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[關(guān)鍵詞]“個人理財實務”課程；教學；改革

[中圖分類號]F830. 4 [文獻標識碼]A [文章編號]1005-6432（2014）30-0150-02

應用型本科院校的辦學定位是培養(yǎng)應用型本科人才，區(qū)別于以科研為辦學定位的本科院校。應用型本科院校以構(gòu)建滿足和適應經(jīng)濟與社會發(fā)展需要的新的學科方向、專業(yè)結(jié)構(gòu)、課程體系，教學內(nèi)容、教學環(huán)節(jié)、教學方法和教學手段，全面提高教學水平為主要目標，培養(yǎng)的是具有較強社會適應能力和競爭能力的高素質(zhì)應用型人才。因此，應用型本科院校要求各專業(yè)緊密結(jié)合地方特色，注重培養(yǎng)學生的專業(yè)實踐能力，培養(yǎng)應用型人才?！皞€人理財實務”課是針對金融保險專業(yè)的學生開設的一門重要的專業(yè)核心課程，也是綜合性和應用性非常強的一門課程。改革應用型本科院?！皞€人理財實務”課程的教學方式和方法對于培養(yǎng)金融保險專業(yè)學生的專業(yè)實踐能力具有突出的作用。

1 從人才培養(yǎng)目標的角度看“個人理財實務”課程教學改革的必要性

應用型本科院校對金融保險專業(yè)學生的培養(yǎng)目標是培養(yǎng)具有創(chuàng)新精神和良好職業(yè)道德，具備扎實的金融、保險理論知識，具有熟練的業(yè)務技能和基本管理能力以及一定的科研能力，具備考取各種金融保險從業(yè)資格的能力，能在各級各類銀行、保險公司、企業(yè)集團等單位從事管理類、營銷類、操作類崗位等相關(guān)工作，適應社會經(jīng)濟與科學技術(shù)發(fā)展需要的應用型高素質(zhì)專門人才。就“個人理財實務”課程的培養(yǎng)目標來看，其主要培養(yǎng)學生掌握個人理財?shù)幕A(chǔ)理論知識，通過學習具備能夠從事銀行、保險公司、證券公司等金融機構(gòu)一線理財從業(yè)人員的專業(yè)能力，能夠為經(jīng)濟社會中的個人或家庭提供理財規(guī)劃的建議，即根據(jù)客戶的信息、財務狀況及理財目標能夠為客戶提供科學、合理的綜合性理財方案。

作為針對金融保險專業(yè)學生開設的一門重要的專業(yè)課，在傳統(tǒng)的教學過程中，“個人理財實務”課主要采取的教學方式是教師在講臺上講，學生在座位上被動吸收。教學手段也較為單一，基本采取講授加板書的方式，課堂氛圍較為死板，學生的積極性沒有很好地調(diào)動起來。在《被壓迫者教育學》中，教育學家弗萊雷指出，傳統(tǒng)的灌輸式教學方法使學生淪為被壓迫者，成為犧牲品，思維和創(chuàng)造精神受到極大的摧殘，這樣的教學效果可想而知；再加上書本上的理論知識本身在實際的操作中就有諸多偏差，更是讓學生難以適應社會的需要。在“個人理財實務”課程的教學過程中，如果繼續(xù)采取傳統(tǒng)教學方式教學，將使其教學效果與應用型本科院校對金融保險專業(yè)學生的培養(yǎng)目標距離越來越遠。由應用型本科院校對金融保險專業(yè)學生的培養(yǎng)目標及“個人理財實務”課程的培養(yǎng)目標可以看出，在“個人理財實務”教學中，不僅要求學生掌握個人理財?shù)睦碚撝R，更重要的是培養(yǎng)學生分析問題及解決問題的能力，即理論聯(lián)系實際的能力。應該注重培養(yǎng)學生的實際操作能力，即通過學習，能夠具備銀行、保險公司等金融機構(gòu)個人理財業(yè)務的崗位工作的能力。因此，從人才培養(yǎng)目標的角度看，對“個人理財實務”課程進行教學改革勢在必行。

2 從教學方法的角度看“個人理財實務”課程教學改革的方向

教學方法是教師和學生為了實現(xiàn)共同的教學目標，完成共同的教學任務，在教學過程中運用的方式與手段的總稱。教學方法運用得是否科學靈活直接決定了教學效果的好壞。教學方法的種類較多，例如：講授法、討論法、直觀演示法、練習法、任務驅(qū)動法、參觀教學法等。教育家巴班斯基將教學方法分成三大類，即組織和自我組織學習認識活動的方法、激發(fā)學習和形成學習動機的方法、檢查和自我檢查教學效果的方法?！皞€人理財實務”課程的傳統(tǒng)教學方法基本采取的是講授法和討論法等，由人才培養(yǎng)目標的角度可以看出，這些傳統(tǒng)的教學方法已不適應人才培養(yǎng)的需要，即不能夠達到培養(yǎng)學生專業(yè)操作能力的目標，因此，對于應用型本科院校來講，“個人理財實務”課程教學改革的方向是在教學方法的選取方面向多樣化、靈活化轉(zhuǎn)變，向能夠最大限度地發(fā)揮學生的學習主動性轉(zhuǎn)變，向能夠體現(xiàn)學生在教學過程中的主體地位轉(zhuǎn)變?！皞€人理財實務”課程教學改革過程中可以采取的典型教學方法可以包括以下幾類。

2. 1 最普遍的教學方法――案例教學法

“個人理財實務”是一門綜合性非常強的專業(yè)課，囊括了貨幣銀行學、財務管理、證券投資學、保險學、稅收學、法學等相關(guān)課程的內(nèi)容，因此，要以這些課程作為先修課程的基礎(chǔ)上，才能很好地掌握個人理財?shù)南嚓P(guān)理論知識。而這些課程的講授過程都脫離不了案例教學的方法，通過在不同章節(jié)的講授中引入不同的案例，在分析、討論案例的過程中掌握相應的知識點，這是學生最容易接受也最具可操作性的教學方法。“個人理財實務”以這些課程作為基礎(chǔ)，在具體規(guī)劃的內(nèi)容的章節(jié)中，即現(xiàn)金規(guī)劃、住房規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅收籌劃、子女教育金規(guī)劃、退休規(guī)劃、財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃中都可引入適當實例，通過對實例的分析，達到掌握規(guī)劃方法的目的。例如：在個人財務分析的內(nèi)容中，可以引入不同的家庭案例，不同資產(chǎn)、負債、收入和支出水平的家庭，根據(jù)案例資料中的數(shù)據(jù)，讓學生做出家庭的資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表，然后對該案例家庭的各項財務比率進行計算、分析和診斷，培養(yǎng)學生分析問題、解決問題的實際能力。在稅收籌劃中，可以引入不同的納稅籌劃的案例，讓學生自行計算比較分析哪種籌劃方案的應納稅額最少。在退休規(guī)劃中，引入不同客戶的案例，根據(jù)案例的資料讓學生計算該客戶所需準備的退休基金、退休資金的缺口以及如何彌補該缺口。在財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃中，引入不同的離婚財產(chǎn)分配的案例及遺產(chǎn)繼承的案例，讓學生根據(jù)《婚姻法》及《繼承法》的相關(guān)規(guī)定來對案例進行分析。在課程教學的后期，可引入綜合性較強的案例，讓學生根據(jù)案例資料來幫助客戶確定理財目標、分析家庭財務狀況、提出各項理財方案。在這個過程中，應注意引導學生對相關(guān)知識的復習與啟發(fā)。案例教學法在“個人理財實務”課程的教學中運用最為廣泛，但它要求教師對于案例的選取做大量的工作，案例應該具備嚴謹性、現(xiàn)實性和恰當性。選取案例的工作也可以由學生自行完成，這可以較好地發(fā)揮學生學習的主動性，以及觀察問題、發(fā)現(xiàn)問題的能力。

2. 2 特色教學方法――項目教學法

“個人理財實務”是一門現(xiàn)實性非常強的課程，教學應圍繞銀行、保險等金融機構(gòu)理財崗位的具體工作來進行，應該著重培養(yǎng)學生的實際操作能力。因此，“個人理財實務”課程的教學過程中應該多采取能夠發(fā)揮學生實際操作能力的方法，設置相應的實踐教學環(huán)節(jié)。項目教學法是可以采取的一個重要的特色教學方法。教師在相應的章節(jié)設計典型的理財實訓項目，并將該項目做出細分，由學生分組來完成。項目的確定需要教師做大量的資料收集和準備工作，也需要教師對學生完成項目的過程作出合理的安排和協(xié)調(diào)工作。例如：在住房規(guī)劃這一章，教師可以設置住房規(guī)劃的項目，在這一項目下設置多個子項目，可以包括：客戶租房與購房的財務選擇；客戶購房目標的確定；客戶還款方式的選擇等。教師提供學生完成項目的客戶資料，由學生分組確定各自的任務，確定實施方案，最后完成項目報告，由各組學生代表來做項目總結(jié)。在綜合理財方案的制定中，教師可以設置項目任務，根據(jù)不同理財階段的客戶群做綜合理財方案，即按照單身期、家庭與事業(yè)形成期、家庭與事業(yè)成長期、家庭成熟期及退休期進行分組布置項目。學生分別針對處在不同理財階段的客戶群進行實際調(diào)研，可以選取特定的客戶目標，調(diào)查其家庭財務信息及生活目標，并據(jù)此來分析該客戶家庭財務狀況及理財目標，并發(fā)放問卷來幫助該客戶確定風險偏好，幫助其構(gòu)建投資組合，提供具體的理財建議，并且最終完成項目報告，由該小組代表做項目總結(jié)。在項目實施過程中，教師應該給予必要的幫助?？梢钥闯觯椖拷虒W法是一個充分發(fā)揮學生在教學過程中的主體地位的特色教學方法，在“個人理財實務”課程的教學過程中適當采取項目教學法可以有效地提高教學效果，提升教學質(zhì)量，更可以有效地實現(xiàn)培養(yǎng)學生實際操作能力的目標。

2. 3 現(xiàn)代化教學方法――多媒體教學法

“個人理財實務”課程因其綜合性和現(xiàn)實性的特點，其教學方法應該突破以往傳統(tǒng)的一本教材、一支粉筆、一個黑板的教學模式，積極采取現(xiàn)代化的教學方法，即多媒體教學法。通過多媒體可以將教學內(nèi)容形象、生動地展現(xiàn)出來，彌補板書教學的缺陷。例如，在講到貨幣時間價值理論時，可以通過多媒體展示如何運用Excel軟件進行理財計算的操作。在講到案例資料時，可以將大量的案例數(shù)據(jù)資料顯示在多媒體課件上，節(jié)省了教學時間。也可以通過播放視頻軟件讓學生收看最前沿及最流行的理財新聞，活躍課堂氛圍。還可以讓學生根據(jù)教師布置的特定內(nèi)容自行制作PPT通過多媒體現(xiàn)場播放，并進行講解，通過這種方式鍛煉學生的學習內(nèi)容組織、歸納能力及語言表達能力。因此，多媒體教學法對“個人理財實務”課程的教學來說起到必不可少的積極作用，是一種重要的現(xiàn)代化教學方法。

3 從考核方式的角度看“個人理財實務”課程教學改革的途徑

由上文分析內(nèi)容可以看出，“個人理財實務”課程因其人才培養(yǎng)目標的要求，其改革方向應從教學方法的選擇上著手，而改革的途徑就是要完善考核的方式。傳統(tǒng)教學考核的方式是將總成績分成兩部分，其中，平時成績占總成績的30%，期末成績占總成績的70%。平時成績的構(gòu)成一般包括考勤、平時作業(yè)等方面。對于應用型本科院校來說，“個人理財實務”課程因其應用性、現(xiàn)實性的要求，在教學過程中注重學生實踐能力的培養(yǎng)。所以，在考核方式方面也應做出必要改革?？己朔绞绞菍W生對該門課程學習情況的檢驗，不僅應該包括對理論知識掌握情況的檢驗，也應該包括對學生實際操作能力的檢驗?！皞€人理財實務”課程的考核內(nèi)容應該既包括理論知識，也應該包括實踐能力。實踐能力的考核以平時成績?yōu)橹?，所以，應該增加平時成績的比重，將平時成績占總成績的比重提高到40%～50%，平時成績的考核范圍應該擴大，囊括出勤、課堂發(fā)言、平時作業(yè)、完成項目等內(nèi)容，將學生平時表現(xiàn)納入到總成績的考核中，更加注重學生實際操作能力的考核，而不僅僅注重期末考試的成績。這樣可以較好地提高學生學習本門課程的主動性，重視平時知識的積累，從而避免考試前突擊復習的現(xiàn)象。

綜上所述，應用型本科院校開設的“個人理財實務”課程，應根據(jù)其人才培養(yǎng)目標的要求，充分發(fā)揮教師的作用，重視學生在教學過程中的主體地位，改革教學方法及考核方式，提高“個人理財實務”課程的教學質(zhì)量，從而為經(jīng)濟社會培養(yǎng)具有較強專業(yè)理論知識及專業(yè)操作技能的理財人才。

參考文獻：

[1] 陳惠芳. 《個人理財實務》教學實踐研究[J]. 新課程研究，2013，（6）：131.

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關(guān)鍵詞：校企合作；卓越；經(jīng)管類

一、卓越經(jīng)管類人才的界定

“卓越計劃”的旨意是培養(yǎng)卓越工程師，盡管經(jīng)管類人才沒有納入到卓越計劃的范疇，但此計劃中提出行業(yè)企業(yè)深度參與培養(yǎng)過程，學校按通用標準和行業(yè)標準培養(yǎng)人才，強化培養(yǎng)學生的工程能力和創(chuàng)新能力的兩個特點，使得我們完全可以運用卓越計劃的理念，從而培養(yǎng)卓越的經(jīng)濟師、管理者和創(chuàng)業(yè)者。因此，按照“卓越計劃”以及經(jīng)管類專業(yè)的特點，本文卓越經(jīng)管類人才培養(yǎng)主要是指以學生為中心，建立與企業(yè)的密切聯(lián)系，培養(yǎng)適應經(jīng)濟及社會發(fā)展的需要、創(chuàng)新能力較強、具備創(chuàng)新精神和團隊合作精神、較高外語水平及專業(yè)知識、管理才能和學習思考能力的人。

二、基于校企合作的卓越經(jīng)管類人才培養(yǎng)目標定位

通過校企合作，企業(yè)可以根據(jù)行業(yè)發(fā)展趨勢與自身需要培養(yǎng)人才，因此在培養(yǎng)目標上，卓越經(jīng)管類人才要形成核心的競爭力，就要主動適應現(xiàn)代市場和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的需要，一方面遵循社會發(fā)展的客觀要求，開展全面深入的校企合作，發(fā)揮學校和企業(yè)合作的共同作用，形成長效的人才培養(yǎng)合作機制；另一方面要全面培養(yǎng)熟悉我國經(jīng)濟發(fā)展政策，具備管理、經(jīng)濟、法律和理財、金融等方面的知識和能力，富有敏銳商業(yè)意識的卓越人才。

三、哈爾濱遠東理工學院校企合作培養(yǎng)卓越經(jīng)管類人才實證分析

卓越人才的培養(yǎng)必須充分發(fā)揮高等學校的作用，借助于企業(yè)提供的實習實訓平臺，全方位多角度的培養(yǎng)人才，本文以哈爾濱遠東理工學院為研究對象，對其在培養(yǎng)卓越經(jīng)管類人才方面的現(xiàn)狀及問題進行分析。

（一）校企合作培養(yǎng)卓越經(jīng)管類人才現(xiàn)狀。

按照教育部要求，哈爾濱遠東理工學院積極落實“卓越工程師教育培養(yǎng)計劃”的培養(yǎng)目標，深化人才培養(yǎng)模式改革。目前，全校共有學生8，906人，而經(jīng)濟管理學院各專業(yè)學生總數(shù)3，772人，學校非常注重發(fā)揮經(jīng)濟管理類學科卓越人才培養(yǎng)的作用，在學校中具有明顯的優(yōu)勢和特色。

1、與修正藥業(yè)集團協(xié)同育人模式。為了使學生畢業(yè)后能較快地進入企業(yè)工作，哈爾濱遠東理工學院與修正藥業(yè)集團簽訂了校企協(xié)同育人協(xié)議，成立“修正創(chuàng)業(yè)班”。首期創(chuàng)業(yè)班由來自經(jīng)濟管理學院國際經(jīng)濟與貿(mào)易、會計學等30名學生組成，學生對參加“修正創(chuàng)業(yè)班”的積極性非常高。與修正藥業(yè)集團的這次合作改變了以往由學校負責學生專業(yè)理論單一的教育模式，由修正集團派工作人員在學生實習前進行入職前基礎(chǔ)培訓，培訓7～10天后進入到企業(yè)進行專業(yè)崗位技能培訓，使學校的理論和企業(yè)實踐有效的聯(lián)系起來，有效地提升了人才培養(yǎng)的質(zhì)量。

2、與趕集網(wǎng)協(xié)同育人培養(yǎng)模式。通過對高等學校教育發(fā)展的分析，要想使高校的發(fā)展速度能夠迅速提升最關(guān)鍵的是加強與企業(yè)之間的合作，根據(jù)企業(yè)的需要，培養(yǎng)符合各工作崗位的專業(yè)人才。為此，哈爾濱遠東理工學院與趕集網(wǎng)共同成立了校企協(xié)同育人基地。趕集網(wǎng)是專業(yè)提供房屋租售、招聘求職、教育培訓、團購等眾多本地生活及商務服務的分類信息網(wǎng)。在首次趕集網(wǎng)校園活動中，經(jīng)濟管理學院共有近百名學生參與，學生反饋這次合作活動效果好，學習到的東西較多。與趕集網(wǎng)的合作，有利于企業(yè)選拔適合企業(yè)發(fā)展的專業(yè)人才，優(yōu)化學校人才培養(yǎng)結(jié)構(gòu)，促進大學生就業(yè)。

3、與黑龍江龍運集團產(chǎn)學合作模式。以就業(yè)為導向，培養(yǎng)生產(chǎn)、管理、服務第一線的工作崗位需要的應用型人才是民辦高等院校自身發(fā)展的近期和長遠的追求目標。隨著汽車產(chǎn)業(yè)的不斷擴大，社會公眾對汽車的需求已呈現(xiàn)出與日俱增的態(tài)勢，因此社會層面在專業(yè)的汽車檢測與維修人才、汽車服務營銷人才的需求會更加強烈。根據(jù)這一市場的需求，哈爾濱遠東理工學院的領(lǐng)導改革現(xiàn)有人才培養(yǎng)方案，積極尋找與專業(yè)需求相適應的企業(yè)進行合作，在了解到黑龍江龍運集團其所屬各公司擁有的客、貨營運車輛、運送旅客、出入境運輸、物流場站、年貨運量等發(fā)展規(guī)模后，2015年5月學院與黑龍江龍運集團進行了產(chǎn)學合作簽約，與企業(yè)共同培養(yǎng)經(jīng)濟社會發(fā)展需要的人才。通過這次合作為學生增加實習、實訓機會，提高實踐能力，形成產(chǎn)學協(xié)同育人長效機制。

（二）哈爾濱遠東理工學院培養(yǎng)卓越經(jīng)管類人才中的問題

1、卓越人才培養(yǎng)目標模式化。卓越人才培養(yǎng)目標必須定位清晰，突出各專業(yè)學科特色，但在目前學院應用型卓越人才培養(yǎng)上并沒有對卓越人才準確定位，部分專業(yè)仍體現(xiàn)重理論輕實踐的情況，并沒有從為滿足本地經(jīng)濟發(fā)展和人才結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀出發(fā)，造成專業(yè)人才培養(yǎng)出現(xiàn)很多相似性。

2、實踐教學環(huán)節(jié)薄弱。雖然目前經(jīng)濟管理學院已為學生提供了很多與專業(yè)相關(guān)的實踐教學環(huán)節(jié)，如會計實訓等，但如國際經(jīng)濟與貿(mào)易、市場營銷等課程，與社會生產(chǎn)實際緊密結(jié)合的實踐內(nèi)容卻較少，這就直接導致了部分經(jīng)管類專業(yè)畢業(yè)生的理論知識水平和實踐應用能力不協(xié)調(diào)，在實際工作崗位上不能很好的發(fā)揮專業(yè)特長，出現(xiàn)教學與市場需求脫節(jié)的現(xiàn)象。

3“、雙師型”師資隊伍建設滯后。學院為了提升核心競爭力和專業(yè)實力，在師資隊伍建設方面投入很多，但在學科隊伍建設中往往都是較為重視學歷背景，較少注重實踐能力提高，因此大部分教師都缺乏在企業(yè)學習、工作的經(jīng)驗和實際操作能力，這就會導致任課教師不熟悉行業(yè)最新動態(tài)，只能按照教材內(nèi)容授課，這對于培養(yǎng)學生的全面發(fā)展是非常不利的。

四、基于校企合作的卓越經(jīng)管類人才培養(yǎng)模式的對策

（一）建立校企合作培養(yǎng)卓越人才平臺。

相對于以往校企合作中以實習和就業(yè)為重點的模式，卓越人才的培養(yǎng)顯然需要更為深層次的校企合作關(guān)系。因此，在學校角度上應配合企業(yè)建立實驗室，組織校內(nèi)外同行、企業(yè)專家共同參與經(jīng)管類各專業(yè)人才培養(yǎng)方案的論證，而企業(yè)負責卓越人才培養(yǎng)的執(zhí)行工作，需要設定考核與篩選標準，從而為培養(yǎng)卓越人才作準備工作。

（二）重新設置課程內(nèi)容。

學校和企業(yè)雙方應共同開發(fā)課程內(nèi)容，一方面在構(gòu)建公共基礎(chǔ)課、專業(yè)基礎(chǔ)課（必修課、選修課）、專業(yè)實踐課體系基礎(chǔ)上，增加和企業(yè)實踐相關(guān)的課程，如在經(jīng)管學院會計專業(yè)開展與企業(yè)相適應的會計技能實訓課程、與外貿(mào)企業(yè)需求相適應的國際經(jīng)濟與貿(mào)易專業(yè)的單證制作、貨運等實訓課程，充分實現(xiàn)理論與實踐的整合；另一方面應重視和合作企業(yè)結(jié)合的各類專業(yè)技能大賽，增強教學理論與崗位實踐的融合，提高學生學習興趣，全面培養(yǎng)企業(yè)所需人才。

（三）推進教學方法創(chuàng)新。

傳統(tǒng)的教學方法主要以“灌輸式”為主，缺少對學生實踐創(chuàng)新能力的培養(yǎng)，因此在教學方法上應建立基于研究的理論教學和以探究為本的學習，要以社會生產(chǎn)實際為中心，以企業(yè)需求為核心增加專業(yè)實踐，使學生能夠運用多學科知識，解決實際問題，達到學以致用的目的。

（四）建立卓越人才培養(yǎng)的“雙師”型教師隊伍。

具有專業(yè)理論知識和實踐能力的“雙師型”教師隊伍是培養(yǎng)卓越人才的重要保證，因此高校應著力培養(yǎng)具有專業(yè)理論的教師為學生授課，同時應定期選派專業(yè)教師到企業(yè)進行掛職鍛煉，以提高教師專業(yè)實踐能力。另外，可以從經(jīng)貿(mào)企業(yè)聘請會計師、證券分析師、理財規(guī)劃師等作為校內(nèi)兼職“雙師型”教師，全面提高經(jīng)管類卓越人才的培養(yǎng)模式。

主要參考文獻：

［1］嚴寬榮.基于校企合作的卓越旅游專業(yè)人才培養(yǎng)模式實施難點及對策［J］.市場論壇，2014.1.

［2］宋素娟，王宏.基于“卓越計劃”的經(jīng)管類人才培養(yǎng)模式創(chuàng)新與實踐［J］.中國成人教育，2014.6.