關(guān)分支行等部門應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展計(jì)劃、土地利用總體規(guī)劃、城市總體規(guī)劃、土地利用年度計(jì)劃和土地市場(chǎng)供需狀況等共同編制年度土地儲(chǔ)備計(jì)劃，報(bào)同級(jí)人民政府批準(zhǔn)，并報(bào)上級(jí)國(guó)土資源管理部門備案。

關(guān)于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化資源配置。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下，風(fēng)險(xiǎn)是不可避免的，如何有效的優(yōu)化土地儲(chǔ)備資源的配置才是當(dāng)下需要考慮的問題。今后社會(huì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)系統(tǒng)特性，應(yīng)用自組織理論、模糊集合論、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)學(xué)、系統(tǒng)動(dòng)力學(xué)、計(jì)算機(jī)科學(xué)對(duì)區(qū)域土地利用優(yōu)化問題進(jìn)行創(chuàng)新研究，從而提出從定性到定量綜合集成方法、區(qū)域總體規(guī)劃決策支持系統(tǒng)、SD模型，為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系下土地利用優(yōu)化配置提供新的思路和方法，為促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下土地優(yōu)化配置方法研究奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

4、土地儲(chǔ)備的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略

土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)應(yīng)注重風(fēng)險(xiǎn)管理，通過采用合理的經(jīng)濟(jì)、技術(shù)、法律手段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加以防范與處理，以最小的成本獲得最大的收益保障。政府作為土地儲(chǔ)備的實(shí)施主體，主要的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略有以下幾種。

規(guī)范政府職能，調(diào)整政府行為。土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)是政府授權(quán)的從事土地資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的非盈利性事業(yè)單位，具有行政性與市場(chǎng)性。儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)既要嚴(yán)格執(zhí)行政府的土地收購(gòu)、儲(chǔ)備和出讓計(jì)劃，在很多情況下，又要尋求社會(huì)資本，借助市場(chǎng)力量進(jìn)行土地一級(jí)開發(fā)。在與土地一級(jí)開發(fā)單位建立合作關(guān)系時(shí)，儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)應(yīng)借助法律手段和行政手段約束開發(fā)單位的行為。通過完善的法律文件，又配合行政監(jiān)督，有效約束了土地儲(chǔ)備和一級(jí)開發(fā)行為，值得各地政府借鑒。

完善土地儲(chǔ)備財(cái)務(wù)管理制度。土地儲(chǔ)備過程包括土地收儲(chǔ)、開發(fā)整理、出讓環(huán)節(jié)，土地產(chǎn)權(quán)的轉(zhuǎn)移、土地物理形態(tài)的改變，伴隨著大量資金的投入與轉(zhuǎn)移，所以，土地儲(chǔ)備財(cái)務(wù)管理非常重要。財(cái)務(wù)管理手段主要包括：建立和完善成本控制機(jī)制，合理確定土地補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)；優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，建立一個(gè)多渠道的、穩(wěn)定的資金體系。

建立土地儲(chǔ)備的市場(chǎng)化運(yùn)作機(jī)制，充分借助市場(chǎng)力量進(jìn)行土地整理風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)可以與某開發(fā)單位進(jìn)行土地一級(jí)開發(fā)整理合作，儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)借助開發(fā)單位的資金、人員、設(shè)備和管理經(jīng)驗(yàn)，完成土地一級(jí)開發(fā)工作。

結(jié)束語(yǔ)

進(jìn)行土地儲(chǔ)備數(shù)據(jù)進(jìn)行處理的時(shí)候，將各項(xiàng)指標(biāo)按照對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的影響進(jìn)行分類，分類過程中需要人為給一定的權(quán)重，這部分主觀判斷可能會(huì)對(duì)結(jié)果有一些干擾，采取一定的措施，將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

參考文獻(xiàn)

[1]王靜敏,張明月.土地儲(chǔ)備方案風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的研究[J].統(tǒng)計(jì)與咨詢,2014,04:38-39.

篇8

1．1一般資料

收集2010年1月—2011年12月來我院接受上尿路結(jié)石腔內(nèi)碎石術(shù)病人2348例為對(duì)照組，男1372例，女976例；年齡45歲～66歲（50．6歲±5．3歲）；結(jié)石類型：腎盂結(jié)石1058例，腎中盞結(jié)石942例，腎下盞結(jié)石348例；結(jié)石直徑1．1cm～3．0cm（2．32cm±0．74cm）。選擇2012年1月—2014年1月來我院接受上尿路結(jié)石腔內(nèi)碎石術(shù)的病人2350例為觀察組，均行URL和PCNL，男1412例，女938例；年齡45歲～66歲（50．6歲±5．3歲）；結(jié)石類型：腎盂結(jié)石1059例，腎中盞結(jié)石943例，腎下盞結(jié)石348例；結(jié)石直徑1．2cm～3．1cm（2．34cm±0．76cm）。兩組病人性別、年齡、結(jié)石類型等一般資料比較差異無(wú)統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（P＞0．05）。

1．2方法

1．2．1干預(yù)方法

對(duì)照組采用常規(guī)護(hù)理流程，包括手術(shù)配合、發(fā)生術(shù)后尿源性膿毒血癥治療護(hù)理，如早期復(fù)蘇治療、暢通尿道、維持酸堿平衡、早期液體復(fù)蘇護(hù)理等。觀察組采用以下風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估下的護(hù)理干預(yù)。

1．2．1．1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

病人入院后，即對(duì)病人進(jìn)行手術(shù)風(fēng)險(xiǎn)全面評(píng)估。詢問病史，認(rèn)真評(píng)估病人基礎(chǔ)疾病，重點(diǎn)評(píng)估高危人群，包括既往有體外震波碎石手術(shù)史、形成石階需行二次手術(shù)者；結(jié)石較大、位置較高、結(jié)石梗阻癥狀明顯者；合并感染；女性病人反復(fù)發(fā)生尿路感染者；合并糖尿病、高血壓、腎臟疾病病人。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果制定個(gè)性化護(hù)理干預(yù)方案。

1．2．1．2護(hù)理干預(yù)

①詳細(xì)觀察生命體征：每例病人入院后均測(cè)量體溫、脈搏、呼吸和血壓，并做好記錄；重點(diǎn)觀察發(fā)熱病人，如術(shù)前體溫＞37．8℃，應(yīng)詳細(xì)詢問有無(wú)泌尿系感染及上呼吸道感染癥狀，暫緩手術(shù)，給予相關(guān)藥物治療，待體溫恢復(fù)正常3d后再行上尿路結(jié)石腔內(nèi)碎石術(shù)。②指導(dǎo)病人完善術(shù)前相關(guān)檢查：術(shù)前對(duì)所有病人均行B超和（或）CT及腹部X線平片、靜脈腎盂造影檢查，確定結(jié)石的大小、位置及與鄰近組織的關(guān)系；檢查血常規(guī)和尿常規(guī)，對(duì)血白細(xì)胞超過10000／高倍視野、尿白細(xì)胞（＋＋）～（＋＋＋）／HP的病人，選擇敏感抗生素抗感染治療3d，復(fù)查血尿常規(guī)，待尿白細(xì)胞（－）后行URL或PCNL。③病人返回病房時(shí)，及時(shí)進(jìn)行病情交接，注意保護(hù)管道，了解術(shù)中輸液情況，遵醫(yī)囑準(zhǔn)確及時(shí)給予抗生素；加強(qiáng)尿源性膿毒血癥高危人群的護(hù)理觀察，做好預(yù)防措施。嚴(yán)密觀察生命體征，常規(guī)床邊心電監(jiān)護(hù)，每小時(shí)記錄1次脈搏、血壓和呼吸，及時(shí)發(fā)現(xiàn)膿毒癥誘發(fā)的低血壓［4］。術(shù)后每小時(shí)測(cè)量體溫1次，在術(shù)后1h～4h觀察病人有無(wú)體溫升高、寒戰(zhàn)、心率加快，血壓稍偏低，脈壓小，呼吸深快，尿量減少等早期尿源性膿毒血癥癥狀［5］，及時(shí)通知醫(yī)生，做好對(duì)癥處理。④一旦確診為尿源性膿毒血癥，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果制定個(gè)性化的護(hù)理干預(yù)方案：100％濃度吸氧；遵醫(yī)囑使用抗生素；早期液體復(fù)蘇護(hù)理，復(fù)蘇治療方法包括液體補(bǔ)充、血管活性藥物或激素替代治療，要求6h內(nèi)達(dá)到：中心靜脈壓（CVP）8cmH2O～12cmH2O（1cmH2O＝0．098kPa），平均動(dòng)脈壓（MAP）＞65mmHg，尿量大于0．5mL／（kg·h），血乳酸＜1．5mmol／L，腔靜脈血氧飽和度大于70％［6］；動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)乳酸和血紅蛋白水平；留置導(dǎo)尿管監(jiān)測(cè)尿量。

1．2．2觀察指標(biāo)

1．2．2．1兩組尿源性膿毒血癥發(fā)生及預(yù)后比較

觀察兩組尿源性膿毒血癥發(fā)生率、復(fù)蘇后血管活性藥使用率、激素替代治療率、休克率、死亡率。

1．2．2．2復(fù)蘇前后循環(huán)功能比較

觀察復(fù)蘇前后24h包括CVP、MAP、心率等循環(huán)功能指標(biāo)。

1．2．2．3復(fù)蘇前后腎功能和肺功能比較

觀察復(fù)蘇前、復(fù)蘇后血肌酐（Cr）、尿量等腎功能指標(biāo)以及動(dòng)脈氧分壓（PaO2）、氧合指數(shù)（PaO2／FiO2）等肺功能指標(biāo)。

1．2．3統(tǒng)計(jì)法方法

采用SPSS13．0統(tǒng)計(jì)學(xué)軟件進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，計(jì)量資料以均數(shù)±標(biāo)準(zhǔn)差（x±s）表示，行t檢驗(yàn)；計(jì)數(shù)資料用定性資料百分比（％）表示，采用χ2檢驗(yàn)，檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)α＝0．05。

2結(jié)果

2．1兩組尿源性膿毒血癥發(fā)生及預(yù)后比較

實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估下護(hù)理干預(yù)后，觀察組尿源性膿毒血癥發(fā)生率、治療期間使用血管活性藥、激素治療比例明顯低于對(duì)照組，兩組比較差異有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義；觀察組沒有發(fā)生死亡病例，對(duì)照組死亡率為15．8％，兩組比較差異無(wú)統(tǒng)計(jì)學(xué)意義。

2．2兩組復(fù)蘇前后循環(huán)功能指標(biāo)比較

體液復(fù)蘇前兩組循環(huán)功能指標(biāo)差異無(wú)統(tǒng)計(jì)學(xué)意義；體液復(fù)蘇24h后，兩組尿源性膿毒血癥病人循環(huán)功能均明顯改善，觀察組CVP、MAP明顯高于對(duì)照組，心率明顯低于對(duì)照組（P＜0．05）。

2．3兩組復(fù)蘇前后腎功能與肺功能比較

體液復(fù)蘇前兩組腎功能與肺功能比較差異無(wú)統(tǒng)計(jì)學(xué)意義；復(fù)蘇24h后兩組腎功能與肺功能均明顯改善，觀察組尿量、PaO2、PaO2／FiO2均明顯高于對(duì)照組（P＜0．05）。

3討論

篇9

關(guān)鍵詞：凈利息收入；中間業(yè)務(wù)；金融創(chuàng)新；資產(chǎn)證券化

中圖分類號(hào)：F832

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制問題的研究具有較為重要的理論與現(xiàn)實(shí)意義。過去的研究主要集中在基于風(fēng)險(xiǎn)控制的某個(gè)角度或局部結(jié)合上市銀行的數(shù)據(jù)進(jìn)行評(píng)估得出單項(xiàng)評(píng)估的結(jié)論，或者是對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)做中、短期的評(píng)估與預(yù)測(cè)，而對(duì)于中國(guó)的銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系進(jìn)行系統(tǒng)、全面的研究，根據(jù)評(píng)估體系對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行總體評(píng)價(jià)并指出其發(fā)展趨勢(shì)與建議的研究則較少涉及。本文共分為三個(gè)部分，第一部分對(duì)于整體評(píng)價(jià)商業(yè)銀行的方法與評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行介紹與分析。第二部分基于第一部分的方法論，對(duì)于2011-2012年上市商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行整體評(píng)估；第三部分是對(duì)當(dāng)前中國(guó)的銀行資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)論與建議。

一、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法與模型

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法與模型主要分為監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)與商業(yè)銀行評(píng)估模型。

（一）監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)

關(guān)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的評(píng)估管理問題主要介紹美國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的駱駝（CAMELS）評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)與中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)的腕骨（CARPALS）評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。

1.美國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)CAMELS評(píng)價(jià)模型

此評(píng)價(jià)模型主要是以6個(gè)指標(biāo)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)進(jìn)行管理。一是資本充足率（Capital Adequacy），二是資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和質(zhì)量（Asset Structure and Quality），這兩項(xiàng)指標(biāo)側(cè)重于測(cè)量資產(chǎn)的分布與質(zhì)量問題。三是管理水平（Management Quality），即管理層文化與管理層構(gòu)成是否依賴于某個(gè)人與治理架構(gòu)層等一系列問題。四是盈利能力（Earning Performance），包括盈利水平、盈利來源分配與資產(chǎn)結(jié)構(gòu)匹配等。五是流動(dòng)性（Liquidity Structure of Balance Sheet），即財(cái)務(wù)的彈性出現(xiàn)流動(dòng)性問題是否有資金能力來給予支持。六是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感性（Sensitivity to Market Risk），美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)1996年才把這項(xiàng)指標(biāo)加進(jìn)去。目前銀行的很大一部分資產(chǎn)是交易性資產(chǎn)，如買賣債券、CDO（次級(jí)債）、信用違約互換、國(guó)債等。這些資產(chǎn)與市場(chǎng)的關(guān)聯(lián)度很大，因此要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的敏感性進(jìn)行評(píng)估。[1]

2.中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)腕骨（CARPALS）指標(biāo)體系

中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)“腕骨指標(biāo)”（CARPALS）體系主要涉及以下7個(gè)方面。

一是資本充足性（Capital Adequacy），主要考察資本充足率指標(biāo)。

二是資產(chǎn)質(zhì)量（Asset Quality），對(duì)不良貸款率（不良貸款占總資產(chǎn)的比率）、不良貸款偏離度進(jìn)行評(píng)級(jí)，判斷資產(chǎn)歸屬于關(guān)注類、可疑類、次級(jí)類或普通類。因每家銀行均有自己的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，因此有專門機(jī)構(gòu)對(duì)自有標(biāo)準(zhǔn)與監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的一致性進(jìn)行檢查，考察其偏離度。偏離度的大小體現(xiàn)了該銀行的監(jiān)管力度，監(jiān)管力度的寬松一般通過不良資產(chǎn)的撥備覆蓋率指標(biāo)來體現(xiàn)。

三是風(fēng)險(xiǎn)集中度（Risk Concentration），主要考察單一客戶集中度指標(biāo)與行業(yè)集中度指標(biāo)。集中度過度將導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)。如果客戶類型過于集中，當(dāng)某個(gè)客戶的資產(chǎn)或某個(gè)行業(yè)發(fā)生問題時(shí)，整個(gè)銀行資產(chǎn)都將發(fā)生變化。行業(yè)角度的例子，最近我國(guó)的光伏行業(yè)、造船行業(yè)發(fā)生了問題；單一客戶角度的例子，尚德破產(chǎn)涉及銀行貸款77個(gè)億。如果規(guī)模不大的銀行，其集中度超過一定標(biāo)準(zhǔn)，將會(huì)對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量造成風(fēng)險(xiǎn)。因此，對(duì)單一客戶、單一行業(yè)甚至區(qū)域的集中度均需要有限制。

四是撥備覆蓋（Provisioning coverage），撥貸比與撥備覆蓋率是針對(duì)不良資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力進(jìn)行評(píng)估的。

五是附屬機(jī)構(gòu)（Affiliated Institution）。目前，中國(guó)有相當(dāng)多銀行都是大型集團(tuán)性質(zhì)，下設(shè)附屬機(jī)構(gòu)。如在以銀行為主業(yè)的前提下，幾大銀行均成為控股公司，下設(shè)證券、保險(xiǎn)、投資公司等。因此進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，需觀察子公司對(duì)母公司的影響度與依賴度。如果附屬公司的資本金、業(yè)務(wù)均由母公司提供，其依存度就很高，那么附屬機(jī)構(gòu)對(duì)母行的資本回報(bào)率、負(fù)債都會(huì)產(chǎn)生重要的影響。

六是流動(dòng)性（Liquidity）。2008年金融危機(jī)后，該問題受到高度重視。金融危機(jī)的產(chǎn)生并非銀行經(jīng)營(yíng)不夠謹(jǐn)慎，實(shí)質(zhì)上他們的資本質(zhì)量、資本充足率等都是非常好的。原因是整個(gè)金融市場(chǎng)凍結(jié)，持有的金融證券無(wú)法流通、變現(xiàn)，產(chǎn)生惡性循環(huán)。這次危機(jī)不僅對(duì)銀行監(jiān)管提出很多要求，而且對(duì)會(huì)計(jì)制度改革也提出了很多要求，即會(huì)計(jì)政策對(duì)于市場(chǎng)是以“丁式原則”①還是以成本價(jià)、歷史價(jià)進(jìn)行綜合考慮。丁式原則致使市場(chǎng)產(chǎn)生的流動(dòng)性凍結(jié)是在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的前提下出現(xiàn)的。[2]所以，在考察流動(dòng)性問題時(shí)，提出了流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定融資比例、存貸比（存款與貸款需保持一定比例來保證負(fù)債可以支持資產(chǎn)）這三個(gè)指標(biāo)。流動(dòng)性資產(chǎn)與30天內(nèi)凈流出的現(xiàn)金（包括貸款、回購(gòu)協(xié)議）比率不能超過100%，以保證有足夠的資金來支持短期內(nèi)出現(xiàn)的支出。

七是案件防控（Swindle Prevention and Control） 案件問題體現(xiàn)的是銀行經(jīng)營(yíng)管理穩(wěn)健性與經(jīng)營(yíng)管理的控制能力，即案件損失占總資產(chǎn)的比例。

這七項(xiàng)比例構(gòu)成了中國(guó)金融監(jiān)管部門對(duì)銀行的考核、評(píng)價(jià)的評(píng)價(jià)體系。

（二）商業(yè)銀行評(píng)估模型

以上述指標(biāo)并不能夠完整地評(píng)價(jià)一家銀行，對(duì)于銀行的評(píng)估，還需依賴商業(yè)銀行的評(píng)估模型。以下是參照標(biāo)準(zhǔn)普爾與惠譽(yù)兩家評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)模型而設(shè)置的評(píng)估模型，可以分成三個(gè)部分，一是疊加風(fēng)險(xiǎn)因素，二是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素，三是銀行自身風(fēng)險(xiǎn)因素。

1.疊加風(fēng)險(xiǎn)因素

疊加風(fēng)險(xiǎn)因素主要討論銀行得到的政府支持力度與股東支持力度問題。一般對(duì)銀行的評(píng)級(jí)都會(huì)考慮的評(píng)級(jí)和股東的結(jié)構(gòu)。金融危機(jī)中，美國(guó)的許多銀行出現(xiàn)了問題，但美國(guó)發(fā)了7500億美元的債來收購(gòu)這些銀行的資產(chǎn)。政府支持與股東支持是十分重要的。大多數(shù)銀行的股東是國(guó)家或大型的銀行、企業(yè)，這些股東能夠在銀行出現(xiàn)流動(dòng)性支持時(shí)，投入資金來幫助銀行解決問題。經(jīng)專業(yè)機(jī)構(gòu)的調(diào)研分析，從19世紀(jì)70年代到21世紀(jì)初，銀行困難分為兩類，一類是銀行困境，另一類是銀行違約。銀行困境是指銀行的資金暫時(shí)出現(xiàn)困難，可能將出現(xiàn)違約情況，而銀行違約則是指銀行出現(xiàn)了到期無(wú)法支付、銀行存款擠兌等情況。歷史上曾經(jīng)出現(xiàn)過多次銀行困境（包括美國(guó)的銀行在內(nèi)），增長(zhǎng)率由2%到7%。但違約銀行基本保持在1%以內(nèi)。如歐洲一些銀行。但歐洲的許多銀行出現(xiàn)困境，但沒有違約，60%困境銀行得益于政府與股東的支持。[3]

2.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素

該因素主要包括經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)三方面。宏觀經(jīng)濟(jì)方面主要考察目前該銀行所屬國(guó)家的經(jīng)濟(jì)處于上行期還是衰落期，失業(yè)率、通脹水平如何。這些指標(biāo)決定銀行所處的外部環(huán)境狀況。除了經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)外，還要考慮銀行所處的區(qū)域行業(yè)情況。如這家銀行的競(jìng)爭(zhēng)情況如何，是處在市場(chǎng)環(huán)境中還是受到管制，整個(gè)金融資產(chǎn)占GDP的比重有多大等。如目前我國(guó)是300%的比例，說明金融在整個(gè)區(qū)域中的銀行滲透力很強(qiáng)，該行業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中處于一個(gè)舉足輕重的位置。評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)還會(huì)對(duì)行業(yè)本身利潤(rùn)是否有保證、整體行業(yè)情況，銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力等指標(biāo)進(jìn)行考察。行業(yè)結(jié)構(gòu)有很大影響。風(fēng)險(xiǎn)下國(guó)家的評(píng)級(jí)情況也會(huì)對(duì)評(píng)級(jí)產(chǎn)生影響。如中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)定、健康，評(píng)級(jí)加分。

3.自身風(fēng)險(xiǎn)因素

該因素是評(píng)價(jià)中的一個(gè)最主要部分。包括如下四個(gè)方面。

（1）治理機(jī)制

首先，要看被評(píng)價(jià)公司是否具有一個(gè)比較完善的治理結(jié)構(gòu)，董事會(huì)、股東大會(huì)、管理層、運(yùn)營(yíng)是否完善。在治理方面企業(yè)文化屬于激進(jìn)型還是保守穩(wěn)健型。一般國(guó)有大型商業(yè)銀行比較穩(wěn)健，而一些農(nóng)村商業(yè)銀行屬于進(jìn)取型銀行。

其次，治理機(jī)制還涉及到銀行的組織結(jié)構(gòu)問題。歐美的一些銀行一般都是條線式管理，總部分為公司金融條線、個(gè)人金融條線等，從上至下的隸屬管理。采取這樣管理的優(yōu)勢(shì)是產(chǎn)品線力量很強(qiáng)，按產(chǎn)品配置資源進(jìn)行營(yíng)銷，但產(chǎn)品線之間的合作相對(duì)較弱。例如，假設(shè)花旗銀行在北京有花旗銀行（北京）金融公司、花旗銀行（北京）個(gè)人金融公司，他們的報(bào)告路線是分別向上，業(yè)務(wù)并不會(huì)發(fā)生交叉?；ㄆ煦y行北京分行的行長(zhǎng)沒有決策權(quán)，只是起到一個(gè)協(xié)調(diào)作用。兩家公司均向自己的亞太區(qū)產(chǎn)品線公司匯報(bào)工作。[4]而中國(guó)的銀行則采取區(qū)域分布制，層級(jí)是區(qū)域，總行下邊是分行，分行下邊是二級(jí)行、地級(jí)行，每家銀行以行為單位核算利潤(rùn)，不以條線來核算利潤(rùn)，行長(zhǎng)在區(qū)域的管理上具有較大的權(quán)力。其優(yōu)勢(shì)是有利于資源配置。組織架構(gòu)對(duì)整個(gè)經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其他方面會(huì)有很大的不同。

第三，組織架構(gòu)上要考察高管層的管理能力，是否有管理經(jīng)驗(yàn)，他們的教育背景、從業(yè)經(jīng)歷、管理團(tuán)隊(duì)是依賴于某個(gè)人，還是發(fā)揮了管理團(tuán)隊(duì)的主動(dòng)性、積極性及各自的長(zhǎng)處，再加上員工素質(zhì)，構(gòu)成公司治理機(jī)制角度的銀行評(píng)估。

（2）發(fā)展戰(zhàn)略

考察銀行的戰(zhàn)略定位問題，包括地域戰(zhàn)略、主營(yíng)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、渠道戰(zhàn)略等。主營(yíng)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略視角，例如，中國(guó)工商銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)（存款業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、個(gè)金業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)）發(fā)展均衡，唯一短板是國(guó)際業(yè)務(wù)，但近年來，海外業(yè)務(wù)發(fā)展也很快，通過并購(gòu)的方式購(gòu)買了許多外資銀行；中國(guó)建設(shè)銀行十分擅長(zhǎng)建筑、建設(shè)板塊；中國(guó)銀行以外貿(mào)、外幣為強(qiáng)項(xiàng)；招商銀行以零售業(yè)務(wù)為主，以電子銀行為發(fā)展主渠道；中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有3.9萬(wàn)多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，無(wú)人能與其比擬，可吸收到許多低成本的存款。戰(zhàn)略發(fā)展要根據(jù)自己的優(yōu)勢(shì)來考慮。在戰(zhàn)略確定后，要觀察銀行每年的預(yù)算與規(guī)劃，考察其原來制訂的規(guī)劃目前是否實(shí)現(xiàn)，以戰(zhàn)略的實(shí)際執(zhí)行情況來推論戰(zhàn)略的制訂是否合理，戰(zhàn)略管理與執(zhí)行是否到位。銀行在核心領(lǐng)域中優(yōu)勢(shì)是否能持續(xù)保持，取決于戰(zhàn)略是否到位。

（3）風(fēng)險(xiǎn)管理

這是商業(yè)銀行評(píng)估中很具體又很重要的一部分。由以下幾個(gè)方面來考察。

第一，管理風(fēng)險(xiǎn)。首先，風(fēng)險(xiǎn)職能部門是否具有相對(duì)的獨(dú)立性。贏利與風(fēng)險(xiǎn)控制常常是矛盾的，風(fēng)險(xiǎn)管理是否具有單獨(dú)的報(bào)告路線。如董事會(huì)是否下設(shè)專門的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，可直接向董事匯報(bào)，保證風(fēng)險(xiǎn)管理的約束性。其次，要有統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。要進(jìn)行整合管理，不能分散到各部門管理，否則就看不到這家銀行風(fēng)險(xiǎn)的全面的整體視圖。統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)是判斷該銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的重要方面。再次，流程與授權(quán)是否規(guī)范。

第二，信用風(fēng)險(xiǎn)管理。

一是要考察整個(gè)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)是否健康，考察資產(chǎn)與負(fù)債的匹配程度。風(fēng)險(xiǎn)負(fù)債考察指標(biāo)：①現(xiàn)金、準(zhǔn)備金，或者說同業(yè)存放；②短期資金，如債券；③貸款；④股權(quán)、優(yōu)先權(quán)。存款一般是中國(guó)銀行最大的負(fù)債。判斷一家銀行的資產(chǎn)是否健康要考察其存貸款比例，存貸款比例以70%為上限。貸款的增量與存款的增量在當(dāng)年是否存款增量要略高一些，如果貸款的增量總是多于存款的增量，結(jié)構(gòu)就不健康。還要考察交易方面的指標(biāo)。

二是考察貸款的種類。長(zhǎng)期貸款、短期貸款、中長(zhǎng)期貸款、貼現(xiàn)期限等，人民幣與外幣的比例要與負(fù)債相匹配。

三是考察投項(xiàng)、行業(yè)分配。這與前文提及的集中度指標(biāo)結(jié)合考察。如果監(jiān)管力度適宜，對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)、融資平臺(tái)都是嚴(yán)格監(jiān)管且需要提特別準(zhǔn)備金的，如果在這些行業(yè)恰恰投放得較多，就出現(xiàn)問題。

2.推進(jìn)商業(yè)銀行資產(chǎn)證券化的建議

目前銀行將資產(chǎn)轉(zhuǎn)到表外的方法并不是很多，類似的操作案例從實(shí)質(zhì)上來講，仍然是一種靠利息收入的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。目前，商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債規(guī)模龐大，以資產(chǎn)證券化的方式盤活資產(chǎn)是每家商業(yè)銀行未來發(fā)展的必經(jīng)之路，中國(guó)工商銀行2013年初針對(duì)價(jià)值30億元的資產(chǎn)在資本市場(chǎng)實(shí)施證券化。在國(guó)內(nèi)銀行資產(chǎn)的證券化往往被視為美國(guó)金融危機(jī)的根源，不可否認(rèn)金融危機(jī)的起源是美國(guó)住房信貸次級(jí)貸款的兌換危機(jī)，根源是銀行貸款衍生證券化產(chǎn)品的流動(dòng)性過度泛濫導(dǎo)致的兌付信心危機(jī)。而中國(guó)銀行資產(chǎn)尚未進(jìn)行證券化，現(xiàn)在恰恰要進(jìn)行資產(chǎn)證券化，資產(chǎn)證券化會(huì)使商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)管理更具有靈活性，可以將很多信貸資產(chǎn)進(jìn)行組合管理。商業(yè)銀行可以將不同的信貸資產(chǎn)打包在同業(yè)間通過證券化的形式互換。信貸資產(chǎn)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好、資產(chǎn)負(fù)債的匹配關(guān)系、資產(chǎn)關(guān)系、期限關(guān)系進(jìn)行調(diào)整，滿足不同投資人的要求。

現(xiàn)在中國(guó)應(yīng)該大力發(fā)展銀行信貸資產(chǎn)證券化，但發(fā)展信貸資產(chǎn)證券化的同時(shí)，應(yīng)該借鑒國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，例如信貸資產(chǎn)打包證券化以后，應(yīng)嚴(yán)格禁止重復(fù)與其他資產(chǎn)進(jìn)行二次證券化，防止資產(chǎn)過度融資，形成金融泡沫，引發(fā)信譽(yù)危機(jī)。[6]再如，美元衍生品市場(chǎng)品種繁多，覆蓋了短債、長(zhǎng)債、政府債、私人債、股票及其他一些衍生品。無(wú)論是投資還是避險(xiǎn)需求，均可找到對(duì)應(yīng)產(chǎn)品以及產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的操作市場(chǎng)和專業(yè)人才。[7]整體而言，目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行缺少資產(chǎn)負(fù)債管理工具，缺乏操作性政策支持，缺失金融創(chuàng)新人才。

銀行信貸資產(chǎn)證券化過程是個(gè)全壽命周期管理過程，在信貸資產(chǎn)發(fā)放前段，就要考慮到地區(qū)、期限、金額、收益等問題，在審批前與存量和其他在談的信貸資產(chǎn)建立關(guān)聯(lián)性，在銀行貸款發(fā)放的同時(shí)，利用同業(yè)和證券化平臺(tái)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散和資金回籠。

注釋：

①丁伯根法則（Tinbergen’s Rule）是由首屆諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主、荷蘭經(jīng)濟(jì)學(xué)家丁伯根―提出的關(guān)于國(guó)家經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)政策和經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)目標(biāo)之間關(guān)系的法則。其基本內(nèi)容是：政策工具的數(shù)量或控制變量數(shù)至少要等于目標(biāo)變量的數(shù)量；而且這些政策工具必須是相互獨(dú)立（線性無(wú)關(guān)）的。

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篇10

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；支持向量機(jī)

基金項(xiàng)目：國(guó)家自然科學(xué)基金項(xiàng)目 （71172194；71031004；71221001；70731003；70731160635）。

作者簡(jiǎn)介：舒彤（1970-），男，江西波陽(yáng)人，湖南大學(xué)工商管理學(xué)院副教授，博士生導(dǎo)師，主要從事供應(yīng)鏈管理研究；葛佳麗（1990-），女，河南禹州人，湖南大學(xué)工商管理學(xué)院碩士研究生，主要從事供應(yīng)鏈管理研究；陳收（1956-），男，廣東龍川人，湖南大學(xué)副校長(zhǎng)，教授，博士生導(dǎo)師，主要從事投資決策與風(fēng)險(xiǎn)管理、績(jī)效評(píng)價(jià)、戰(zhàn)略管理研究。

中圖分類號(hào)：F830文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1006-1096（2014）01-0130-06收稿日期：2013-08-25

引言

在精益生產(chǎn)、準(zhǔn)時(shí)制生產(chǎn)等先進(jìn)理論的指導(dǎo)和實(shí)踐下，企業(yè)間的聯(lián)系愈加緊密，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)已不再是企業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)，而是供應(yīng)鏈間的競(jìng)爭(zhēng)。近年來，隨著各種供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的頻繁發(fā)生，企業(yè)受到了極大損害，越來越多的人認(rèn)識(shí)到供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理已成為供應(yīng)鏈管理領(lǐng)域的研究熱點(diǎn)。

供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估是供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。通過識(shí)別供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)因素，對(duì)其潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警和控制，探索供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)化方法，可在實(shí)踐中建立安全可靠且具有彈性的供應(yīng)鏈，使供應(yīng)鏈上的企業(yè)在獲得較大收益的同時(shí)又能夠應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。因此，需要分析企業(yè)的供應(yīng)鏈管理狀況，通過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別發(fā)現(xiàn)供應(yīng)鏈中的薄弱環(huán)節(jié)及其可能造成的后果，利用科學(xué)的方法對(duì)其現(xiàn)狀進(jìn)行評(píng)估，確定供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

支持向量機(jī)（Support Vector Machine， SVM）是Cortes等人于1995年提出的一種機(jī)器學(xué)習(xí)方法，建立在統(tǒng)計(jì)學(xué)習(xí)理論的VC維理論和結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)最小原理基礎(chǔ)上，在模型復(fù)雜性和學(xué)習(xí)能力之間進(jìn)行了折衷，具有較強(qiáng)的泛化能力和精確性。在小樣本、非線性及高維模式識(shí)別等方面有較大優(yōu)勢(shì)，克服了神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)過于學(xué)習(xí)、欠學(xué)習(xí)、局部極小等問題，已成為繼神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)研究之后機(jī)器學(xué)習(xí)理論領(lǐng)域新的熱點(diǎn)。因此，將支持向量機(jī)應(yīng)用到供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、文獻(xiàn)綜述

供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理的重要環(huán)節(jié)，受到企業(yè)界與學(xué)術(shù)界的關(guān)注。Prater等（2001）認(rèn)為利用評(píng)分方法可以對(duì)跨國(guó)供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，但是這種方法適用于跨國(guó)供應(yīng)鏈的初步評(píng)估，具有一定的主觀性。Harland等（2003）認(rèn)為供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理過程包括識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)、制定風(fēng)險(xiǎn)控制規(guī)劃、實(shí)施規(guī)劃等幾個(gè)循環(huán)階段，建議企業(yè)做好早期的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與評(píng)估。Zsidisin等（2004）以理論為依據(jù)提出了采購(gòu)商供應(yīng)鏈評(píng)估技術(shù)。Hallikas等（2004）認(rèn)為企業(yè)間可以通過合作，將單個(gè)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)納入整個(gè)供應(yīng)鏈合作風(fēng)險(xiǎn)中，所提出的半定量化研究方法為供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估奠定了一定的基礎(chǔ)。Kleindorfer等（2005）提出了一個(gè)關(guān)于評(píng)估供應(yīng)鏈中斷風(fēng)險(xiǎn)的概念框架。Wu等（2006）提出了一個(gè)層次式供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)因子分類與評(píng)估模型。Schoenherr等（2008）通過行動(dòng)研究和層次分析法，發(fā)現(xiàn)了17種風(fēng)險(xiǎn)因素并將其分類，提出了一個(gè)基于實(shí)證的供應(yīng)鏈中斷風(fēng)險(xiǎn)因素評(píng)估模型。丁偉東等（2003）提出了一個(gè)供應(yīng)鏈可靠評(píng)估矩陣，但這種方法在供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率上未加以考慮。付玉等（2005）提出了偶發(fā)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的定量評(píng)估方法。劉嘉等（2005）通過供應(yīng)商評(píng)價(jià)來進(jìn)行供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)控制。劉冬林等（2006）通過獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)和單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)度來度量供應(yīng)鏈多風(fēng)險(xiǎn)，但提出的關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)間的關(guān)系是彼此獨(dú)立的假設(shè)不符合實(shí)際情況。舒良友等（2007）提出基于合作伙伴關(guān)系的制造商風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問題，但是研究?jī)H限于制造商而非供應(yīng)鏈系統(tǒng)整體，具有一定的局限性。蔣有凌等（2008）建立了基于模糊綜合評(píng)判與人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)法的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)估模型。李莉（2008）構(gòu)建了一種基于模糊熵的集群式供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，并通過實(shí)例給出了該方法在集群式供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中的應(yīng)用，但該方法仍受人為因素影響。王文婕（2011）采用OWA算子的方法，對(duì)供應(yīng)鏈管理風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研究，但尚未考慮各風(fēng)險(xiǎn)因素間的相關(guān)性。陳敬賢等（2011）使用蒙特卡羅方法模擬風(fēng)險(xiǎn)概率和風(fēng)險(xiǎn)損失，通過構(gòu)建一種較為通用的測(cè)量模型來對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。顧玉磊等（2013）借助CVaR理論構(gòu)建了一種基于成員偏好的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型來度量供應(yīng)鏈成員企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和多元供應(yīng)鏈綜合風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型包括機(jī)會(huì)約束規(guī)劃（CCP）、數(shù)據(jù)包絡(luò)分析（DEA）和多目標(biāo)規(guī)劃（MOP）模型等。綜上文獻(xiàn)可以發(fā)現(xiàn)，供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估已有概念模型與數(shù)學(xué)模型，但研究中仍存在不足之處：文獻(xiàn)大多針對(duì)單個(gè)企業(yè)或特定領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)問題，對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)的研究相對(duì)較少，定量評(píng)估的方法也不夠全面。因此關(guān)于供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)性和實(shí)證方面的研究仍需繼續(xù)加強(qiáng)。

二、支持向量機(jī)算法

支持向量機(jī)（SVM）由線性可分情況下的最優(yōu)分類面發(fā)展而來，其基本思想就是將向量映射到一個(gè)更高維的空間，建立一個(gè)具有最大間隔的超平面。在分開數(shù)據(jù)超平面的兩邊建有2個(gè)互相平行的超平面，分隔超平面使2個(gè)平行超平面的距離最大化。

三、基于支持向量機(jī)的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型

（一）供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系的建立

在供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，建立科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的前提，需要由一系列量綱各異的指標(biāo)群組成。近年來，學(xué)者們提出了許多供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，如舒良友等構(gòu)造了基于制造商合作伙伴的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系，劉永勝等（2006）提出了包括4個(gè)層次、7項(xiàng)綜合指標(biāo)的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系。

為了建立有效的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系，應(yīng)遵循原則：（1）科學(xué)性原則。評(píng)估指標(biāo)體系要體現(xiàn)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)、客觀規(guī)律和來源，指標(biāo)選取應(yīng)具有一定的代表性，使評(píng)價(jià)活動(dòng)能夠獲得較為客觀的真實(shí)結(jié)果。（2）可操作性原則。供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)的選擇要綜合考慮數(shù)據(jù)的可獲得性和收集的難易程度，便于對(duì)數(shù)據(jù)資料收集、加工和整理，特別是易于進(jìn)行量化處理。（3）層次性原則。供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的設(shè)計(jì)要有一定的層次性，可分為一級(jí)指標(biāo)、二級(jí)指標(biāo)等。對(duì)各層次指標(biāo)進(jìn)行詳細(xì)分析，從而使指標(biāo)體系層次分明、減少遺漏。（4）定性與定量相結(jié)合原則。本文將供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)作為評(píng)價(jià)對(duì)象，涉及管理的各個(gè)方面。單純的定量指標(biāo)或者定性指標(biāo)都不能完全反應(yīng)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的整體情況，因此在指標(biāo)的選取上可將兩者相結(jié)合。

筆者綜合前人研究成果，根據(jù)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生來源，結(jié)合晚春東等（2008）提出的供應(yīng)鏈系統(tǒng)運(yùn)行整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系，加上實(shí)際調(diào)研分析，在征求理論研究與生產(chǎn)領(lǐng)域?qū)＜乙庖姾?，先提出初步備選指標(biāo)，將供應(yīng)鏈主要風(fēng)險(xiǎn)因素整理歸納為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)、物流風(fēng)險(xiǎn)、信息風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、需求風(fēng)險(xiǎn)和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)共八類。通過對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析研究，將每類風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)一步細(xì)分為若干子因素。

針對(duì)上述供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)因素，筆者設(shè)計(jì)了供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)因素調(diào)查問卷，目的在于通過對(duì)問卷結(jié)果的統(tǒng)計(jì)分析，判斷供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)因素假設(shè)的合理性，利用統(tǒng)計(jì)學(xué)方法進(jìn)行分析，形成一套較為科學(xué)的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)因素指標(biāo)體系。調(diào)查問卷共發(fā)放67份，回收51份，有效問卷為38份，有效問卷回收率為56.7%。筆者利用SPSS17.0統(tǒng)計(jì)軟件對(duì)調(diào)查結(jié)果數(shù)據(jù)進(jìn)行處理分析，通過因素分析和信度分析，檢驗(yàn)了問卷的信度與效度。根據(jù)統(tǒng)計(jì)分析結(jié)果，按因子載荷在0.6以上、信度系數(shù)在0.7以上為標(biāo)準(zhǔn)，筆者構(gòu)建了供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系。該指標(biāo)體系有2個(gè)層次，第一層次分為8個(gè)一級(jí)指標(biāo)，第二層次共有25個(gè)具體評(píng)估指標(biāo)（見表1）。

（二）樣本數(shù)據(jù)的收集與處理

考慮到采集數(shù)據(jù)的難度，本文的數(shù)據(jù)采集于同一地區(qū)的不同行業(yè)，通過對(duì)一些企業(yè)的調(diào)研得到。其中一些上市公司的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)通過國(guó)泰安數(shù)據(jù)庫(kù)得到。筆者選取的企業(yè)以煤炭和電力企業(yè)為核心，形成了煤炭和電力行業(yè)供應(yīng)鏈，并選取這些企業(yè)2008年以來的數(shù)據(jù)，最終將數(shù)據(jù)應(yīng)用于模型之中。

在供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系中，包括定性指標(biāo)和定量指標(biāo)。對(duì)于定性指標(biāo)，采用專家打分法進(jìn)行量化，評(píng)分取值范圍為＼[0，1＼]，0.5為風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)的中值。評(píng)分時(shí)專家綜合企業(yè)提交的指標(biāo)情況、行業(yè)狀況以及專家經(jīng)驗(yàn)等進(jìn)行打分。對(duì)于定量指標(biāo)，則對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行歸一化處理，消除量綱和其他因素的影響。正向指標(biāo)代表取值越大、風(fēng)險(xiǎn)越大，其線性變化公式為x′i=[xi-min]/[max-min]， i=1， 2， …，n。逆向指標(biāo)代表取值越大、風(fēng)險(xiǎn)越小，其線性變化公式為x′i=1-[xi-min]/[max-min]， i=1， 2， …，n。其中，x′i為第i個(gè)指標(biāo)的歸一化值，xi為第i個(gè)指標(biāo)的輸入樣本，max為第i個(gè)指標(biāo)的最大值，min為第i個(gè)指標(biāo)的最小值。

通過專家打分法獲取數(shù)據(jù)的過程：（1）專家選擇與組合。選定15名供應(yīng)鏈管理方面的專家，其中包括3名研究供應(yīng)鏈管理的高校教授、10名企業(yè)中從事供應(yīng)鏈管理的中層以上管理人員及2名相關(guān)單位或組織中的熟悉本企業(yè)業(yè)務(wù)的管理人員。（2）資料的收集。收集供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)背景材料及供應(yīng)鏈運(yùn)行過程中的數(shù)據(jù)資料。（3）專家打分。發(fā)給每位專家一張風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)表及相關(guān)數(shù)據(jù)資料，要求專家們?cè)谝?guī)定的時(shí)間內(nèi)把調(diào)查表填完收回，整理各專家意見并反饋給專家，進(jìn)行下一輪打分，共3次。（4）對(duì)第三輪的專家調(diào)查表進(jìn)行處理。每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)值取自專家所有評(píng)估值的算術(shù)平均數(shù)，對(duì)專家評(píng)估結(jié)果進(jìn)行匯總整理后，得到供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)定性指標(biāo)評(píng)估數(shù)據(jù)表。

具體樣本數(shù)據(jù)如表2所示，其中C1C16表示供應(yīng)鏈企業(yè)，X1X25表示評(píng)價(jià)指標(biāo)。

（三）模型訓(xùn)練及結(jié)果

四、結(jié)束語(yǔ)

近年來市場(chǎng)的不確定性有增無(wú)減，使得供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)不斷增加，因此要對(duì)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估作為供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理的重要環(huán)節(jié)，可以使企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因及影響進(jìn)行預(yù)計(jì)，從而采取預(yù)防性措施。筆者首先對(duì)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的相關(guān)研究進(jìn)行了概述；隨后，通過調(diào)查問卷構(gòu)建了一套供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系；最后，將基于支持向量機(jī)的機(jī)器學(xué)習(xí)算法運(yùn)用到供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，構(gòu)建了供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型并進(jìn)行了實(shí)證研究。研究結(jié)果表明，基于支持向量機(jī)的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，具有較高的訓(xùn)練效率和精度，說明模型具有較強(qiáng)的有效性與使用價(jià)值，可作為供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的有效工具，完成對(duì)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，從而使企業(yè)掌握供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的整體狀況，為風(fēng)險(xiǎn)管理提供較為科學(xué)的決策支持。

基于支持向量機(jī)的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型具有較強(qiáng)的推廣能力。未來研究中，可在以下幾個(gè)方面進(jìn)行改進(jìn)：（1）針對(duì)支持向量機(jī)算法及具體問題，可選用更加科學(xué)且符合實(shí)際的核函數(shù)。（2）對(duì)于供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系，可在定性指標(biāo)的選取與處理上采用更加科學(xué)合理的方法，并對(duì)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)誘因加以動(dòng)態(tài)更新，不斷完善供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系。（3）本文的數(shù)據(jù)采集針對(duì)的是同一地區(qū)的不同行業(yè)，有其局限性。未來的研究可擴(kuò)大樣本收集范圍，以提高樣本的代表性和廣泛性。

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