導(dǎo)語：如何才能寫好一篇如何做投資理財規(guī)劃，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

在任何時候，理財規(guī)劃都需要隨著當(dāng)前的經(jīng)濟形勢和各自家庭的收支狀況做相應(yīng)的調(diào)整。那么，在目前的經(jīng)濟大形勢下，對于打算要寶寶或者已經(jīng)有了寶寶的小家庭來說，該如何制訂合理的理財規(guī)劃呢?

理財?shù)膸讉€觀念

在做家庭理財規(guī)劃前，我們應(yīng)該先理清這幾個觀念：

1、明確理財目標(biāo)

在制訂任何一個理財規(guī)劃前，必須先明確自己的理財目標(biāo)，然后才能圍繞著這個目標(biāo)合理分配各項收支，選擇相應(yīng)的投資產(chǎn)品。

2、科學(xué)分配資金

理財專家建議我們。手頭應(yīng)該時時保有能支付3個月基本生活支出的現(xiàn)金流。家庭的負(fù)債比例最好不要超過30％。要養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣，分析家庭每月開支中哪些是必要消費，哪些是可選消費，哪些是盲目消費，從而了解自己家庭資金的流向，然后在日常生活中保證必要消費，根據(jù)家庭資金狀況適當(dāng)調(diào)整可選消費。盡量杜絕盲目消費。

3、學(xué)習(xí)金融知識

很多人在投資理財時都比較盲目，可能會隨大流，造成盲目投資。因此建議大家花時間學(xué)習(xí)一些基本的金融常識，根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力和自己家庭資金的狀況，科學(xué)地分配家庭資金，選擇適合自己家庭的投資產(chǎn)品。

另外，還要提醒爸媽一下，大人管理金錢的態(tài)度對孩子的影響很大。因此，在滿足孩子物質(zhì)需要的同時，也要適時對孩子過度的消費欲望說不，并且要從小分階段按步驟地教孩子學(xué)習(xí)理財。

2009年家庭理財建議

2009年，金融風(fēng)暴的影響依然存在，在當(dāng)前這個重大的經(jīng)濟背景下，我們該如何做理財規(guī)劃呢?

1、在制定理財規(guī)劃時要有重點，比如。教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、置業(yè)規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃等，分清哪項是當(dāng)前的家庭重點。另外。目標(biāo)一定要切合實際。

2、建議家庭至少保有10％的儲蓄比例。在降息周期下，存款的期限不宜太長，一般可根據(jù)自身需要，選擇以1-2年期限為宜，注意應(yīng)分批存入銀行。

3、投資方面，建議以保本浮動收益為宜。

可以購買一部分國債、銀行的理財產(chǎn)品。在銀行利率調(diào)整的狀況下，銀行理財產(chǎn)品的周期都比較短，如果預(yù)期收益能達(dá)到4％以上就不錯了。

月剩余款的20％左右可以考慮用作基金定投作為長期投資。結(jié)合當(dāng)前的股市狀況，在選擇基金時，建議選指數(shù)型、股票型或混合型的基金。

股票要根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力和手中的現(xiàn)金狀況來考慮投入的數(shù)額。說得簡單一點，如果你買3萬塊錢股票，在投資時請問一下自己，這3萬塊錢即使打水漂了是不是也無所謂?

經(jīng)濟實力強的家庭可以適當(dāng)購買一些實物黃金。黃金市場屬于全球性的投資市場。雖然短期內(nèi)黃金可能不會帶來多少收益，但能夠減少投資組合的整體波動性，而且長期來看商品需求的上漲將會刺激金價繼續(xù)走高。建議家庭或者個人購買一定數(shù)量的黃金。比例為所住的房子或者孩子上學(xué)費用的5％～10％即可。

外匯方面。建議以短線操作為主。

4、家庭保險規(guī)劃。購買適當(dāng)?shù)谋ｋU等于是為家庭購買了一份保障。建議保險費用控制在年收入的10％～20％比較科學(xué)。要有先后順序。先保家庭支柱。其次是太太。再次是寶寶。中國不少家長在自己還沒有保障的情況下就急于給孩子購買保險。甚至考慮孩子的養(yǎng)老問題，這種做法值得思考。在選擇險種時，最好是先保障(首推意外和健康)，然后再考慮養(yǎng)老理財投資。對于家庭支柱來說，保額最好為年薪的10倍左右。購買保險時，盡量選擇信譽良好、實力雄厚的大公司。

5、對于近期打算要寶寶的兩口之家，在做家庭計劃時還要預(yù)留出必要的流動資金，以應(yīng)對懷孕、生產(chǎn)和小寶寶的養(yǎng)育費用。

兒童保險輕松搞掂

給寶寶買份保險已經(jīng)成為很多父母的共識。怎樣才能不花冤枉錢，又能給孩子實實在在的保障呢?中國平安保險營銷企劃部的王曄建議：

1、明確給寶寶買保險的目的給寶寶買保險不外乎有三個目的：減輕意外壓力、降低醫(yī)療負(fù)擔(dān)、儲備教育基金。

2、了解四大主流險種

A、兒童意外傷害險――保障型兒童險險種特點：保費便宜，保障高，無返還。

適用家庭：基礎(chǔ)購買，只保意外傷害。在孩子發(fā)生意外事件后，可以得到一定的經(jīng)濟幫助和賠償。

B、兒童健康醫(yī)療險――保障型兒童險

險種特點：保費便宜，保障高，無返還。

適用家庭：基礎(chǔ)購買，投保年齡越小保費越便宜。

C、兒童教育儲蓄險――儲蓄型兒童險

險種特點：定期定額繳費，存多返還多，儲蓄外有保障。

適用家庭：目標(biāo)明確的中長期儲備。相比儲蓄等單純的投資渠道，購買教育型險種更多了一層保障功能。

D、兒童投資理財保險――投資型兒童險

險種特點：保費自由。保額自主，隨時支取，保障外有收益。

適用家庭：保費預(yù)算較高的家庭。

3、兒童險的購買技巧

A、不同家庭選擇有別：購買保險首先要考慮家庭的經(jīng)濟實力，對于經(jīng)濟實力一般的家庭，推薦選擇兒童意外險和醫(yī)療險；經(jīng)濟實力尚可的，可以再加上兒童重大疾病保險；經(jīng)濟實力較強的，在前面的基礎(chǔ)上，可以考慮加上教育儲蓄險，不僅可以解決孩子以后上高中、大學(xué)或者出國留學(xué)的學(xué)費問題，還可以作為一種家庭理財規(guī)劃；經(jīng)濟實力很強的家庭，在前面幾個險種的基礎(chǔ)上還可以再購買理財型的險種，給孩子更多的保障。

B、實用小竅門：

大多數(shù)兒童保險的投保年齡都以0歲作為開始，但在保險行業(yè)章程中，指的是兒童出生滿28天；

少兒期易發(fā)的風(fēng)險應(yīng)先投保，沒必要一次性買全了。應(yīng)根據(jù)具體情況調(diào)整；

繳費期不必太長，可以集中在孩子未成年之前；

在購買主險時，應(yīng)同時購買豁免保費附加險，萬一父母因某些原因無力繼續(xù)繳納保費時。對孩子的保障也繼續(xù)有效；

切忌重復(fù)購買；

保險期限不宜太長，應(yīng)以到其大學(xué)畢業(yè)的年齡為宜。對于很多資金不是特別寬裕的家庭來說?？紤]孩子的養(yǎng)老問題確實無甚必要；

篇2

請根據(jù)實際情況作答,不要選擇“我希望這樣”的選項,避免自我欺騙。

1. 你是否有一張以上的信用卡?

A.是――跳轉(zhuǎn)2 B.不是――跳轉(zhuǎn)3

2. 你的賬單數(shù)字是否和收入數(shù)字非常接近?

A.是――跳轉(zhuǎn)4 B.不是――跳轉(zhuǎn)5

3. 你是否有存款?

A.是――跳轉(zhuǎn)5 B.不是――跳轉(zhuǎn)4

4. 你是否月光族?

A.是――跳轉(zhuǎn)8 B.不是――跳轉(zhuǎn)5

5. 你是否有明確的投資?如股票、基金定投、黃金或者外匯投資等。

A.是――跳轉(zhuǎn)7 B.不是――跳轉(zhuǎn)6

6. 你是否只把錢存在銀行里?

A.是――跳轉(zhuǎn)8 B.不是――跳轉(zhuǎn)7

7. 你是否有股票賬戶,并且是有計劃地操作它們?

A.是――跳轉(zhuǎn)9 B.不是――跳轉(zhuǎn)8

8.你是否有一筆緊急備用金,最少是你3個月的工資收入總和?

A.是――跳轉(zhuǎn)10 B.不是――跳轉(zhuǎn)9

9、 你是否買彩票?

A.是――跳轉(zhuǎn)“健康診斷A”

B.不是――跳轉(zhuǎn)10

10. 你是否已婚?

A.是――跳轉(zhuǎn)11 B.不是――跳轉(zhuǎn)12

11. 你是否有房貸?

A.是――跳轉(zhuǎn)13 B.不是――跳轉(zhuǎn)12

12.你是否有車貸?

A.是――跳轉(zhuǎn)“健康診斷B” B.不是――跳轉(zhuǎn)14

13. 你是否有孩子?

A.是――跳轉(zhuǎn)14 B.不是――跳轉(zhuǎn)15

14. 你的工作是否相對穩(wěn)定?

A.是――跳轉(zhuǎn)16 B.不是――跳轉(zhuǎn)15

15. 你是否單獨開辟了退休金賬戶?

A.是――跳轉(zhuǎn)“健康診斷C” B.不是――跳轉(zhuǎn)“健康診斷B”

16. 你是否有專項的子女教育準(zhǔn)備金?

A.是――跳轉(zhuǎn)“健康診斷E” B.不是――跳轉(zhuǎn)“健康診斷D”

Money健康診斷書詳情解讀

對于這種類型的人,社會上通常稱呼他們?yōu)椤霸鹿馀瘛薄翱ㄅ濉薄案F忙大隊”。每次出門的時候,親朋好友總會擔(dān)心他們又被鋪天蓋地的廣告和促銷所迷惑,這種人就是商家夢寐以求的消費者,充滿了沖動的感性和消費欲望。

A型人的“健康診斷”就是一張病癥陳列書,對于他們來說,最好的方式是強制存款,各種定期存款、基金定投,甚至按揭都是不錯的選擇。涉足全新的理財渠道和領(lǐng)域,會為健康診斷為A型的朋友,帶來新一年的好運氣哦。

謹(jǐn)慎和膽小是“雙刃劍”,健康診斷為B型的朋友投資理財方式過于保守,也許每次看到各種繁復(fù)專業(yè)的理財書就會頭痛,能想到的最好方法只能是把錢存在銀行里。這種單一和保守的理財方式,讓積累不多卻增長緩慢的財富無形中變得貶值。雖然你很節(jié)省,也從來不亂花錢,但也經(jīng)常處于無錢的狀態(tài)。

B型人最適合做穩(wěn)健性投資,雖然效率并不高,但同時風(fēng)險也可以降到最低。在貴重金屬方面,如黃金、鉑金做投資,以及長期的基金投資,都會給B型的朋友帶來好運氣。

用“有規(guī)劃的冒險者”來稱呼這種財富性格的朋友最為合適不過。對于理財知識,他們會好奇地接觸、勇敢地嘗試,期待著能早日成為富翁,也許在規(guī)劃里已經(jīng)列出了中幾個500萬元頭獎后的消費計劃。這種類型的朋友比較有理財概念,但是在落實上還是喜歡追熱從眾,缺乏系統(tǒng)規(guī)劃,因此收支起伏比較大,存在一定風(fēng)險。

C型人需要注意:在理財方面不能僅僅是在節(jié)流上努力,更要思考如何開源,最好有意改變自己的觀點,樹立目標(biāo)后開放思路找方法,會得到意外的好主意,財運也將因此大開。

理財對于健康診斷為D型的人來說,已經(jīng)成為一種習(xí)慣了,他們往往用較樂觀的心態(tài)去看問題。即使投資失敗也會檢討改進,努力存錢、開心用錢,使財富走向自由,生活也隨之走向自由。

對于D型人來說,嘗試各種類型的投資是一種樂趣更是一種享受,不斷地學(xué)習(xí)各種投資方式,使他們的成長空間不斷擴大,他們最適合的投資方式是組合投資。如何根據(jù)自己家庭的階段性發(fā)展,調(diào)整各種投資組合的比例,才是需要考慮的問題。

如果財富可以作弊,那么E型人一定是開著“賺錢外掛”的。無論在什么狀態(tài)下,他們都能迅速使自己的財富最優(yōu)化。對他們來說,復(fù)雜的經(jīng)濟學(xué)問題可以簡單歸結(jié)到興趣上,并總能選到可以增值的項目進行投資。高風(fēng)險的計劃更有額外的吸引力,冷靜和理智會讓他們在復(fù)雜的環(huán)境里做出縝密的判斷。

對于E型人無須過多建議,他們擅長駕馭復(fù)雜局面,有直覺的投資靈感,以及穩(wěn)定的心理素質(zhì),每個人都希望跟隨他們的腳步一起理財,讓自己的財富也開著“外掛”迅速升級。

關(guān)于Money健康的錯誤理解

對于大部分女人來說,理財永遠(yuǎn)是抽象又令人頭疼的東西,但是,如果具體到我們喜聞樂見的熱播電視劇,恐怕就會生動立體了許多。故事中的角色源于生活中的版本,看看他們的“病癥”吧。

Money是花出來的?《粉紅女郎》里的萬人迷信奉消費至上,女人的錢包都是用來打扮自己的,消費的事情就交給男人好了,所以萬人迷從來不攢錢,只用來買消費品,到最后還是選擇了窮小子的她,恐怕也要從頭開始學(xué)習(xí)理財了吧。

Money是掙出來的?《鄉(xiāng)村愛情》里的王小蒙從小豆腐坊做到大豆腐廠,踏踏實實地走上了勤勞致富的道路,不過就劇中的情況而言,她的資產(chǎn)還處于投資再生產(chǎn)而非分散經(jīng)營的階段,看來善于學(xué)習(xí)的王小蒙同學(xué)下一步就開始努力學(xué)習(xí)新知識了。

Money是省出來的?《蝸居》里的姐姐海萍省吃儉用,用對自己近乎苛刻的辦法來省錢買房,最終房價的漲速還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過他們存錢的速度,于是賭博的心態(tài)出現(xiàn)了,人生也隨之改變?？梢娛″X不是辦法,理財才是王道。

Money是扣出來的?《武林外傳》里同?？蜅５睦习迥镔∠嬗?沒事就以扣工錢為借口威脅懶惰的伙計,現(xiàn)實生活中有無數(shù)的小老板想以克扣工錢獲得更大利益。須知“欠了債總是要還的”,克扣的錢非但收益不多,還會盡失人心。

Money是蹭出來的?《奮斗》與其說是一部青春奮斗篇,不如說是一部比爸爸能力篇,畢業(yè)就可以開豪車、泡美女,這是典型的“富二代”特權(quán)。你真的相信有個大款的爸媽或者傍個暴富的情人,就能從此一帆風(fēng)順嗎?

Money是守出來的?《紅樓夢》里寶二爺最著名的一個段子就是“不識銀戥子”,你說他坐享其成也好,說他扮酷清高也罷,沒有一點兒理財意識的公主王子只能讓錢長上翅膀飛離自己。

下面,就讓我們根據(jù)自己的病癥,找到屬于自己的處方單吧。

財富亞健康的有效處方單

財富健康

是僅次于勝利健康

和心理健康的

第三大健康指標(biāo),

擁有了

健康的財富觀

和財富準(zhǔn)值,

人生才會

穩(wěn)健順?biāo)斓貜娜荻冗^。

可是

與其他健康相比,

財富亞健康

更隱秘和易忽視。

因為它不會

明顯影響到

當(dāng)下的日常生活,

只是悄悄地、

逐步地?fù)p害著

“患者”的生活質(zhì)量,

低調(diào)竊取你的財富。

病癥1財富亞健康之“心?！逼?/p>

患者 月薪高于所在城市平均水平2倍的馮薔,本是“逍遙派掛職長老”一枚,然而最近的她卻再也“逍遙不起來”,厚著臉皮向父母打電話借錢交房貸。在貸款中的房子就像紅色報警器一樣,告訴馮薔“你不能生病,不能辭職,拼命賺錢養(yǎng)我們”。原本想通過與朋友合開網(wǎng)店掙大錢的計劃,隨著銷售的虧損告終,而馮薔根本沒有給自己留一點兒積蓄,幻想中的財富之旅,“心梗”一般地疾速畫上了休止符。

Hers處方

像馮薔這樣希望通過投資大量回收效益的人士大有人在,認(rèn)為房價、金價一直在漲,所以多買就能多賺。結(jié)果潛在的病患在“漲期”讓持有者看上去就像暴富的健康人,而一旦出現(xiàn)下跌,投得越多,“供血”越不足,財富“突然死亡”的炸彈早被埋下了。

病癥2財富亞健康之“癌癥”篇

患者 于夢的最大愛好就是:花明天的錢,享今天的樂。對此她自有理由:“萬一2012年來了,后悔的肯定是你們這些守財奴,生活啊,就是享樂在當(dāng)下?！笨墒亲罱瞄L花銷的于夢卻陷入苦悶,因為各種手續(xù)費和利息讓她的債務(wù)像滾雪球一樣迅速膨脹,拆東墻補西墻讓她的資金鏈面臨雪崩的危機,銀行直接將電話打到她的家中催款。老公這才知道于夢竟然透支了幾萬元,押著她去銀行注銷了信用卡。

Hers處方

喜歡“今朝有酒今朝醉”的人,總有為自己的奢侈行為買單的日子。對于這類人,急著講大道理已經(jīng)來不及,最快速有效的做法就是“切”掉她的病源,然后再讓她清醒意識到透支明天的惡果,像去掉癌癥一樣迅速繁殖的借債癮!

病癥3財富亞健康之“中風(fēng)”篇

患者 張小曼向來謹(jǐn)慎做事,平時量入為出,多少次被朋友拉著辦理信用卡她都落荒而逃,唯恐“欠錢睡不著覺”。不過努力工作、拼命儲蓄的張小曼最近真的睡不著覺了,源頭來自她最近的閱讀內(nèi)容――存折上原本逼近六位數(shù)的存款,已經(jīng)追不上物價的飛漲速度。聽聞行業(yè)不景氣、公司有裁員的可能,張小曼有種大半身體被制約住的疼痛。

Hers處方

像張小曼一樣的人在中國是大多數(shù),努力認(rèn)真地儲蓄,收入的唯一來源不過是工資,抗風(fēng)險能力太低,好像一個中風(fēng)的病人――對于意外心有余而力不足?？癸L(fēng)險的最佳辦法,就是不要把蛋放在一個籃子里,今天你投資了沒有?

病癥4財富亞健康之“高血壓”篇

患者 在別人看來,白強是個很成功的男人,所謂“五子登科”――房子、車子、娘子、孩子和票子他都具備了,可實際上白強并不幸福,他覺得自己就是一個過路財神,每月被人羨慕的高薪還沒捂熱,就要償付房貸、車貸、早教費、物業(yè)費、停車費、水電費……每當(dāng)看到自己的努力成果很快歸為別人,白強似乎連血壓都升高了,“負(fù)債”的壓力像是一座山,讓他樂不起來。

Hers處方

量入為出是解決“財富高血壓”的唯一良方,何必為了一步到位,買百余平米的房子,買幾十萬元的車子?高高的負(fù)債,容易把人變成楊白勞,而每天睜眼就欠錢的日子豈能不讓人頭暈?zāi)垦?綜合自己的經(jīng)濟實力、工作前景,再購買最適合你經(jīng)濟狀況的東西吧。

病癥5財富亞健康之“動脈硬化”篇

患者 紀(jì)平凡是個穩(wěn)妥的人,從小就信奉“他橫任他橫,明月照大江”的道理,因此十分瞧不上某同事“不停折騰”的投資理念,不到5萬元的投資竟然買了10支股票,每漲一角錢就立刻出手,還不夠費事的。沒等兩個人爭辯出對錯,股市大跌,紀(jì)平凡的資產(chǎn)大幅縮水,同事也鬧了個虧本,兩個人同時陷入了財務(wù)危機,誰都沒有掙錢時的瀟灑勁兒了。

Hers處方

紀(jì)平凡的病癥在于資產(chǎn)流動性過低,財富如同得了動脈硬化,慢吞吞的流動造成了資本的無形損耗。當(dāng)然,“不停折騰”的做法也不值得借鑒,頻繁地買賣會讓風(fēng)險系數(shù)無限增高。最好的做法是與專業(yè)理財人士合作,穩(wěn)健增值,抵御風(fēng)險。

病癥6財富亞健康之“糖尿病”篇

患者 安太太的煩惱是明明知道應(yīng)該投資,可投資方向似乎總是錯的。聽朋友說炒股會掙大錢,結(jié)果剛?cè)牍墒芯挖s上熊市。隨后跟別人學(xué)習(xí)炒房,才買了幾套就遇到了冰河時期,空房閑置。有人勸她收藏黃金,但另外的朋友說這是歐美買家在囤貨……這些問題就像蒸鍋一樣,把安太太弄得煩躁郁悶,卻不知應(yīng)該如何做才是最正確的抉擇。

Hers處方

選擇太多也是一個難題,市場細(xì)分正是解決這種“富貴病”的良方,把資產(chǎn)按照3331的方式進行分配,1/3做高風(fēng)險、高收益的股票類投資,1/3做基金黃金等穩(wěn)健型投資,1/3做固定資產(chǎn)和古董等收益性投資,最后一成是儲蓄式的風(fēng)險保證金。如此一來,可以解決各種意外狀況帶來的負(fù)作用。

財富既不是毒瘤,也不是萬金油,生動地說,它是讓你夜晚能安心入眠的一扇防盜門,隨時給予它健康方面的關(guān)注,才能睡得踏實。

找對你的“Money健康秘訣”

美國理財師資格鑒定委員會這樣定義“健康的理財”:是制定合理的財務(wù)資源規(guī)劃,實現(xiàn)個人人生目標(biāo)的最優(yōu)辦法。國內(nèi)理財規(guī)劃師也告訴我們:個人理財?shù)哪繕?biāo)是為了自己和家庭建立一個安心、富足、健康的生活體系,實現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想,最終達(dá)到財務(wù)自由的境界。

理財?shù)谝徊绞且鞔_“家庭的價值觀”是什么。我們只是普通人,不能盲目追求十全十美,必須基于自身情況支出。健康理財需圍繞“風(fēng)險管理”“子女教育”“退休安置”和“財富管理”四個方面規(guī)劃,方可高枕無憂。

所謂風(fēng)險管理,就是老一輩人常說的“過河錢”和“謀遠(yuǎn)慮”,例如現(xiàn)在有的家庭在幼兒哺乳期間,妻子留在家里照顧子女,而丈夫外出賺錢養(yǎng)家,等孩子上幼兒園后才重新恢復(fù)成雙職工家庭。在此期間,一旦丈夫出現(xiàn)意外、大病等情況,家庭的經(jīng)濟系統(tǒng)立刻崩潰。提前做好壽險和意外保險的打算,是對家庭和自己最大的負(fù)責(zé)。起碼的底線,就是要留有3個月收入的現(xiàn)金儲蓄,應(yīng)對意外發(fā)生的臨時支付。

在子女教育準(zhǔn)備金方面,很多家庭在這方面陷入了誤區(qū),要孩子從小就贏在起跑線上,所以寧可背負(fù)高額的負(fù)擔(dān)也要進行早教。但不要勒緊褲子把希望都寄托在孩子的教育上,盡早培養(yǎng)子女獨立生活,獨立解決問題的能力,才能賦予他們?nèi)松淖畲筘敻?而不是打造一個臨時的“純凈水”空間。