導(dǎo)語：如何才能寫好一篇大學(xué)生的理財方式，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

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怎么沒有任何導(dǎo)入問題的陳述？為何調(diào)查，目的和問題是什么？

對于剛剛步入大學(xué)的人來說，他們有著依照自己的消費偏好、消費習(xí)慣獨立支配生活費的能力。由于不懂得如何理財，如何合理支配生活費往往陷入過度消費以至影響到正常生活的窘境。為了培養(yǎng)廣大學(xué)生投資理財觀念，樹立正確消費觀，結(jié)合他們實際生活狀況對其理財提出合理化的建議，我們開展了本次調(diào)查研究。

我們采取問卷調(diào)查法，共發(fā)放調(diào)查問卷345份，主體調(diào)查對象為南京航空航天大學(xué)金城學(xué)院在校學(xué)生及部分研究生。

初步得出以下結(jié)論：

第一，大學(xué)生除必要生活開支外，資金仍有較大結(jié)余，存在理財空間。

第二，沖動消費廣泛存在于大學(xué)生之中，對理財?shù)拿舾行圆粡姟?/p>

第三，大學(xué)生消費金額集中，結(jié)構(gòu)成橄欖型。

第四，大學(xué)生消費主體依然為飲食日常方面，理性消費依然是主流。

調(diào)查統(tǒng)計顯示：南航金城學(xué)院學(xué)生生活費普遍集中于1000～2000元之間，生活費剛好夠用或略有結(jié)余者占84%，一半以上學(xué)生表示有自己的小金庫，由此可見半數(shù)以上大學(xué)生手頭較為寬松。分析消費去向發(fā)現(xiàn)，伙食與日常用品支出普遍占據(jù)65%～85%的比重，社交娛樂方面支以18%的平均水平位居第二。大學(xué)生對品牌認(rèn)知度提高，對生活品質(zhì)追求提高，這一部分也占據(jù)相當(dāng)消費額。六成以上同學(xué)表示自己偶有沖動消費但并不會影響正常生活，少部分同學(xué)會由于沖動消費導(dǎo)致生活費入不敷出而向父母、同學(xué)求援或節(jié)衣縮食彌補漏洞。近半數(shù)的同學(xué)表示受奢侈攀比之風(fēng)的裹挾、媒體宣傳引誘時常有盲目消費、過度消費的行為，2.3%的同學(xué)曾通過各種渠道獲得貸款但都及時還清。部分學(xué)生消費金額巨大，內(nèi)部存在明顯差異。

結(jié)果上來說：

第一，大學(xué)生理性消費為主流，理財為需求學(xué)習(xí)。

第二，大學(xué)生消費水平明顯提高，消費數(shù)額和方式差異較大。

第三，“攢錢”品牌消費成主流。

二、大學(xué)生投資理財能力與渠道分析

（一）大學(xué)生理財意識薄弱，存在認(rèn)知誤區(qū)

在調(diào)查問卷中，認(rèn)為自己理財能力較強的只占6.67%，理財方式則大量集中在銀行儲蓄和余額寶等理財app之中。有記賬節(jié)流行為的有76人。對于理財?shù)目捶ㄖ校行┩瑢W(xué)認(rèn)為自己資金緊張無財可理，有些覺得眾多理財平臺風(fēng)險性大，也有少部分學(xué)生認(rèn)為投資理財會耗費大量的精力致使學(xué)習(xí)分。由此可以發(fā)現(xiàn)，大部分同學(xué)對于理財持相對激進(jìn)的觀念。學(xué)生們知道理財可以提高自己的生活質(zhì)量，但是理財包含很多方面，往小了說就是開源節(jié)流，理性消費。

（二）大學(xué)生理財能力不強，方式單一，傾向于學(xué)習(xí)成本較低的理財方式

通過分析該院學(xué)生生活費來源，僅有2.6%的同學(xué)通過投資渠道獲得收入，具體的理財方式則局限于銀行儲蓄和余額寶生息，超過七成的大學(xué)生表示由于缺少相關(guān)知識，擔(dān)憂投資風(fēng)險等問題對股票投資望而生畏，在基金、債券投資方面淺嘗輒止，反映出大學(xué)生投資理財能力比較薄弱。對于目前采用的投資理財方式，余額寶等應(yīng)用app占了40.2%，銀行卡儲蓄在其次，占36.71%，記賬節(jié)流占12.62%，而采用股票債券的則很少，僅10%左右，可見余額??等app是目前投資理財?shù)闹髁鞣绞剑@是一股新興勢力，正一點點取代傳統(tǒng)的銀行卡儲蓄等方式在人們心目中的地位。互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，股票，債卷等學(xué)學(xué)習(xí)成本高，鮮有人問津。

三、大學(xué)生投資理財現(xiàn)狀及存在問題總結(jié)

經(jīng)由以上分析發(fā)現(xiàn)，該院半數(shù)以上大學(xué)生有意愿且有一定資金基礎(chǔ)進(jìn)行投資理財。

一是大學(xué)生在財務(wù)上缺少獨立性，行為模式?jīng)]有轉(zhuǎn)變，認(rèn)為有需要可以找父母，家長也愿意為自己的孩子提供幫助，大學(xué)生也就沒有要自己準(zhǔn)備資金的必要，以家庭供給為主導(dǎo)、資金數(shù)量受限高因而對資金流動性有較高要求。

二是大學(xué)生普遍缺乏相關(guān)理財投資知識，在這一方面缺乏一定的專業(yè)教育，都是以非專業(yè)的廣告、宣傳等渠道得以了解，加之資金數(shù)量限制故而對理財產(chǎn)品穩(wěn)健性有極強的偏好；傳統(tǒng)的認(rèn)為理財就是儲蓄，儲蓄就是存錢，對于何種儲蓄沒有概念，忽視了其他能夠獲得更多收益的途徑。

三是由于理財觀念薄弱，相關(guān)知識的欠缺，諸多理財方式對于大學(xué)生而言難以操作并且市場上針對大學(xué)生的投資理財極少，致使投資理財行為囿于儲蓄生息。

四是該院僅有6.67%的同學(xué)自認(rèn)為投資理財意識較強。大部分人則認(rèn)為理財對他們來說是一件很遙遠(yuǎn)的事，投資理財應(yīng)該是父母做的，在理財意識、理財渠道方面，經(jīng)管類學(xué)生對比其他專業(yè)并未體現(xiàn)出任何優(yōu)勢，學(xué)校整體投資理財氛圍寡淡。

四、針對大學(xué)生投資理財現(xiàn)狀的建議

（一）社會層面針對高校大學(xué)生的理財特征設(shè)計出多元化的理財產(chǎn)品滿足他們不同層次的需求

提高理財氛圍，出臺一些優(yōu)質(zhì)的財經(jīng)類節(jié)目并在在電視廣播等媒體上提高財經(jīng)類節(jié)目的占有率。提倡金融機構(gòu)與學(xué)校合作推出對大學(xué)生具有針對性的理財產(chǎn)品。

（二）大學(xué)生自我突破層面

1.端正理財觀念，理財目標(biāo)。大學(xué)生炒股、買基金、買理財?shù)?a href="http://www.lajrhb.com/haowen/173336.html" target="_blank">方式進(jìn)行投資，并不是為了“一夜暴富”。參與理財最主要的動機了解理財工具和“練手”，其次才是“提高個人生活水平”、“為下一步創(chuàng)業(yè)積累資金”等。

2.改善消費習(xí)慣，提高理財意識。大學(xué)生嘗試自立，適當(dāng)?shù)膰L試兼職活動對培養(yǎng)理財意識有積極作用，有利于激發(fā)上進(jìn)心同時彌補錢不夠花的尷尬，制定生活預(yù)算并抽空整理開支以掌握自己的資金去向，減少沖動消費，合理安排生活費

3.豐富投資理財知識，進(jìn)行嘗試性投資行為。僅僅記賬節(jié)流的方式理財并不能實現(xiàn)財務(wù)的保值和增值，大學(xué)生的資金量雖比較有限，風(fēng)險承受能力較弱，但還是可以嘗試購買一些中低風(fēng)險、起點低、高流動性、投資比較便捷的理財產(chǎn)品。了解一些高口碑的理財機構(gòu)購買合適的理財產(chǎn)品，按照自己的風(fēng)險偏好分散投資，擺正心態(tài)謹(jǐn)慎操作。

（三）學(xué)院層面，營造良好的投資理財氛圍

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關(guān)鍵詞：大學(xué)生 互聯(lián)網(wǎng)理財現(xiàn)狀 余額寶 策略研究

中圖分類號：F830.9

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：1004-4914（2015）06-017-02

一、引言

互聯(lián)網(wǎng)理財是指投資者或家庭通過互聯(lián)網(wǎng)獲取商家提供的理財服務(wù)和金融資訊，根據(jù)外界條件的變化不斷調(diào)整其剩余資產(chǎn)的存在形態(tài)，以實現(xiàn)個人或家庭資產(chǎn)收益最大化的一系列活動。進(jìn)入21世紀(jì)，現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)迅速發(fā)展，帶動了電子商務(wù)、電子支付等互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的猛速發(fā)展。由此，第三方支付公司、電信運營商等非銀行金融機構(gòu)加快向支付結(jié)算、信用中介等傳統(tǒng)金融服務(wù)領(lǐng)域滲透?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在整個金融市場上扮演重要的角色，發(fā)揮著不可替代的作用。

隨著“余額寶”、“微信財付通”為首的高回報率互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的出現(xiàn)，包括百度、騰訊、阿里巴巴、網(wǎng)易、蘇寧等幾家中國最具影響力的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛推出自家理財產(chǎn)品。這些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)推出的新興理財產(chǎn)品看似與銀行傳統(tǒng)的理財產(chǎn)品沒有多大區(qū)別，但是憑借良好的流動性以及高于銀行活期利率的收益率，吸引了大量理財者的注意。相較于銀行理財產(chǎn)品存在的不穩(wěn)定的收益與風(fēng)險等問題，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品更接近于一種“傻瓜式”的理財方式，即以簡單直接的回報率作為吸引廣大理財者的準(zhǔn)繩，極大程度的簡化了操作過程中存在的風(fēng)險以及弱化了由于進(jìn)行投資非互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品而存在的不穩(wěn)定的市場風(fēng)險。

大學(xué)時代是賺取人生第一桶金的黃金時期，是理財?shù)钠鸩诫A段，大學(xué)生的可支配收入對于大學(xué)生進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)理財有著重要影響。從總體來看，各高校設(shè)置互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)恼n程較少，大部分大學(xué)生通過網(wǎng)絡(luò)渠道獲取有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)理財方面的有關(guān)知識，但是零星且不深入。大學(xué)生作為未來金融市場主力軍具有接受能力強、知識儲備豐富的特點，同時也存在風(fēng)險控制及承受能力不足、易沉迷網(wǎng)絡(luò)的缺點。因此，研究大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)理財現(xiàn)狀并提出策略，引導(dǎo)大學(xué)生正確參與其中具有非常重要的現(xiàn)實意義。

二、大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)理財現(xiàn)狀的調(diào)查過程

為研究大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)理財現(xiàn)狀，本著每一問題都有特定的目的的原則設(shè)計了專門的調(diào)查問卷。調(diào)查問卷針對在校大學(xué)生，采用網(wǎng)上問卷與紙質(zhì)問卷并行的方式，共發(fā)放500份調(diào)查問卷，有效回收500份。其中，男生和女生的比例分別為39.13%和60.87%。通過對調(diào)查問卷結(jié)果進(jìn)行科學(xué)的分析，在此基礎(chǔ)上得出真實的結(jié)論以及提出切實有效的建議。

三、大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)理財現(xiàn)狀的分析

1.大學(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的了解程度。調(diào)查顯示，有70.4%的大學(xué)生不怎么了解余額寶、微信理財通等這些互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，非常了解和不了解的大學(xué)生分別占17%和12.6%。可見，大學(xué)生對基本的儲蓄方式了解程度較大。雖然大學(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品有一定程度的了解，知道如何購買以及操作，但是大部分大學(xué)生的了解程度不深，包括互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的收益率計算以及風(fēng)險程度。

2.大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)理財分布情況。由調(diào)查結(jié)果知，在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)拇髮W(xué)生中，有73.9%的大學(xué)生選擇余額寶進(jìn)行理財，分別有4.3%、0.5%和1.5%的大學(xué)生選擇理財通、零錢寶和現(xiàn)金寶進(jìn)行理財，而選擇其他類互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品進(jìn)行投資的有19.8%（見圖1）。由此可以看出大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)理財投資方式單調(diào)。并且，在這類人群中，他們選擇互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品看重的因素，分別有35.1%和31.7%的大學(xué)生選擇收益率和風(fēng)險程度，同時有17%和12.5%、3.7%的大學(xué)生選擇變現(xiàn)能力、投資門檻和其他。可以看出，收益率以及風(fēng)險程度也是大學(xué)生進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)闹匾蛩亍?/p>

3.大學(xué)生的投資風(fēng)險特點。

調(diào)查顯示，分別有43%和51.2%的大學(xué)生自認(rèn)為屬于風(fēng)險中立型和風(fēng)險規(guī)避型投資者，只有5.8%的大學(xué)生認(rèn)為自己是風(fēng)險偏好型投資者。從大學(xué)生將自己的生活費結(jié)余的用途來看，有43.9%的大學(xué)生將生活費結(jié)余存入銀行，有20.9%的大學(xué)生將生活費結(jié)余購買余額寶互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，存入銀行以及購買互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的占比較大。生活結(jié)余用來其他消費的有30%，而購買股票與購買基金的大學(xué)生分別有4.3%和0.9%，占比較少（見圖2）?？梢钥闯觯髮W(xué)生主要選擇銀行這種基本的儲蓄方式，同時進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)拇髮W(xué)生也較多，而對于高風(fēng)險與高收益并存的理財產(chǎn)品接觸較少，反映出大學(xué)生投資理財更偏向于穩(wěn)定的理財方式。

4.大學(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品風(fēng)險的態(tài)度。由調(diào)查結(jié)果知，有60.4%的大學(xué)生認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品有風(fēng)險，但是不大。同時也有31.4%的大學(xué)生認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品有風(fēng)險，但是風(fēng)險較大?？傮w來看，大部分大學(xué)生認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品風(fēng)險較少，而只有少部分認(rèn)為風(fēng)險較大。于是，針對那些認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品有較大風(fēng)險的大學(xué)生進(jìn)行了進(jìn)一步調(diào)查。其中，認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品存在資金被盜以及存在個人信息泄漏風(fēng)險的大學(xué)生分別有25.7%和44.4%，這兩種風(fēng)險占比較大，而認(rèn)為有其他風(fēng)險的大學(xué)生占比較小（見圖3）。可以看出，大學(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的信任程度決定了大學(xué)生們的參與度?；ヂ?lián)網(wǎng)本身就是一把雙刃劍，在提供便利的同時也存在隱患。支付寶賬號被盜以及計算機病毒等都是進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)理財存在的風(fēng)險，這使得風(fēng)險厭惡者以及不信任網(wǎng)絡(luò)的大學(xué)生不參與其中。

5.互聯(lián)網(wǎng)理財對大學(xué)生的影響。調(diào)查顯示，有32.4%的大學(xué)生認(rèn)為通過互聯(lián)網(wǎng)理財可以使得理財意識增強，29.5%的大學(xué)生認(rèn)為可以收獲理財收益的快樂，23.7%的大學(xué)生認(rèn)為使得網(wǎng)購增加，12.9%的大學(xué)生認(rèn)為應(yīng)該將更多的資金投入其中獲取收益。從中看出，大部分大學(xué)生認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)理財有較大的積極性影響，只有少部分的大學(xué)生認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)理財有不利影響。這種不利影響包括長時間沉迷于理財產(chǎn)品受益風(fēng)險動態(tài)走向，而荒廢學(xué)業(yè)以及產(chǎn)生的連鎖不良影響。

四、調(diào)查成果

從調(diào)查結(jié)果可以看出，大學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)理財還存在一系列的問題。首先，大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)理財知識匱乏，了解渠道少且認(rèn)識程度淺，互聯(lián)網(wǎng)理財品種局限于“余額寶”等最簡單的理財方式，思想較為保守；其次，大學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)理財觀念較為薄弱，認(rèn)為理財可有可無或者離自己比較遠(yuǎn)，同時，還有大學(xué)生在選擇互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品時過度依賴于父母，獨立性較低；最后，由于互聯(lián)網(wǎng)本身是一把雙刃劍，提供便利的同時也存在問題，個人信息被盜等缺點降低了大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)膮⑴c度。

五、互聯(lián)網(wǎng)理財建議

1.大學(xué)生應(yīng)該提高互聯(lián)網(wǎng)理財意識，學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)理財知識。大學(xué)生作為未來金融市場的主力軍，應(yīng)該多學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)理財知識，為將來投資于更廣闊的金融市場積累經(jīng)驗和知識，同時不要鋪張浪費，把錢用在正確的地方。雖然互聯(lián)網(wǎng)理財越來越受大學(xué)生的關(guān)注，但是大學(xué)生不能因此而沉溺于互聯(lián)網(wǎng)理財，耽誤學(xué)習(xí)，還是應(yīng)該以學(xué)習(xí)為重。

2.大學(xué)生應(yīng)該提高互聯(lián)網(wǎng)理財風(fēng)險意識。大學(xué)生應(yīng)該具備風(fēng)險意識，加強個人信息保護(hù)，規(guī)范自身的投資行為，利用自己的專業(yè)知識來提高互聯(lián)網(wǎng)理財管理水平，多樣化理財以減小風(fēng)險。同時要看清當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)金融來勢洶洶的本質(zhì)，“理財有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎”，不能輕易相信某些公司企業(yè)所做出的絕對承諾，如所謂的“固定收益”、“零風(fēng)險”等。

3.各高校應(yīng)該提供有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)理財課程。學(xué)校為大學(xué)生的成長成才提供了場所，面對互聯(lián)網(wǎng)金融市場的快速發(fā)展，學(xué)校應(yīng)該為大學(xué)生開設(shè)有關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融和投資理財?shù)恼n程，除《理財學(xué)》、《證券投資分析》等傳統(tǒng)必修課外，有必要增加《互聯(lián)網(wǎng)理財》、《互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品分析》等有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)倪x修課。各類專業(yè)交叉學(xué)習(xí)，有助于拓展大學(xué)生的知識面，為大學(xué)生的全面發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

4.政府部分應(yīng)該加強網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管。政府部門應(yīng)該發(fā)揮對互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)的引領(lǐng)、監(jiān)管作用，加強對互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)的監(jiān)管，有效保護(hù)理財者個人信息，提高監(jiān)管力度。改變原有的監(jiān)管模式，建立金融監(jiān)管部門與互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管部門聯(lián)合的跨部門監(jiān)管機制。另外，政府機構(gòu)應(yīng)積極倡導(dǎo)銀行金融機構(gòu)的利率市場化，提高各行各業(yè)的市場競爭力。

參考文獻(xiàn)：

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【關(guān)鍵詞】理財 教育

一、大學(xué)生開展理財教育的必要性

1.提高學(xué)生的生活質(zhì)量

“月初寬裕,月底拮據(jù)”幾乎成了大學(xué)生生活中一種普遍的現(xiàn)象,雖然這其中有部分大學(xué)生沒負(fù)擔(dān)、家庭供給有保障的原因,但對自己可獨立支配的這部分花費,無法做到科學(xué)合理的安排也是主要原因之一。由于大學(xué)里這樣的課程很少甚至沒有,家長又不在身邊,輔導(dǎo)員也不會事無巨細(xì)的去管,在經(jīng)濟(jì)方面同學(xué)的交流也不是很多,理財只能靠自己在生活中去悟。由此可見,有意識地培養(yǎng)學(xué)生的理財能力,從短期效果看是養(yǎng)成學(xué)生不亂花錢的習(xí)慣,從長遠(yuǎn)來看,將有利于學(xué)生及早形成獨立的生活能力,使其在高度發(fā)達(dá)、快速發(fā)展的時代中,具有可靠的立身之本。

2.促進(jìn)大學(xué)生綜合能力的提高。

在現(xiàn)代生活中,理財能力已被視為生存能力的重要組成部分,是當(dāng)今社會每一個人必須具備的基本素質(zhì),直接關(guān)系到人的發(fā)展和一生的幸福。具備一定的理財能力就要求理財者必須具備良好的管理能力、溝通能力、決策能力、規(guī)劃能力、計算能力等綜合素質(zhì)能力。因此,在大學(xué)生具備了較高的文化素質(zhì)、專業(yè)知識與技能教育的基礎(chǔ)上,開展理財教育,可以促進(jìn)大學(xué)生綜合能力的提高。

3.有利于培養(yǎng)大學(xué)生的創(chuàng)新能力

所謂創(chuàng)新能力就是人們產(chǎn)生新認(rèn)識、新思想和創(chuàng)造新事物的能力,是一個人綜合能力的具體體現(xiàn)。這種能力的獲得,僅靠專業(yè)知識的學(xué)習(xí),遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。在理財教育與實踐中,讓學(xué)生獨立運用自己的專業(yè)知識、智慧,啟迪學(xué)生突破傳統(tǒng)的分析范式,增強并提高解決問題的能力與效率,看到自己的力量,可以為創(chuàng)新能力的培養(yǎng)提供動力。

21世紀(jì)的社會是知識經(jīng)濟(jì)社會。懂科學(xué)、會管理、善理財是發(fā)展經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)。財商已成為繼智商、情商之后又一被廣泛認(rèn)同的現(xiàn)代社會人的基本素質(zhì)之一。大學(xué)生學(xué)會理財與大學(xué)生掌握科學(xué)文化知識一樣重要,應(yīng)該成為大學(xué)生的一個生存必備的技能。探尋大學(xué)生理財教育體系構(gòu)建,提高大學(xué)生的“財商”,使他們在具備較高的文化、科學(xué)和道德修養(yǎng)的基礎(chǔ)上,學(xué)會對“金錢”進(jìn)行經(jīng)營管理,使個人和家庭財務(wù)處于最佳運行狀態(tài),提高生活品位和質(zhì)量,可以使大學(xué)生受益無窮。

財商的形成與培養(yǎng)、提高,既取決于一個人的先天稟賦,更依賴于其后天的教育培訓(xùn)。因此,高等教育在注重專業(yè)技能的教育與培訓(xùn)的同時,也應(yīng)留有一定的時間來充實學(xué)生的理財知識,培養(yǎng)他們的理財技能。

二、構(gòu)建大學(xué)生理財教育體系

1.樹立正確的理財觀念。

理財首先是一種觀念。人們改變命運的行動都是由思想發(fā)出的,思想決定行動,行動改變命運。當(dāng)一個人用科學(xué)的理財觀念來規(guī)劃人生時,他的生活方式甚至人生命運都將發(fā)生改變。當(dāng)前在大學(xué)大多存在著理財觀念的誤區(qū)。只有走出這些觀念上的誤區(qū),才是搞好理財?shù)那疤帷?/p>

上海交通大學(xué)人文學(xué)院副院長姚儉建教授提出:“中國青少年理財教育應(yīng)包括三個基本方面:理財價值觀的教育;理財基本知識的傳授;理財基本技能的培養(yǎng)?！笨梢?在個人理財教育中,首要的是進(jìn)行理財價值觀的教育。

要使學(xué)生充分認(rèn)識到,理財是對個人的資產(chǎn)進(jìn)行合理配置的一項活動,是一項長期的人生財務(wù)規(guī)劃。專業(yè)的理財規(guī)劃包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理和保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承八方面的內(nèi)容。生活中的每一筆消費支出都可以用科學(xué)、合理的理財原理進(jìn)行規(guī)劃。

2.借鑒外國經(jīng)驗,結(jié)合我國國情,按照科學(xué)的理論,確定理財教育的內(nèi)容。

在美國,理財教育的方式是清晰地依據(jù)少兒生理和心理的自然發(fā)展規(guī)律,由淺入深,循序漸進(jìn)地教授理財知識。孩子3歲時,能辨認(rèn)硬幣和紙幣;4歲時,知道每枚硬幣是多少錢,認(rèn)識到收入無法把全部商品買完,學(xué)會選擇商品;照此循序漸進(jìn),到17歲孩子能比較各種儲蓄和投資方式的風(fēng)險和回報,比較年利率,以便決定把錢存在哪里,從誰那里借錢,嘗試進(jìn)行股票、債券等投資活動以及商務(wù)、打工等賺錢實踐。與此同時,還注意培養(yǎng)孩子的勞動意識,使他們懂得勞動創(chuàng)造財富的道理,從而知道賺錢的正當(dāng)途徑。

進(jìn)入大學(xué)之后,學(xué)校也非常重視對大學(xué)生的理財教育,美國很多大學(xué)開設(shè)了理財課,內(nèi)容涉及財務(wù)預(yù)算,信用卡管理和其他理財基礎(chǔ)知識。另外,金融公司也會偶爾來校園為學(xué)生上理財課。美國著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家詹姆斯?菲爾德對美國大學(xué)生理財規(guī)劃提出了專門的“1+1+1”模式。該模式為:學(xué)會貸款、學(xué)會兼職、學(xué)會投資。在美國,大學(xué)生學(xué)習(xí)進(jìn)入股市和債券市場比較常見,不過大多數(shù)學(xué)生不會整天泡股市,而是通過買基金等方式來學(xué)習(xí)理財。

根據(jù)這些國家的經(jīng)驗我們可以知道,對于構(gòu)建我國大學(xué)生的理財教育內(nèi)容體系也應(yīng)該具有科學(xué)的理論依據(jù)和教育方式。

(1)將《個人理財》課程,作為大學(xué)生選修課程。通過該課程的學(xué)習(xí),了解必要的理財常識,為大學(xué)生活及其以后的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

(2)不定期地請有關(guān)金融行業(yè)的專家給學(xué)生作有關(guān)的講座,介紹一些最新的金融產(chǎn)品及其在理財活動中的應(yīng)用,介紹一些先進(jìn)的理財理念、理財方法,使學(xué)生能夠有機會了解最新、最前沿的知識,使學(xué)生在學(xué)生時代及走向社會的理財活動能夠與時代同步。

(3)適當(dāng)進(jìn)行投資性理財實踐。大學(xué)生在安排好生活理財?shù)耐瑫r,有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的大學(xué)生,可以適當(dāng)進(jìn)行一些真正的“投資”―――如股票、基金定投等。將理論知識運用于實踐中,從實踐中掌握理財?shù)囊?guī)律和真諦。

3.充分利各種傳播媒介,創(chuàng)造理財氛圍。

創(chuàng)設(shè)理財協(xié)會,充分發(fā)揮理財協(xié)會及其他社團(tuán)的作用,使大學(xué)生積極參與到理財教育活動中來。

參考文獻(xiàn)

[1] 李洪偉,高化文.理財技巧[M].科學(xué)技術(shù)文獻(xiàn)出版社, 2006.

篇4

（一）減輕家庭負(fù)擔(dān)

多數(shù)大學(xué)生的家庭屬于普通家庭，主要以工薪階級或農(nóng)民家庭為主，學(xué)生在上學(xué)期間的開支，對條件一般的家庭來說這是很大的一筆開支。因此，大學(xué)生投資理財顯得更加的重要，家庭條件一般或不好的大學(xué)生盡早學(xué)會投資理財，能夠減輕家庭負(fù)擔(dān)，讓家庭生活輕松一點。

（二）培養(yǎng)管理能力

目前，大多數(shù)大學(xué)生花錢大手大腳，“月光族”最好的辦法就是記賬，通過月初規(guī)劃開支數(shù)額，每日記賬列出清單明細(xì)，長期下來，就能對每天、每月的開支有非常清楚的了解，知道那些開支可以盡量避免，節(jié)約錢財?shù)耐瑫r也能提高自己的理財能力。

（三）提前適應(yīng)社會

沒有良好的理財習(xí)慣，再高的學(xué)歷再多的財富也會變得貧窮。好習(xí)慣需要長期的培養(yǎng)，這個過程雖然漫長而且痛苦，但是好的習(xí)慣能夠讓人“富有一輩子”。理財專家認(rèn)為，大學(xué)生作為學(xué)習(xí)理財知識和適應(yīng)社會的黃金時期，主動理財?shù)囊庾R大多數(shù)建立在好的理財習(xí)慣基礎(chǔ)上。

二、在校大學(xué)生的收入渠道

大學(xué)生的生活費、學(xué)雜費等大部分來自于父母，有些學(xué)生也通過獎學(xué)金、兼職、自主創(chuàng)業(yè)和投資來獲得財富。據(jù)統(tǒng)計，通過父母獲得的可支配收入的學(xué)生占總的87.2%，通過獎學(xué)金的學(xué)生占20%，通過兼職的學(xué)生占23.7%，通過自主創(chuàng)業(yè)的學(xué)生占11.2%，通過投資獲得財富的學(xué)生占9.8%。其中是包含可支配收入來自多方的學(xué)生。

（一）獎學(xué)金

每所大學(xué)都設(shè)立有獎學(xué)金，學(xué)習(xí)努力、成績名列前茅的學(xué)生能夠借此機會獲得豐厚的獎金，極大限度的減輕了家庭負(fù)擔(dān)。獎學(xué)金是目前大學(xué)生最主要的獲得錢財?shù)姆绞街唬彩潜姸嗲乐邢鄬^容易的方法。

（二）兼職

兼職是大多數(shù)在校大學(xué)生會選擇的增加收收入的方法，一方面能夠減少家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，另一方面能夠增加社會經(jīng)驗，為以后進(jìn)入社會增加砝碼。兼職往往需要大量時間和精力，繁重的簡直任務(wù)對社會經(jīng)驗不足的學(xué)生會造成一定的心理壓力，也會很大程度上影響學(xué)習(xí)，因此在兼職選擇上，需要學(xué)生慎重選擇。

（三）自主創(chuàng)業(yè)

創(chuàng)業(yè)在近些年十分火熱，經(jīng)濟(jì)市場催生了很多大學(xué)生加入到創(chuàng)業(yè)奮斗中，部分大學(xué)生積極創(chuàng)業(yè)，能夠多方面鍛煉自己的能力，增強個人自信，提前了解行業(yè)咨詢，為今后就業(yè)或進(jìn)入市場打下堅實的基礎(chǔ)。自主創(chuàng)業(yè)雖然能帶來巨大財富，但是巨大的風(fēng)險和時間投入讓大學(xué)生難以抉擇，因此，選擇自主創(chuàng)業(yè)需要謹(jǐn)慎小心。

（四）投資

9.8%的大學(xué)生會選擇投資股票、基金等方式來獲得財富，股票、基金等具有一定的風(fēng)險，通過這種方式來獲得財富的學(xué)生是極少的，學(xué)生在投資時需要掌握一定的技能，良好的心態(tài)，來進(jìn)行理性的投資。

三、在校大學(xué)生理財現(xiàn)狀

在調(diào)查中顯示，只有32.2%認(rèn)為應(yīng)該重視投資理財，以高年級居多，58%認(rèn)為投資理財在現(xiàn)階段不重要，剩下的9.8%為不清楚狀態(tài)。這種現(xiàn)象說明現(xiàn)在大多數(shù)的大學(xué)生還沒有意識到投資理財?shù)闹匾?。投資理財，總結(jié)起來就是開源和節(jié)流，開源指增加收入來源，來源越多，收入增加越快。節(jié)流減少支出，支出越少，或控制支出在可控范圍內(nèi)，也是保障財物穩(wěn)定增長的方法。

（一）開源方面

一般來說，大多數(shù)在校大學(xué)生的生活費、學(xué)雜費等主要依靠父母，少部分學(xué)生會尋求其它渠道進(jìn)行錢財?shù)墨@取。絕大多數(shù)大學(xué)生都有意愿通過自己的努力賺錢，但是由于學(xué)習(xí)任務(wù)繁重，業(yè)余時間較少，提供給他們賺錢的機會就更加少了。

大多數(shù)學(xué)校會提供一些勤工崗位給在校學(xué)生，除校園勤工以外，大部分學(xué)生會利用課余時間和周末、節(jié)假日進(jìn)行兼職，推銷、商場促銷、校園等成了大部分學(xué)生兼職的首選，小部分學(xué)生會合伙做小生意。

（二）節(jié)流方面

在開源的同時，節(jié)流對應(yīng)的是合理開支、適度消費。大多數(shù)學(xué)生缺乏較強的理財意識，每個月的生活費在不知不覺中就花光殆盡，這種現(xiàn)象屢見不鮮。最大的原因是學(xué)生自己的理財能力或控制能力不同，因此造成個人生活過得有好有壞。

大學(xué)生的日常開支主要集中在日常飲食和衣物開銷兩方面，而對于休閑消費，大學(xué)生主要比較集中，大多會選擇KTV、看電影、集體聚餐等方式。交際作為大學(xué)校園中不可避免的社會環(huán)節(jié)，在一定程度上通過團(tuán)購、AA制等方式能夠減少交際的花費；其次，減少不必要的零食和衣物購買，也是節(jié)流的重要手段。

四、加強大學(xué)生理財能力的對策

（一）正確選擇并明確目標(biāo)

現(xiàn)在各種理財產(chǎn)品層出不窮，但其中真正適合大學(xué)生身份的投資產(chǎn)品卻并不多，大學(xué)生的固定收入較低，能夠選擇的投資方式有定期存款、債券等，其他的理財方式大都不適合。其中，股票雖然在一定程度上能快速的增長財富，但是風(fēng)險較大，對專業(yè)知識和個人能力較為欠缺的大學(xué)生來說還是要謹(jǐn)慎選擇。

（二）家庭加強理財?shù)慕逃?/p>

家庭是孩子的第二課堂，家長及時的對孩子灌輸適當(dāng)?shù)睦碡斖顿Y觀念，對孩子的成長、理財觀念的形成、理財習(xí)慣的培養(yǎng)具有深遠(yuǎn)意義。家庭教育通過不斷的鼓勵、支持和引導(dǎo)，能夠讓孩子在大學(xué)期間盡快的適應(yīng)校園生活，盡早的養(yǎng)成投資理財?shù)暮昧?xí)慣。

篇5

一、對象與方法

本研究以問卷調(diào)查方式研究農(nóng)業(yè)院校大學(xué)生理財產(chǎn)品的需求情況。依據(jù)“理財產(chǎn)品在大學(xué)生范圍內(nèi)的需求情況”主題，選取沈陽農(nóng)業(yè)大學(xué)作為統(tǒng)計總體，并從中隨機抽取200名大學(xué)生展開調(diào)查研究。在150份有效問卷中，被調(diào)查的樣本包括大學(xué)一年級到四年級的金融專業(yè)及非金融專業(yè)學(xué)生，從而保證了研究對象的普遍代表性。由于問卷的隨機發(fā)放，其中女生11人，占總?cè)藬?shù)的74%，男生39人，占總?cè)藬?shù)26%；金融專業(yè)92人，占總?cè)藬?shù)61.33%，非金融專業(yè)58人，占總?cè)藬?shù)38.67%。

二、結(jié)果與分析

(一)大學(xué)生理財產(chǎn)品認(rèn)知度分析

首先，本研究對理財產(chǎn)品常識的認(rèn)知了解分為十分了解、有一定了解、不是很了解但希望了解和不了解也不感興趣共四種情況，調(diào)查分析表明，大學(xué)生對理財產(chǎn)品常識了解的四種情況分別占2%、30.67%、64.67%和2.67%。其次，就理財產(chǎn)品相關(guān)信息獲取渠道的意愿看，大學(xué)生選擇通過專業(yè)人員介紹渠道占總數(shù)的49.33%；其次為網(wǎng)絡(luò)，占總數(shù)的36%，而選擇報刊等宣傳渠道、親友介紹分別占總數(shù)的10.67%和14.67%，其他渠道相對較少。同時，70.67%大學(xué)生選擇理財產(chǎn)品的目的是為了資產(chǎn)增值、得到額外收益，29.33%大學(xué)生則以資產(chǎn)保值為目的，只有少部分大學(xué)生選擇為未來育兒、養(yǎng)老做準(zhǔn)備或是只為分?jǐn)偼顿Y風(fēng)險?？梢姡鳛榫哂休^高專業(yè)水平和素質(zhì)的大學(xué)生，絕大多數(shù)注重資產(chǎn)的保值和增值、防止通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)增長和資金結(jié)余的財產(chǎn)保全。而針對大學(xué)生理財產(chǎn)品種類的欠缺，在很大程度上阻礙了理財產(chǎn)品在大學(xué)生中的推廣，那么根據(jù)大學(xué)生意愿，通過專業(yè)人士介紹和網(wǎng)絡(luò)等渠道增加自我理財知識應(yīng)是當(dāng)務(wù)之急。

(二）大學(xué)生理財品種選擇和購買意愿分析

在被調(diào)查150名大學(xué)生中，其中107名大學(xué)生沒有購買過理財產(chǎn)品，且沒接受過理財服務(wù)，比例達(dá)71.4%。主要影響因素則是大學(xué)生以學(xué)習(xí)為重，同時也由于自有資金有限而沒錢購買，再加之理財產(chǎn)品過于復(fù)雜。為進(jìn)一步了解購買過理財產(chǎn)品的大學(xué)生對不同種類理財產(chǎn)品的選擇傾向，對購買理財產(chǎn)品的43名大學(xué)生選擇過的理財產(chǎn)品種類進(jìn)行調(diào)查分析的結(jié)果表明，大學(xué)生理財投資選擇過儲蓄、保險的占到大多數(shù)，而股票、基金和債券相對較少。對他們繼續(xù)購買意愿的調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)會繼續(xù)購買或是擴大購買的規(guī)模，同時還愿意嘗試其他種類的理財產(chǎn)品。

在大學(xué)生中推廣理財產(chǎn)品并不十分樂觀，很明顯地表現(xiàn)是大學(xué)生的投資意向和實際現(xiàn)狀不相符。分析這種現(xiàn)象大致可分為兩個方面：一方面是大學(xué)生對理財產(chǎn)品的了解有限、自身的理財意識觀念有待加強，相關(guān)產(chǎn)品的宣傳力度需要進(jìn)一步提高，另一方面也反映大學(xué)生選擇的理財產(chǎn)品較集中在儲蓄和保險上，很少涉及專業(yè)性較強的股票、債券等理財產(chǎn)品。這與張等研究結(jié)果不同，他們認(rèn)為，大學(xué)生對投資的需求多集中在股票、基金和實業(yè)投資等方面。同時，非金融專業(yè)大學(xué)生對投資理財相關(guān)知識和市場情況了解比較有限。這與萬莊的調(diào)查結(jié)果相同，大部分經(jīng)濟(jì)類專業(yè)大學(xué)生對自己財務(wù)狀況的掌控能力要略好于其他專業(yè)類大學(xué)生。顯而易見，大學(xué)生群體雖然普遍表現(xiàn)較強的投資意愿，卻缺乏對投資理財產(chǎn)品專業(yè)知識的相關(guān)了解，了解理財產(chǎn)品的渠道也十分有限。

(三）大學(xué)生選擇理財產(chǎn)品的影響因素分析

1.投資風(fēng)險、投資收益因素調(diào)查結(jié)果表明，150名大學(xué)生中選擇中度風(fēng)險、中度收益的人數(shù)為107人，占絕大多數(shù)，比例為71.3%；選擇低風(fēng)險、低收益人數(shù)為21人，比例為14.0%；高風(fēng)險、高收益為22人，比例為14.6%。大學(xué)生選擇風(fēng)險規(guī)避者與風(fēng)險偏好者占比較少，大部分為風(fēng)險中立者。相對于低收益或高風(fēng)險的理財產(chǎn)品，大學(xué)生更熱衷于風(fēng)險相對較小、收益相對較高的理財產(chǎn)品。

選擇預(yù)期年收益率在5.0%?15%人數(shù)比例高達(dá)56%，可見被調(diào)查的大學(xué)生中50%以上傾向于購買收益率中等偏上的投資理財產(chǎn)品。相比之下，選擇預(yù)期年收益率在15%以上的高收益理財產(chǎn)品的人數(shù)反而只占總?cè)藬?shù)的15%。通過調(diào)查，大學(xué)生理財造成這一結(jié)果的原因在于：隨著預(yù)期年收益率的提高，相對的預(yù)期風(fēng)險也有所提高。為了規(guī)避高風(fēng)險可能帶來的損失，大部分被調(diào)查的大學(xué)生選擇了相對預(yù)期風(fēng)險較小而預(yù)期年收益率也較低的理財產(chǎn)品。

2.投資期限、購買途徑因素在被調(diào)查大學(xué)生人群中，選擇投資三年以上長期投資的人數(shù)最多，占據(jù)總調(diào)查人數(shù)的52%。而選擇六個月之內(nèi)短期投資的人數(shù)僅占總調(diào)查人數(shù)的1.0%。可以明顯看出，隨著理財產(chǎn)品投資期限的增加，相應(yīng)選擇的人數(shù)也呈現(xiàn)遞增的趨勢?？梢?，目前大學(xué)生偏向于投資期限較長的長期投資，而較少選擇短期投資。調(diào)查表明，從大學(xué)生購買理財產(chǎn)品的途徑上看，購買比例最大的渠道是從商業(yè)銀行購買，比例為30%；其次的渠道為從證券公司購買，比例為23%；第三是從基金公司購買，占21%；第四是從保險公司購買，占13%；第五為從外資銀行購買，占7.0%；第六為從信托公司購買，占5.0%；最少的渠道是從非金融機構(gòu)財務(wù)公司財買，僅占1.0%。調(diào)查分析表明，大學(xué)生對商業(yè)銀行推出的理財產(chǎn)品較為認(rèn)同，購買率較高。歐陽錢琳等認(rèn)為，大學(xué)生對提供該理財產(chǎn)品的公司或銀行的聲譽較為關(guān)注。

三、結(jié)論與建議

調(diào)查表明，大學(xué)生群體普遍表現(xiàn)較強的投資理財意愿。多數(shù)大學(xué)生選擇理財產(chǎn)品的目的是為了得到額外收益，部分大學(xué)生以資產(chǎn)保值、避免通貨膨脹為目的，只有少部分的人選擇了為未來的育兒、養(yǎng)老等做準(zhǔn)備。從投資理財意愿角度看，大學(xué)生在追求較高收益的同時，也表現(xiàn)出將風(fēng)險控制在最低水平的意愿：較高的收益激發(fā)投資積極性，而較低的風(fēng)險則保證投資的穩(wěn)健性。同時，大學(xué)生傾向選擇期限較長的長期投資產(chǎn)品，因此，中長期理財產(chǎn)品對大學(xué)生較有吸引力。從投資理財能力的角度分析，在被調(diào)查的大學(xué)生中58%的人傾向于將總收入中5%?10%的資金用于投資理財，說明大學(xué)生資金來源具備穩(wěn)定性的優(yōu)勢，同時也受到資金數(shù)量的限制。從購買途徑角度分析，大學(xué)生對商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融中介推出的理財產(chǎn)品較為認(rèn)同，購買率較高。相對于網(wǎng)絡(luò)及報紙等媒體渠道，大學(xué)生更愿意通過專業(yè)人員介紹的渠道獲得理財產(chǎn)品的相關(guān)信息。

大學(xué)生是一個特殊的消費群體，他們對理財產(chǎn)品的需求集中反映了大學(xué)生的生活狀態(tài)和價值趨向。目前我國商業(yè)銀行提供的理財產(chǎn)品種類較多，但缺少針對大學(xué)生需求的投資理財項目，現(xiàn)階段大學(xué)生理財產(chǎn)品市場還有待開發(fā)，若商業(yè)銀行能夠在產(chǎn)品設(shè)計、開發(fā)、定位和銷售方面提高，設(shè)計并推廣針對大學(xué)生的理財產(chǎn)品，填補大學(xué)生理財產(chǎn)品市場空白，對于增強全民理財意識、激勵經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面都有重要意義。

從人才培養(yǎng)方面，高等學(xué)校應(yīng)該注重引導(dǎo)大學(xué)生做有經(jīng)濟(jì)頭腦的、高素質(zhì)的消費者。高等學(xué)校可以通過開設(shè)一些與投資、消費和理財相關(guān)的課程和講座，使大學(xué)生了解金融產(chǎn)品基礎(chǔ)價值分析方法。同時，也要充分利用校園網(wǎng)絡(luò)、廣播、校報和宣傳欄等傳播媒介開展理財教育與消費引導(dǎo)。還可以充分發(fā)揮大學(xué)生社團(tuán)的作用，使大學(xué)生積極參與以投資、消費和理財為核心的教育活動，從而形成正確的價值觀和理財觀。

從金融專業(yè)投資的角度，建議大學(xué)生選擇一些短期或中期的理財產(chǎn)品進(jìn)行投資，并通過構(gòu)造資產(chǎn)組合，有效降低投資風(fēng)險。近期，大學(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)金融這樣的新興事物興趣濃厚，但是需要增強風(fēng)險意識。任何新興事物的發(fā)展通常都伴隨著潛在的風(fēng)險，有的風(fēng)險來自于產(chǎn)品本身或市場的不成熟，有的則來自于對產(chǎn)品認(rèn)知的不足，因此大學(xué)生在選擇理財產(chǎn)品時，需要熟知產(chǎn)品的價值原理，抵制不良營銷方式的誘惑，保持理性投資。

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【關(guān)鍵詞】　獨立學(xué)院；理財能力；構(gòu)建理財教育體系

獨立學(xué)院是伴隨著我國高等教育的大發(fā)展而出現(xiàn)的新生事物,其本身就有一個發(fā)展完善的過程，目前對獨立學(xué)院大學(xué)生理財能力的教育和研究相對薄弱，理財能力的提升已經(jīng)成為每個人必須具備的基本素質(zhì)，大學(xué)生也不例外,本文對獨立學(xué)院學(xué)生的理財取得的成就和出現(xiàn)的問題進(jìn)行說明，并分析原因，提出提高獨立學(xué)院學(xué)生理財建議。

一、獨立學(xué)院學(xué)生理財現(xiàn)狀及存在的問題

（一）獨立學(xué)院學(xué)生理財取得的成績：理財和生活息息相關(guān)的，學(xué)生的理財方式從一個側(cè)面反映了學(xué)生的生活方式，由于受家庭、自身等方面的影響結(jié)合學(xué)生的性格特征，獨立學(xué)院學(xué)生在理財方面取得了一定成績，表現(xiàn)在：1.獨立學(xué)院學(xué)生家庭背景優(yōu)越，對理財接觸較早，為以后的理財教育奠定良好基礎(chǔ)。由于獨立學(xué)院入學(xué)制度原因，相對于公立普通高校的學(xué)生而言，學(xué)生學(xué)費收費較高,沒有一定的經(jīng)濟(jì)保障是無法完成學(xué)業(yè)的，很多學(xué)生的家長或親屬自身就是理財方面的佼佼者, 家庭的理財氛圍比較濃厚。2.獨立學(xué)院學(xué)生性格開朗，對一些新型理財產(chǎn)品容易接受。獨立學(xué)院的多數(shù)學(xué)生在學(xué)業(yè)方面雖然稍顯不足,但他們見多識廣,思維活躍,興趣廣泛,多有一技特長,因此對一些新型的理財產(chǎn)品如基金，貴金屬、保險產(chǎn)品等容易接受3.面對高昂的學(xué)費，學(xué)生意識到父母的辛苦，在消費上有所顧忌。獨立學(xué)院學(xué)生中家庭經(jīng)濟(jì)狀況差別較大，貧困生問題也比較為突出，根據(jù)調(diào)查大部分學(xué)生來自工人、農(nóng)民家庭，因此面對高昂的學(xué)費不少學(xué)生從意識和行動上都采取了一系列的措施來約束消費行為。

（二）存在的問題：調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)大學(xué)生理財存在諸多問題，如沒有養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣、收入途徑單一，理財觀念淡薄，理財技能欠缺等，表現(xiàn)在：

1.沒有養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，理財氛圍較差。2.收入途徑單一，過度依賴父母，自立能力較弱。絕大多數(shù)學(xué)生生活費全部由父母提供。3.消費結(jié)構(gòu)不合理一消費用途單一。4.理財觀念淡薄，理財技能欠缺。5.學(xué)習(xí)理財興趣滿滿但行動空空。

二、存在問題的原因分析

大學(xué)生在家庭里成長，受社會環(huán)境影響，在大學(xué)里接受教育，因此造成消費行為偏頗的原因是多方面的表現(xiàn)為：

1.社會不良現(xiàn)象影響。市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，在轉(zhuǎn)型期期間社會上的一些不良風(fēng)氣給學(xué)生帶來不良引導(dǎo)?；魈斓腻X買今天的享受成了時尚，同學(xué)之間為滿足虛榮心和對物質(zhì)方面的攀比而產(chǎn)生消費，這種不良的消費習(xí)慣給日后的生活和消費造成惡性循環(huán)也埋下隱患。

2.家庭及學(xué)校原因。獨立學(xué)院學(xué)生家長面對高昂的學(xué)費，一部分家長對孩子消費問題上采取嚴(yán)加管制的做法，另一部分家長則采取與之相反的態(tài)度對孩子消費問題上采取放任自如的方式，這兩種方式都不能很好的引導(dǎo)孩子的理財行為。大學(xué)生入學(xué)后活動的主要場所是學(xué)校，因此大學(xué)生理財觀念的形成離不開社會和學(xué)校兩方面影響，學(xué)校在抓教育時沒有把理財方面的教育作為重點內(nèi)容。

3.學(xué)生自身原因。大學(xué)生雖有想要加強理財觀念和習(xí)慣的認(rèn)識但在實際操作時卻遇到困難。很多大學(xué)生認(rèn)為自己收入還很少且消費水平不高不需要理財，認(rèn)為在收入那么少的情況下，理財?shù)扔谑翘旆揭拐?，加上理財要控制自己的消費欲望要精打細(xì)算過日子，所以雖然很不滿意自己的理財現(xiàn)狀卻不愿意真正的行動起來。

三、提高理財能力的現(xiàn)實途徑

針對大學(xué)生理財出現(xiàn)的相關(guān)問題，協(xié)調(diào)發(fā)展最終打造出由整體到局部再到個人，最終落實到每個學(xué)生的日常生活中，切實提高學(xué)生的理財素質(zhì)。針對目前獨立院校大學(xué)生的理財現(xiàn)狀及其原因分析，本文提出以下對策：

1.學(xué)校教育和家庭教育相結(jié)合，引導(dǎo)學(xué)生樹立理財意識：隨著社會的變遷，家庭形態(tài)結(jié)構(gòu)日益多元化，父母和孩子相處的時間日益減少，家庭教育的功能不能完全發(fā)揮，需要學(xué)校教育和家庭教育相結(jié)合共同幫助孩子成才。如學(xué)校在開學(xué)第一課開設(shè)感恩教育和理財課，引導(dǎo)學(xué)生學(xué)會感恩，知道父母錢財來之不易，規(guī)劃自己生活的使用。

2.加強理財教育，提高學(xué)生理財素質(zhì)：理財是一個系統(tǒng)工程，因此學(xué)校要高度重視理財教育的整體性，要形成以校園環(huán)境為烘托，以輔導(dǎo)員班級管理為主導(dǎo)，最終把理財教育落實到每個學(xué)生生活中。（1）學(xué)校是學(xué)生活動的主要場所，因此以學(xué)校為主導(dǎo)在校園內(nèi)加大對理財教育的宣傳如在校園宣傳欄中開設(shè)理財知識小講座，組織理財專家講座，評選校園理財之星等，采用生動鮮活的形式開展直觀形象的消費教育。（2）輔導(dǎo)員也要把理財教育滲透到班級管理中，通過多種途徑如展開理財知識競賽，召開以理財為主題的班會等，使學(xué)生了解基本的理財常識。

3.做好理財規(guī)劃，從小事做起：理財?shù)淖罱K目的和落腳點是落實到學(xué)生的日常生活中，選擇合理的理財習(xí)慣，其實是選擇一種固定的生活模式和養(yǎng)成好的生活習(xí)慣。（1）理財習(xí)慣的養(yǎng)成關(guān)鍵要從小事做起，學(xué)生在對理財產(chǎn)品和理財方式的培養(yǎng)上不可操之過急可以先從一點一滴的小事做起如在日常生活中把每月的結(jié)余存起來選擇定期儲蓄，把每天的花銷記下來選擇按時記賬等方式合理安排自己理財。（2）理財習(xí)慣的養(yǎng)成更重要的是貴在堅持。對很多理財產(chǎn)品的選擇上也都重視它們長期性的特征，理財作為一種固定的生活模式是對以前生活的改變，在理財?shù)倪^程中肯定會受到一定的約束，很多學(xué)生不愿意受到束縛，加上對理財?shù)男迈r勁一過，所以對于理財常常滿腔熱血的開始到最后虎頭蛇尾的結(jié)束，因此對于理財一定要堅持,堅持才能成功。

綜上所述，大學(xué)生理財能力的提升， 是社會經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和現(xiàn)代人生活方式進(jìn)步的先聲 ，提升大學(xué)生的理財能力，就是對未來社會經(jīng)濟(jì)脈搏的預(yù)診，提升大學(xué)生理財能力， 即是對現(xiàn)代人生活方式變遷的把握．社會各界應(yīng)給予大學(xué)生理財能力的提升以更多的關(guān)注．學(xué)校和學(xué)生家長及時溝通，學(xué)校開設(shè)理財課程，踐行理財行為，最重要的是要把理財觀念深入到學(xué)生的日常生活中，由點及面形成理財系統(tǒng)，進(jìn)而提升學(xué)生理財能力

參考文獻(xiàn)

[1] 王 磊 何國勇 仲國民等 高校獨立學(xué)院學(xué)生管理工作中存在的問題及對策 中國成人教育

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關(guān)鍵詞：投資理財；大學(xué)生；特性分析；風(fēng)險預(yù)測

中圖分類號：F830.59 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-828X（2014）05-0-01

一、我國投資理財市場

1.投資理財?shù)谋匾?。所謂理財，即管錢，是對自己所擁有的現(xiàn)金流量及風(fēng)險的管理。這里所說的投資理財，是指主動的理財，是投資意識與風(fēng)險承擔(dān)意識并重的理財模式。

在金融業(yè)日趨市場化的今天，個人投資理財日益火熱，其必要性主要表現(xiàn)在以下兩個方面：其一，對個人來講，投資理財可以改善個人及家庭財務(wù)狀況，提高生活質(zhì)量。金錢，是生存之根本。成功的個人理財，節(jié)制不必要的消費，預(yù)算未來開支，在節(jié)流的前提下開源，以錢生錢，以閑置資本為個人創(chuàng)造利潤，從而提升個人生活品質(zhì)。其二，對社會而言，可以通過投資理財將私人閑置資本集中起來，是社會融資的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，有利于社會再生產(chǎn)。個人通過購買金融產(chǎn)品的行為，將資金回流于生產(chǎn)領(lǐng)域，保證了生產(chǎn)部門資金的循環(huán)，促進(jìn)再生產(chǎn)。

2.市場現(xiàn)狀。目前，我國理財市場中，金融業(yè)的銀行、證券、保險、信托等割據(jù)并立，紛紛推出多種理財產(chǎn)品，如：銀行業(yè)中的基金、債券，壽康人壽推出的e愛家長期綜合保障計劃等，但是綜合看來，我國專業(yè)理財人員缺乏、理財產(chǎn)品單一?？v觀理財市場，多數(shù)為職場人士提供投資理財渠道，工商銀行也曾推出一系列針對兒童的理財產(chǎn)品，卻鮮有機構(gòu)推出專門針對大學(xué)生的投資理財項目。

二、大學(xué)生投資現(xiàn)狀

1.有投資基礎(chǔ) 。大學(xué)生作為一群特殊的社會群體，是投資理財強大的潛在客戶。他們有思想、有獨立的行為能力，以家庭供給為主導(dǎo)的資金更是具有穩(wěn)定性的特點。再者，大學(xué)生群體也有通過兼職、獎學(xué)金等多方面的融資渠道，為大學(xué)生的投資理財提供了穩(wěn)定且具有彈性的資金基礎(chǔ)。

2.有投資意愿。作為有思想、有獨立行為能力、有資金使用的自和決定權(quán)的特殊的社會群體，大學(xué)生對投資理財表現(xiàn)出極大的興趣。然而，不少大學(xué)生因為缺少對投資理財方面的專業(yè)知識和正確的認(rèn)識，加之市場上針對大學(xué)生的理財產(chǎn)品十分有限，使得他們盲目跟風(fēng)、急功近利，造成了精神、財富的雙重?fù)p失。

二、大學(xué)生投資理財分析

1.投資理財特性分析。大學(xué)生是投資理財市場上的一群特殊客戶群體，其特殊性主要表現(xiàn)在以下三個方面：其一，有較為穩(wěn)定的理財資金，主要以家庭生活供給為主導(dǎo)，輔之兼職、獎學(xué)金等額外收入，但是，大學(xué)生很難實現(xiàn)財務(wù)上的獨立；其二，有一定的知識為基礎(chǔ)，是受到過高等教育的群體，恰恰由于資金數(shù)量有限，對于投資理財表現(xiàn)出極強的穩(wěn)健性偏好；其三，大學(xué)生的投資理財意識仍處于萌芽階段，理財產(chǎn)品的可選擇性小，在投資理財市場上，極少有專門針對大學(xué)生的理財產(chǎn)品，需求與供給嚴(yán)重失衡。

2.投資理財重要性分析。大學(xué)生養(yǎng)成良好的投資理財習(xí)慣具有重要的意義。具體說來，首先，可以減輕家庭財務(wù)負(fù)擔(dān)，以錢生錢。在校大學(xué)生有相當(dāng)一部分來自于農(nóng)民家庭、工薪家庭，盡早學(xué)會投資理財，在很大程度上可以減輕父母負(fù)擔(dān)；其次，可以提高自我管理意識和能力，節(jié)流也是另一種意義上的開源；最后，可以更早的適應(yīng)社會生存法則，大學(xué)生雖說是投資理財?shù)钠鸩诫A段，但也是黃金階段，美國理財專家康寧漢說，“不能養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，即使擁有博士學(xué)位，也難以擺脫貧窮”。

3.投資理財存在的問題。雖說大學(xué)生是投資理財市場最為廣泛的潛在客戶，但是，我們不難發(fā)現(xiàn)，在大學(xué)生投資理財中，存在諸多顯著的問題，如：經(jīng)驗欠缺、盲目跟風(fēng)、急功近利、選擇產(chǎn)品單一、投資理財意識淡薄、缺乏專業(yè)知識指導(dǎo)等，處于萌芽期的大學(xué)生投資理財市場任重而道遠(yuǎn)。

4.投資理財建議 。提高大學(xué)生投資理財意識和能力，已經(jīng)成為學(xué)校和社會的共識。針對上述大學(xué)生理財存在的問題，我們提出以下幾點建議：從個人角度：（1）學(xué)習(xí)專業(yè)的理財知識，全面了解理財工具，用知識指導(dǎo)實踐；（2）加強經(jīng)驗交流，多從父母、老師、同學(xué)積累經(jīng)驗，開闊眼界，補己之短；（3）設(shè)立合理的理財計劃，脫離“月光族”，從練習(xí)理小財，培養(yǎng)將來理大財；（4）樹立正確的投資理財觀念，給自己一個正確的定位，切忌跟風(fēng)、急功近利、患得患失，投資有風(fēng)險，要以穩(wěn)健為先。從社會角度：（1）改善外部投資環(huán)境，做大市場規(guī)模，提供更多的、以大學(xué)生群體為主要客戶的投資理財產(chǎn)品；（2）完善理財業(yè)務(wù)的法律框架，糾正不正當(dāng)?shù)母偁幮袨?，同時，嚴(yán)格要求各理財產(chǎn)品在宣傳中做好風(fēng)險提示，以保證理財產(chǎn)品的健康發(fā)展和經(jīng)濟(jì)市場的穩(wěn)定。

四、總結(jié)

個人投資理財在資產(chǎn)的保值增值中扮演著重要的作用，對于大學(xué)生這一特殊的客戶群體，必須學(xué)會正確的、合理的投資理財，才能適應(yīng)社會生存法則。索羅斯說，“今天的市場正在被許多沒有經(jīng)歷過熊市的年輕人主導(dǎo)”，作為未來的投資理財主體，大學(xué)生必須在大學(xué)這一黃金時期，努力學(xué)習(xí)理財知識，樹立正確理財觀念，勤儉節(jié)約，穩(wěn)健當(dāng)先，合理規(guī)劃，堅持開源與節(jié)流并重，同時伴有長期的努力，要知道，投資理財并非一夜暴富，“反蝕把米”的大有人在。當(dāng)然，大學(xué)生投資理財?shù)姆绞接泻芏?，一定要根?jù)自身情況，找到適合自己的投資項目，“膽”和“識”著實缺一不可。大學(xué)生投資理財能為今后的理財?shù)缆贩e累經(jīng)驗，對樹立正確的投資意識、人生價值觀有著積極的意義。

參考文獻(xiàn)：

[1]丁肇文，熊焱.三成大學(xué)生拿父母錢投資理財，15%大學(xué)生投資股票[N].北京晚報，2007.

[2]柯寶紅，王珍義，李瑾.大學(xué)生投資理財方式研究――基于武漢高校的實證[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊，2010（24）.

[3]李志軍.高校學(xué)生如何理財[J].西部論叢，2004（8）.

[4]王文勝.個人理財?shù)亩ㄎ慌c誤區(qū)[J].現(xiàn)代商業(yè)銀行，2005（1）.

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網(wǎng)絡(luò)理財在近幾年隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，電子商務(wù)的發(fā)展而興起?，F(xiàn)在不少的商業(yè)銀行，金融公司也推出了網(wǎng)上理財服務(wù)。對于大學(xué)生投資者來說，網(wǎng)絡(luò)理財方便，快捷，安全且易操作。并且網(wǎng)絡(luò)理財?shù)男畔?yōu)勢也能服務(wù)于大學(xué)生。作為未來經(jīng)濟(jì)的主要參與者和消費群體，大學(xué)生不可能一直都處于伸手向家里要錢的狀態(tài)，總得學(xué)會靠自己維持生計。雖說在大學(xué)期間經(jīng)濟(jì)來源基本靠父母，可是培養(yǎng)投資理財?shù)挠^念卻越早越好，這對于以后就業(yè)和生活都是有裨益的。

2 網(wǎng)絡(luò)平臺構(gòu)建的必要性與可行性

構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)理財平臺相比于傳統(tǒng)的投資公司，金融公司而言，第一，成本上的優(yōu)勢。網(wǎng)絡(luò)平臺節(jié)省了大量的運營成本，使服務(wù)供應(yīng)商能夠不斷地提高服務(wù)質(zhì)量和降低服務(wù)費用，最終使投資者受惠。網(wǎng)絡(luò)平臺首先節(jié)省的是設(shè)立龐大經(jīng)營網(wǎng)點的費用；其次大幅度節(jié)省了通信費用；另外，簡化工作流程。第三，效率和質(zhì)量優(yōu)勢，在金融市場上，效率就是金錢。而理財活動要耗費投資者的時間、金錢和精力去搜集信息、研究市場行情、研究投資工具、作投資決策等。網(wǎng)絡(luò)理財?shù)倪\用可以節(jié)省投資者每一步驟的投入，提高理財?shù)男省?/p>

在網(wǎng)絡(luò)平臺的可行性上，近年來電子商務(wù)的快速發(fā)展讓我們看到了網(wǎng)絡(luò)平臺巨大的潛力和優(yōu)勢。淘寶網(wǎng)近幾年的巨大的成功以及騰訊公司推出的各種服務(wù)讓我們充分感受到電子商務(wù)的魅力所在，越來越多的人接受了網(wǎng)絡(luò)作為平臺的交易活動，也對其今后的發(fā)展抱有充分的信心。因此，我們創(chuàng)建的大學(xué)生投資理財平臺也會得到更多的幫助，關(guān)注和認(rèn)可。

我們還將與各高校建立合作，聘請各大名校的投資理財專家，為大學(xué)生排憂解難，走出投資誤區(qū)，真正的從各位大學(xué)生的利益出發(fā)。我校金融學(xué)院，經(jīng)濟(jì)學(xué)院，會計學(xué)院，計算機學(xué)院等就有許多知名教授，均可以為我們提供智力，技術(shù)上的支持。

3 平臺的構(gòu)建

（一）構(gòu)建原則

安全投資，科學(xué)理財，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)積累資金，全心全意為大學(xué)生服務(wù)。使我公司成為全球最受大學(xué)生信任的投資，理財公司。

（二）平臺內(nèi)容

我們的服務(wù)項目多樣

（1）存款：存款是深受大家歡迎的投資行為，也是人們最常用的一種投資方式，與其他投資方式相比較，具有安全可靠、手續(xù)方便、形式靈活、還具有繼承性。但由于該投資回報小，許多人并不滿足其帶來的利潤，針對這一現(xiàn)象，我公司推出了利潤較高的存款。

（2）投資：銀行吸收儲蓄存款以后，把這些以各種方式投入到社會的生產(chǎn)過程，并取得利潤。而我們公司除了吸收大學(xué)生儲蓄存款之外，還鼓勵大學(xué)生向我公司投資，我公司將聘請資深專家出謀劃策，將集中的錢財投資到盈利較多的項目上，投資者將在年終得到分紅。

（3）貸款：如今越來越多的大學(xué)生在為想創(chuàng)業(yè)而無資金發(fā)愁，想貸款卻沒有一家能夠讓大眾信賴的公司，因此，我公司為適應(yīng)市場需求，開展信貸業(yè)務(wù)，并以高效、快捷，急人所需，想人所想的優(yōu)質(zhì)服務(wù)為企業(yè)宗旨。及時、迅速、熱情的為客戶提供專業(yè)、全面的服務(wù)，滿足大學(xué)生的各類資金需求。

4 平臺運行機制

"大學(xué)生投資理財網(wǎng)"作為一個以全球大學(xué)生作為服務(wù)對象的新型投資理財網(wǎng)站，我們不僅將保持傳統(tǒng)的中國式運作模式，還要推廣一些像廣告宣傳，公關(guān)策劃活動。高質(zhì)量、低成本、高效率是我公司追求的目標(biāo)，而服務(wù)質(zhì)量始終處于重要位置。我公司在質(zhì)量管理方面雖然剛剛起步，但我們擁有先進(jìn)的管理型人才，形成了先進(jìn)的管理思路和較為完善的手段的體系。

為不同的產(chǎn)品提供不同的網(wǎng)頁服務(wù)；盡可能的開發(fā)自動服務(wù)功能；目前，在現(xiàn)有的投資理財網(wǎng)公司的客戶服務(wù)中，幾乎都是人工服務(wù)。"大學(xué)生投資理財網(wǎng)"將開創(chuàng)一個進(jìn)的局面-自動網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，自動網(wǎng)絡(luò)服務(wù)功能包括：卡啟用、賬戶余額和明細(xì)查詢、積分查詢和兌換、修改密碼等。

以系統(tǒng)強大的信息功能為輔助手段，保證人工服務(wù)快速而準(zhǔn)確，人工服務(wù)按客戶價值分為不同的組，客戶上網(wǎng)后可以轉(zhuǎn)做人工服務(wù)，根據(jù)客戶輸入的卡號和密碼，系統(tǒng)可以自動識別產(chǎn)品的類型、客戶價值（如消費記錄、信用記錄）是否交叉銷售商品，并自動分配給相應(yīng)的服務(wù)團(tuán)隊?？头藛T的桌面系統(tǒng)會自動彈出該客戶的資料信息和賬目。

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關(guān)鍵詞：財經(jīng)類；非財經(jīng)類；理財能力；差異分析

中圖分類號：G64 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2012）21-0288-03

俗語道：你不理財，財不理你。隨著中國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，理財?shù)母拍钜踩找嫔钊肴诵?。但是，有很多人認(rèn)為理財是富人的專利，對普通大學(xué)生根本沒財可理，實際上這是一種誤區(qū)。理財是指通過自己對財富的管理從而提高其效能，也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財富增值。大學(xué)期間是學(xué)習(xí)投資理財?shù)狞S金時間，也是大學(xué)生形成正確消費觀念和習(xí)慣的重要階段。大學(xué)生將來要面臨走入社會后的結(jié)婚、買房、子女教育、養(yǎng)老等現(xiàn)實問題，因此，掌握必要的理財工具，對大學(xué)生來說，不亞于掌握一門專業(yè)本領(lǐng)。

一、調(diào)查樣本的基本情況

本次調(diào)查采取分層抽樣和重點調(diào)查方式，以大一至大四學(xué)生為調(diào)查對象，發(fā)放問卷100份，有效收回100份，有效率達(dá)100%。在問卷的設(shè)計上，將學(xué)生專業(yè)分為財經(jīng)類和非財經(jīng)類，在調(diào)查時較為平等地抽取了這兩類學(xué)生，因此該調(diào)查有著可比性和分析價值。同時，本次調(diào)查由于受到人力物力等限制，存在樣本容量不大的限制，但仍滿足本次分析研究的需要。

問卷從我校學(xué)生的消費情況、理財狀況、理財意向和理財態(tài)度四個方面獲取信息。

表1 調(diào)查對象的專業(yè)分布情況

二、理財習(xí)慣

古語有云：凡事預(yù)則立，大學(xué)生如果希望能夠做自己財務(wù)上的主人，那么至少應(yīng)該對自己平時的消費或是投資方面有所規(guī)劃。

（一）理財習(xí)慣

請問平時花銷是否有計劃？ A. 總是有 B.偶爾有 C.無

結(jié)果顯示，財經(jīng)類有計劃的占92.2%，而非財經(jīng)類有計劃的占81.3%。財經(jīng)類學(xué)生比非財經(jīng)類的更有計劃。

請問你平時記日記賬或是做預(yù)算嗎？原因是什么？

無 有

A.基本不透支 A.鍛煉理財能力

B.父母會接濟(jì) B.投資需要

C.太麻煩 　C.個人習(xí)慣與愛好

結(jié)果發(fā)現(xiàn)財經(jīng)類的學(xué)生做預(yù)算的有63.5%，而非財經(jīng)類的學(xué)生這么做的只有21%。

可以看出，財經(jīng)類學(xué)生做預(yù)算的占參與調(diào)查人數(shù)的該專業(yè)的63.5%，而非財經(jīng)類的比例只有21%。主要原因可能是財經(jīng)類學(xué)生做預(yù)算去投資更有助于專業(yè)知識的學(xué)習(xí)。

（二）理財意識

針對這一問題的調(diào)查，筆者設(shè)計了這樣的題目：請問你如果月后有結(jié)余，你會怎樣處理？

A.留手頭備用 B.存銀行 C.交父母打理 D.消費掉 E.其他投資

根據(jù)分析，有37%的人每月沒有結(jié)余，當(dāng)然沒有資金進(jìn)行投資。有結(jié)余的學(xué)生每月結(jié)余的金額不多，34%的人選擇留手頭備用，19%的人選擇存銀行，13%的人選擇交父母打理，幾乎沒有人選擇做其他投資。財經(jīng)類和非財經(jīng)類在這個問題上的答案差別不大，說明我校學(xué)生普遍缺乏理財意識或理財意識較差。

進(jìn)一步調(diào)查得知，部分學(xué)生曾經(jīng)有過理財經(jīng)歷。其中，財經(jīng)類學(xué)生75%表示有過理財經(jīng)歷，而非財經(jīng)類的只有35%。財經(jīng)類56%選擇存儲，38%選擇炒股和其他投資方式，還有少數(shù)人選擇買保險。非財經(jīng)類選擇存儲方式的高達(dá)94%，極少數(shù)選擇其他投資方式。

三、理財知識的了解及風(fēng)險偏好

近年來，社會各界越來越關(guān)注大學(xué)生財商，所以我們也調(diào)查了學(xué)生理財觀念與投資意識，問卷通過假設(shè)場景來考察學(xué)生對理財產(chǎn)品的偏好及風(fēng)險偏好。

（一）理財基礎(chǔ)能力及理財產(chǎn)品了解途徑

考慮到專業(yè)水平參差不齊，問卷僅涉及到學(xué)生了解多少理財產(chǎn)品。調(diào)查發(fā)現(xiàn)：了解最多的是儲蓄。因為儲蓄最簡單，學(xué)生接觸最多,所需專業(yè)知識最少。其次財經(jīng)類學(xué)生較多的依次是股票、保險、國債、基金；非財經(jīng)類由多到少依次是保險、股票、國債、基金。對基金財經(jīng)類和非財經(jīng)類學(xué)生了解都較少。此外非財經(jīng)類學(xué)生有更多的人對理財產(chǎn)品完全不了解。可能要歸因于專業(yè)不同，因為80%的財經(jīng)類學(xué)生了解理財產(chǎn)品是通過專業(yè)課學(xué)習(xí)。

調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，財經(jīng)類學(xué)生和非財經(jīng)類學(xué)生大多通過與父母交流、網(wǎng)絡(luò)電視節(jié)目書籍等方式獲取理財知識。

（二）風(fēng)險態(tài)度調(diào)查

你覺得個人可以進(jìn)行投資的最高金額是多少？

A.2 000元內(nèi) B.2 000元～1萬元 C.1萬元～10萬元 D.10萬元以上

情況（如表4所示）：

非財經(jīng)類選擇區(qū)間最多的是2 000元以內(nèi)，而財經(jīng)類選擇最多的是2 000元～1萬元。這很可能由于理財工具有較高的進(jìn)入門檻，作為尚未工作的學(xué)生來說，由于積蓄不多，不能承受投資帶來的潛在風(fēng)險。

有關(guān)風(fēng)險態(tài)度的另一問題是：

如果進(jìn)行投資，你一般會選擇

A.低風(fēng)險，收益穩(wěn)定的理財產(chǎn)品

B.風(fēng)險和收益適中的理財產(chǎn)品

C.高風(fēng)險，高收益的理財產(chǎn)品

財經(jīng)類學(xué)生對低風(fēng)險收益穩(wěn)定理財產(chǎn)品的選擇比非財經(jīng)類少，對風(fēng)險收益適中理財產(chǎn)品的選擇比例高。但總體上，我校學(xué)生風(fēng)險偏好程度較低，投資較謹(jǐn)慎。

四、促進(jìn)學(xué)生提高理財能力的對策建議

從本次調(diào)查可知，我校財經(jīng)類和非財經(jīng)類學(xué)生理財差異并不顯著，說明專業(yè)并不是造成理財差異的最主要原因，差異是受家庭、學(xué)校、社會、個人習(xí)慣等多方面綜合影響的。但是綜合來講學(xué)生理財意識較差，能力不足，理財缺乏規(guī)劃性。

（一）開設(shè)理財課程

民辦高?？砷_設(shè)《個人理財學(xué)》、《投資學(xué)》、《創(chuàng)業(yè)與理財》等選修課，系統(tǒng)向?qū)W生介紹個人理財?shù)睦碚撝R，全面提升學(xué)生對個人理財和合理消費的理論認(rèn)識，幫助學(xué)生樹立正確的價值觀和理財觀，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，加強理財意識。

（二）豐富學(xué)生課外理財教育

學(xué)?？梢酝ㄟ^課外活動，加強對他們理財知識和消費道德的教育。例如可以開展以“大學(xué)生如何科學(xué)理財”為主題的民主生活會，以“如何看待校園浪費現(xiàn)象”為主題的征文或演講比賽，舉行“大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理財”設(shè)計大賽，舉辦自立自強的優(yōu)秀大學(xué)生事跡報告會等。通過這些活動的開展，將理財知識和消費道德的教育貫穿其中，從而在大學(xué)校園中形成一種崇尚勤儉理財、抵制不良消費的好風(fēng)氣。

（三）強化實踐教育

個人理財教育和消費道德引導(dǎo)都是具有實踐性的教育內(nèi)容，在開展相關(guān)的教育時，要走出去，請進(jìn)來。一方面，進(jìn)行以個人理財和消費道德教育為主題的參觀、勤工助學(xué)、社會實踐等活動，讓大學(xué)生們走出校門，親臨社會，在分析和解決實際問題的過程中提高自身的理財和消費道德實踐能力。另一方面，請有關(guān)專家走進(jìn)大學(xué)校園，開展個人理財和消費道德教育講座，通過各種各樣的實踐環(huán)節(jié)，讓學(xué)生在社會實踐中升華對理論知識的認(rèn)識。

（四）開發(fā)適合學(xué)生的理財軟件

筆者認(rèn)為，如果有這樣一種理財產(chǎn)品，廣泛使用一些高科技的電子信息技術(shù)，如校園一卡通，銀行卡等，通過綁定個人的所有電子卡，編輯成理財軟件。使用者可以隨時方便的查詢到自己的相關(guān)消費信息，必要時會給出一些建議使用者理性消費的提示信息和好的理財建議。不僅大學(xué)生，其他人也可以使用。

參考文獻(xiàn)：

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篇10

摘要：當(dāng)前，我國高等教育發(fā)展迅速，但是高校對大學(xué)生的理財教育相對滯后，已不適應(yīng)時展的要求。本文從樹立正確的利益觀念、養(yǎng)成好的理財習(xí)慣、學(xué)習(xí)理財知識、進(jìn)行理財規(guī)劃等方面進(jìn)行了討論，培養(yǎng)大學(xué)生的理財理念。

關(guān)鍵詞：理財；習(xí)慣；規(guī)劃；規(guī)劃

古話：“你不理錢，錢不理你”。“錢”對人的一生都具有重要的作用。隨著社會主義市市場經(jīng)濟(jì)的確立和深入發(fā)展，我國高等教育實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。但是，高校對大學(xué)生的理財教育已滯后于經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展。有關(guān)資料顯示，理財教育進(jìn)行的越早越好。大學(xué)生是一個特殊群體，他們雖無直接的經(jīng)濟(jì)來源，卻有一筆穩(wěn)定的“收入”。當(dāng)今大學(xué)生卻普遍存在消費無計劃、結(jié)構(gòu)不合理、相互攀比、奢侈浪費等各種問題。大學(xué)生大不會科學(xué)理財是上述問題的根源。因此高校應(yīng)該加強大學(xué)生理財觀念、意識的培養(yǎng)。下面我將從三個方面分析這個問題。

1 培養(yǎng)學(xué)生樹立正確的理財觀念

現(xiàn)在有好多大學(xué)生對理財有以下兩種錯誤的認(rèn)識：一是大學(xué)生認(rèn)為理財是有錢人的事，我沒錢，不需要理財；二是大學(xué)生認(rèn)為，理財就是投資、掙錢、生財、發(fā)財。我認(rèn)為這這兩認(rèn)識都是片面的。理財不等于投資，投資是理財?shù)囊徊糠?。理財即是有錢人的事，也是沒錢人的事，你不理錢，錢會理你嗎？理財是一種人生的規(guī)劃。歐洲的博多?舍費爾說：“為未來做準(zhǔn)備的最好方式是用理財籌劃、購買未來?！笔聦嵣?，理財就是正確的花每一分錢，使個人資金處于最優(yōu)利用率，提升生活品質(zhì)。而大學(xué)生理財?shù)年P(guān)鍵是開源節(jié)流。“開源”與“節(jié)流”同等重要，但要適度進(jìn)行，因為有時理財也過出現(xiàn)過猶不及的現(xiàn)象，比如，有些同學(xué)因為過分的節(jié)約影響到身體，有些同學(xué)在打工等方面花費的精力太多而影響到正常的學(xué)習(xí)，這都是本末倒置，決非理財?shù)哪康摹?/p>

2 培養(yǎng)學(xué)生建立好的理財習(xí)慣

習(xí)慣決定性格，性格決定命運。對正在成長中的大學(xué)生來講，養(yǎng)成正確的理財習(xí)慣，會影響其一生的發(fā)展。我覺得，要從以下幾個方面培養(yǎng)大學(xué)生養(yǎng)成良好的習(xí)慣：

2.1 養(yǎng)成存錢的習(xí)慣。存錢是理財?shù)幕A(chǔ)，是眾多人積累財富的重要手段，是第一桶金的主要來源。英國小說家查爾斯?狄更斯曾寫道：“掙20英鎊，花掉19.96英鎊的人，留給他的是幸福；掙20英鎊，花掉20.06英鎊的人，留給他的是悲劇?！贝驽X可以讓人在不經(jīng)意之間積攢一筆創(chuàng)業(yè)資金，從一點一滴做起，成為經(jīng)濟(jì)上的成功人士。所以， 對大學(xué)生來講養(yǎng)成儲蓄的習(xí)慣很重要。

2.2 養(yǎng)成記賬的習(xí)慣。有句說的好：“吃不窮，穿不窮，算計不到就受窮?！?，這點對即將進(jìn)入社會的大學(xué)生來講更為重要，大學(xué)生必須制定一套“用錢”計劃。記賬有以下幾點好處：

2.2.1 控制過度消費。通過記賬，你會清楚地知道自己的錢都用來做了什么，哪些是必要的開銷，哪些是非理性的、應(yīng)該避免的花費，能夠心中有數(shù)。

2.2.2 規(guī)劃、合理地安排財務(wù)記賬，并不是單純地把每筆收支記個流水賬，更重要的是要進(jìn)行規(guī)納總結(jié)。通過記賬能夠清楚自己的不合理開支構(gòu)成，并針對具體情況采取措施。比如，吃飯類不合理，就要減少與同學(xué)的校外吃喝，盡量在學(xué)校解決。如果是服裝類的，應(yīng)該告訴同學(xué)，聰明的方法是：寧可挑一兩件質(zhì)地好、又不容易過時的服裝，也不要選購“僅在這個季節(jié)流行”的服裝。

2.2.3 記賬要講究方法，進(jìn)行分類記賬不是亂記，應(yīng)該講究方法，合理分類。在分類記賬時一要區(qū)分每月增加的錢到底是收入還是借款，二是要弄清楚每月減少的錢是支出還是投資，區(qū)分這兩項很重要。

2.3 養(yǎng)成節(jié)儉的習(xí)慣。所謂節(jié)儉，不是不花錢，而是要合理地、有計劃地花錢。該用的錢，不管再多都要用；不該用的錢，一元二元都不亂花。這才是 “有錢人”具有的風(fēng)格。比如，世界頂級富豪比爾?蓋茨，他為了節(jié)省幾美元，從不把車停在貴賓車位。蓋茨作為一位天才的商人深深懂得花錢應(yīng)像炒菜放鹽一樣，要恰到好處，哪怕只有很少的幾元錢，也要讓其發(fā)揮最大的效益。華人首富李嘉誠也曾講：“錢是用來做事情的，而不是用來浪費的。”錢要花在，最需要用錢的地方。

3 學(xué)習(xí)理財知識，進(jìn)行理財規(guī)劃

高校應(yīng)該開設(shè)理財選修課教授大學(xué)生的理財知識，比如《投資與理財》、《大學(xué)生個人理財》、《理財學(xué)》等課程。教師可以根據(jù)當(dāng)代大學(xué)生的具體特點，講解生命周期理論，介紹理財規(guī)劃的原則，系統(tǒng)講授理財規(guī)劃的內(nèi)容：現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃、稅收規(guī)劃、投資規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。使學(xué)生系統(tǒng)了解每種規(guī)劃的內(nèi)容，原則，具體的理財規(guī)劃工具。通過對理財知識的學(xué)習(xí)來了解各類理財產(chǎn)品的特點，熟悉各種投資渠道，在一定的范圍內(nèi)進(jìn)行模擬操作以積累經(jīng)驗。四、通過參加理財協(xié)會，社團(tuán)等進(jìn)行理財實踐大學(xué)生可以參加理財協(xié)會、經(jīng)濟(jì)管理協(xié)會、青年工商聯(lián)等財經(jīng)類社團(tuán)，積極地在大學(xué)校園里開展投資理財?shù)膶嵺`。通過這些理財協(xié)會所組織的各種活動，還能使大學(xué)生與社會上各類金融機構(gòu)進(jìn)行聯(lián)系溝通，獲取最新的最實用的理財知識與技能，進(jìn)行理財實踐?？傊?，大學(xué)時代是充滿活力，博取眾長，豐富吸收的階段，也是理財觀念和理財習(xí)慣形成的階段。在大學(xué)生理財意識的培養(yǎng)中，養(yǎng)成合理的消費習(xí)慣是最重要的內(nèi)容。相信，正確的理財觀念，良好的理財習(xí)慣，系統(tǒng)的理財知識，將會使他們受用終生。

參考文獻(xiàn)

[1] 王俊峰著.每天學(xué)點投資學(xué)[M].石油工業(yè)出版社,2010