導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇理財(cái)調(diào)查報(bào)告，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

這僅僅包含了有數(shù)據(jù)可循的可投資資產(chǎn)在1000萬(wàn)以上的人群，而可投資金在100萬(wàn)元至1000萬(wàn)元之間的人群，更是高速增長(zhǎng)。相較成熟市場(chǎng)，盡管在過(guò)去十年內(nèi)快速發(fā)展，中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)仍存在一些問(wèn)題。如：理財(cái)產(chǎn)品的同質(zhì)化強(qiáng)，結(jié)構(gòu)缺乏創(chuàng)新；理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)缺乏獨(dú)立性；業(yè)內(nèi)“以產(chǎn)品為中心”的短期化思維嚴(yán)重等?？v觀這些現(xiàn)象，究其根源，其實(shí)根本問(wèn)題在于提供財(cái)富管理服務(wù)的機(jī)構(gòu)對(duì)于高凈值人群本身了解甚少，以至于無(wú)法針對(duì)性提供滿(mǎn)足客戶(hù)真實(shí)需求的服務(wù)，或是幫助客戶(hù)發(fā)現(xiàn)并解決在財(cái)富管理過(guò)程中的潛在問(wèn)題。

為了了解社區(qū)客戶(hù)在現(xiàn)實(shí)生活中所碰到的問(wèn)題以及其真實(shí)的理財(cái)需求，融義財(cái)富在其所在社區(qū)發(fā)起了理財(cái)問(wèn)卷調(diào)查。問(wèn)卷分為兩個(gè)部分，第一部分主要調(diào)查社區(qū)客戶(hù)在生活中可能碰到的困擾和問(wèn)題，第二部分主要了解社區(qū)客戶(hù)目前對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品及選擇的機(jī)構(gòu)的偏好。

此次調(diào)查的被訪(fǎng)者均為高端社區(qū)中的富裕人群，個(gè)人可投資資產(chǎn)在人民幣100萬(wàn)元以上，其中融義社區(qū)理財(cái)中心客戶(hù)平均可投資資產(chǎn)500萬(wàn)元以上。主要調(diào)研結(jié)果及分析如下：

（一）

超過(guò)八成的受訪(fǎng)人群無(wú)法將其購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品和自身的理財(cái)目標(biāo)相結(jié)合。進(jìn)一步分析，可能的問(wèn)題為：受訪(fǎng)人群沒(méi)有清晰的理財(cái)目標(biāo)；抑或是受訪(fǎng)人群在有目標(biāo)的情況下沒(méi)有足夠的能力進(jìn)行相關(guān)性的匹配。而在對(duì)于理財(cái)目標(biāo)的調(diào)查中，78%的客戶(hù)沒(méi)有清晰的理財(cái)目標(biāo)。結(jié)合市場(chǎng)的實(shí)際情況，這個(gè)現(xiàn)象可能解釋了兩個(gè)問(wèn)題：一是為什么固定收益產(chǎn)品是客戶(hù)的主要購(gòu)買(mǎi)品種：由于理財(cái)者未將理財(cái)產(chǎn)品與自身的理財(cái)目標(biāo)結(jié)合，所以客戶(hù)傾向于購(gòu)買(mǎi)他們最容易了解的產(chǎn)品，而固定收益產(chǎn)品是最容易被客戶(hù)了解和接受的產(chǎn)品。二是為什么客戶(hù)只關(guān)注產(chǎn)品的收益率：在沒(méi)有其他可參照的標(biāo)準(zhǔn)的前提下，收益率成了客戶(hù)唯一可以衡量的標(biāo)準(zhǔn)。這一點(diǎn)值得重視，因?yàn)榍逦私饫碡?cái)目標(biāo)，是財(cái)富管理機(jī)構(gòu)給客戶(hù)制定理財(cái)規(guī)劃方案的最基礎(chǔ)的前提。

（二）

超過(guò)八成的受訪(fǎng)人群無(wú)法從大量的財(cái)經(jīng)資訊自主篩選出對(duì)自身有用的訊息。在根據(jù)自己的方式選擇去了解的財(cái)經(jīng)資訊中，超過(guò)八成的受訪(fǎng)人群無(wú)法解讀資訊與其理財(cái)行為的關(guān)系。隨著理財(cái)產(chǎn)品資源和市場(chǎng)資訊的泛濫，客戶(hù)接觸到的信息量巨大。但對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，這些資訊都是沒(méi)有價(jià)值的，因?yàn)樗麄儫o(wú)法判別資訊是否對(duì)他有幫助。人們對(duì)于金融知識(shí)本身的了解程度不盡相同，但大多數(shù)的金融市場(chǎng)資訊都需要固有的背景作為基礎(chǔ)，產(chǎn)品的資訊亦是如此。對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，能夠看懂的主要是收益率，而對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的未知和不安，使大多數(shù)的客戶(hù)無(wú)法在大量的產(chǎn)品資訊中尋找到對(duì)自己有幫助的信息。

（三）

79%的受訪(fǎng)人群無(wú)法甄別不同產(chǎn)品的類(lèi)別和風(fēng)險(xiǎn)。這一結(jié)果與實(shí)際服務(wù)中碰到的情況吻合。例如基金類(lèi)產(chǎn)品，大多數(shù)的人只知道其屬于基金，但具體屬于何種細(xì)分（比如貨幣型、平衡型還是股票型基金）沒(méi)有基本概念，更不要說(shuō)相關(guān)類(lèi)別所對(duì)應(yīng)的預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)了。對(duì)于固定收益類(lèi)的產(chǎn)品，自身無(wú)法識(shí)別產(chǎn)品間項(xiàng)目質(zhì)量，合同條款，發(fā)行平臺(tái)等的差異，只能依賴(lài)產(chǎn)品推薦方的口頭介紹。

（四）

大于76%的受訪(fǎng)人群認(rèn)為目前理財(cái)產(chǎn)品的信息來(lái)源太少，這是一個(gè)值得推敲的結(jié)果。通過(guò)經(jīng)一步詢(xún)問(wèn)，大多數(shù)人不否認(rèn)接收到的產(chǎn)品信息很多，但同時(shí)認(rèn)為目前理財(cái)產(chǎn)品的信息來(lái)源太少，表面上看產(chǎn)生了矛盾。但深入探究即能發(fā)現(xiàn)：當(dāng)人們覺(jué)得一些信息對(duì)他們來(lái)說(shuō)不可用時(shí)，就會(huì)忽略，最終導(dǎo)致可用的或可信賴(lài)的信息來(lái)源仍然很少。

（五）

一半以上的受訪(fǎng)人群表示沒(méi)有時(shí)間理財(cái)。在這些表示沒(méi)有時(shí)間理財(cái)?shù)目蛻?hù)中，大多數(shù)表示忙于事業(yè)而沒(méi)有時(shí)間理財(cái)。值得注意的是，在這類(lèi)人群中，除了一部分人確實(shí)是事務(wù)繁忙的，還有一部分主要是因?yàn)檎J(rèn)知問(wèn)題，即認(rèn)為本身從事的事業(yè)所獲得收益才是可衡量的收益，其他的收入均作為額外的收益。這一點(diǎn)，與相關(guān)受訪(fǎng)人沒(méi)有經(jīng)歷量化比較有關(guān)。

（六）

理財(cái)產(chǎn)品的選擇，受訪(fǎng)人群偏好中短期及固定收益。八成受訪(fǎng)人群對(duì)于產(chǎn)品的周期選擇為小于等于兩年。近六成受訪(fǎng)人群選擇固定收益產(chǎn)品，而對(duì)于收益較高風(fēng)險(xiǎn)可控的組合類(lèi)產(chǎn)品有需求的客戶(hù)也占到21%。值得注意的是，銀行理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品的需求在客戶(hù)調(diào)查中的比例約為五分之一，但在接受調(diào)查的客戶(hù)中，大多數(shù)客戶(hù)都購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品。這是一個(gè)矛盾點(diǎn)，深入的溝通后總結(jié)，這可以被理解成，客戶(hù)對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品不滿(mǎn)意的同時(shí)，找不到更值得信賴(lài)的理財(cái)工具。

（七）

對(duì)于金融產(chǎn)品發(fā)行方的選擇，銀行仍然是最受歡迎的發(fā)行方?？赡苡捎跇颖镜木窒扌裕谶M(jìn)行調(diào)查的客戶(hù)中，選擇信托公司的客戶(hù)也占了35%。對(duì)于富裕人群來(lái)說(shuō)，雖然銀行仍然是第一選擇，但經(jīng)過(guò)幾年的市場(chǎng)開(kāi)拓，很多其他類(lèi)別金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品已經(jīng)逐漸開(kāi)始被接受。另一個(gè)方面，最近幾年，信托公司主要發(fā)行固定收益產(chǎn)品的市場(chǎng)形象也被高凈值人群廣泛接受。

（八）

受訪(fǎng)人群對(duì)于家庭財(cái)富管理中難點(diǎn)的把握與認(rèn)同較為隨機(jī)，差距并不顯著。其中收益率無(wú)法達(dá)到長(zhǎng)期所需目標(biāo)，是受訪(fǎng)人群最普遍擔(dān)憂(yōu)的。結(jié)合之前的調(diào)查問(wèn)題，雖然受訪(fǎng)人群不能找到具體的理財(cái)目標(biāo)，并將之與其理財(cái)行為相結(jié)合，但他們?nèi)匀粨?dān)憂(yōu)收益無(wú)法達(dá)到長(zhǎng)期所需目標(biāo)。這樣的未知隱憂(yōu)可能是造成客戶(hù)不易滿(mǎn)意的原因之一。

展望

篇2

一、我國(guó)個(gè)人投資理財(cái)市場(chǎng)存在的問(wèn)題

近年來(lái)我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)迅速發(fā)展，但由于我國(guó)個(gè)人投資理財(cái)市場(chǎng)起步較晚，個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)還存在一些問(wèn)題，表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：一是市場(chǎng)規(guī)模小，規(guī)模優(yōu)勢(shì)難以得到發(fā)揮。由于起步晚，發(fā)展不完善，導(dǎo)致目前我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模小，這已成為制約其發(fā)展的重要因素。二是各商業(yè)銀行理財(cái)服務(wù)不到位問(wèn)題。服務(wù)缺乏專(zhuān)業(yè)性。如一些高收入投資者對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人金融服務(wù)普遍持接受態(tài)度，對(duì)于我國(guó)同類(lèi)服務(wù)卻無(wú)法認(rèn)可。服務(wù)缺乏差異性。以工行為例，目前推出的3P服務(wù)優(yōu)惠服務(wù)，專(zhuān)業(yè)服務(wù)、私密服務(wù)，而唯獨(dú)沒(méi)有個(gè)性化服務(wù)。三是理財(cái)產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新。各商業(yè)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品與國(guó)外成熟市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品相比，更多的把現(xiàn)有業(yè)務(wù)進(jìn)行重新整合，而沒(méi)有針對(duì)客戶(hù)需求進(jìn)行個(gè)性設(shè)計(jì)。

二、完善我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的對(duì)策建議

(一)改善環(huán)境，做大投資市場(chǎng)規(guī)模。從改善投資環(huán)境入手，構(gòu)建一個(gè)良好的構(gòu)建運(yùn)行體系。一是制定有利政策，積極促進(jìn)我國(guó)資本和貨幣市場(chǎng)的完善和發(fā)展，使得可加入的投資渠道，可選擇的投資產(chǎn)品和可投資的規(guī)模相應(yīng)擴(kuò)張。二是完善個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律框架。盡快完善理財(cái)業(yè)務(wù)的相應(yīng)法規(guī)、法律，對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入，業(yè)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)控制，會(huì)計(jì)處理，信息披露，投資方向等在政策上予以規(guī)范。

(二)放寬管制，引入良性競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。促進(jìn)金融市場(chǎng)開(kāi)發(fā)，放寬外資銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入界限，引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，在引入的同時(shí)，要規(guī)范中外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)持序，有序開(kāi)放外資銀行的并購(gòu)活動(dòng)，形成良性競(jìng)爭(zhēng)。

篇3

視力越來(lái)越差了，怎么回事？爸爸媽媽總是晚歸，什么原因？隨處可見(jiàn)“低頭族”，為什么同學(xué)們喜歡玩手機(jī)？

長(zhǎng)沙市清水塘三小六年級(jí)二班的小朋友們成立了一些課題調(diào)研小組，每個(gè)小組選擇一個(gè)與生活息息相關(guān)的小主題，進(jìn)行調(diào)查，采訪(fǎng)，收集數(shù)據(jù)，擬寫(xiě)調(diào)查報(bào)告。

他們還召開(kāi)了一次主題分享會(huì)，把自己的成果做成PPT，分享自己的收獲和發(fā)現(xiàn)。

表格里，滿(mǎn)滿(mǎn)都是愛(ài)

“快去睡覺(jué)！”

這四個(gè)字是不是很耳熟？爸爸媽媽總是催我們?nèi)ニX(jué)。他們自己的作息習(xí)慣怎么樣？

哈哈哈，這可是一個(gè)嚴(yán)肅的問(wèn)題。

黃雅婷和宋序進(jìn)選擇做“家庭成員作息時(shí)間調(diào)查”。

宋序進(jìn)給每一個(gè)家庭成員做了一個(gè)表格，整整齊齊地記錄了全家人三天的作息時(shí)間。

他的調(diào)查結(jié)果是這樣的：

爸爸每天工作很忙，總是凌晨才睡覺(jué)，精神不好，沒(méi)有時(shí)間陪我，建議要早睡早起，盡量午休。

媽媽作息時(shí)間規(guī)律，每天還跳舞，精神很好，是我們的榜樣。

我上學(xué)時(shí)能正常作息，一到放假時(shí)間就有點(diǎn)亂了，晚上不想睡。熬夜后，第二天精神不好。

真是不統(tǒng)計(jì)不知道，一列出來(lái)才知道每天休息得這么少。宋序進(jìn)和爸爸約定，以后要調(diào)整作息，爭(zhēng)取早睡早起。

黃雅婷每天都睡得很早，也不知道爸爸媽媽什么時(shí)候睡的。在做家庭成員作息調(diào)查表時(shí)，她驚訝地發(fā)現(xiàn)，爸爸媽媽每天的平均休息時(shí)間只有6個(gè)小時(shí)！他們晚睡的根本原因是，要看店。等夜深人靜，沒(méi)有顧客了，他們才拖著疲倦的身軀回家休息。

她想出了一個(gè)“妙計(jì)”。

一天晚上，她搬了一個(gè)凳子坐到店門(mén)口，一有客人來(lái)，她就裝作很惋惜地說(shuō)：“對(duì)不起，今天不營(yíng)業(yè)了，請(qǐng)您明天來(lái)吧?！?/p>

這個(gè)“沒(méi)有客人的奇怪晚上”，爸爸媽媽的休息時(shí)間比平常延長(zhǎng)了。

第二天晚上，她又故伎重演?？墒怯幸晃弧奥闊┑目腿恕笨吹嚼锩媪林鵁簦欢ㄒM(jìn)去店里。她沮喪地坐在門(mén)口。爸爸走過(guò)來(lái)，問(wèn)她是不是不舒服，催她趕緊回家睡覺(jué)。

看來(lái)這個(gè)“妙計(jì)”不能解決根本問(wèn)題。

S雅婷看著爸爸媽媽忙碌的身影，心里有心酸，也有感動(dòng)。也許這一次調(diào)研行動(dòng)并不會(huì)帶來(lái)很多改變，但是她懂得了爸爸媽媽的勞累和生活的艱辛。

她決定要做更懂事，更有力量的自己，不讓辛勤的爸爸媽媽為自己操心。

書(shū)蟲(chóng)們，看過(guò)來(lái)

書(shū)，是一扇打開(kāi)視野的窗。書(shū)，是人類(lèi)最好的朋友。喜歡閱讀，有問(wèn)題嗎？

假如你不會(huì)選擇好書(shū)，假如你閱讀的姿勢(shì)不正確，就有問(wèn)題！

陳籽馨和盧宇華帶領(lǐng)10位同學(xué)，選擇了“班級(jí)閱讀情況調(diào)查”這個(gè)小主題。他們呈現(xiàn)的調(diào)查報(bào)告豐富多彩。有專(zhuān)業(yè)的圖表，呈現(xiàn)同學(xué)們閱讀的時(shí)長(zhǎng)，閱讀書(shū)籍的種類(lèi)；有“偷拍”的不正確閱讀姿勢(shì)的照片；有“爛書(shū)大收集”――《公主出沒(méi)請(qǐng)退讓》……看這樣的書(shū)會(huì)讓人變傻！他們痛心疾首地把這些記錄在調(diào)查報(bào)告中。

他們呈現(xiàn)的PPT里，有這樣的建議：

1.同學(xué)們課外閱讀的時(shí)間大多在30分鐘到60分鐘之間，看漫畫(huà)和小說(shuō)比較多，名著讀得很少。

2.建議大家多閱讀一些古典名著和科普類(lèi)讀物，提升寫(xiě)作水平，拓展知識(shí)面。

3.建議大家在閱讀的同時(shí)，采取正確的姿勢(shì)，保護(hù)眼睛，防止視力下降，給自己的未來(lái)一片蔚藍(lán)的晴空！

歷經(jīng)艱辛做好的PPT，因?yàn)闆](méi)有及時(shí)保存，竟然憑空消失了！大家又花了整整四個(gè)小時(shí)，才把調(diào)研報(bào)告重新呈現(xiàn)出來(lái)。

主題分享會(huì)上，看到這些圖片，大家都沉默了。真沒(méi)想到，愛(ài)閱讀并不等于會(huì)閱讀。

分享結(jié)束后，同學(xué)們紛紛表示，以后會(huì)養(yǎng)成好的閱讀習(xí)慣，讀好書(shū)，用正確的姿勢(shì)享受閱讀的樂(lè)趣。

保護(hù)好心靈的窗戶(hù)

細(xì)心的張羽諄發(fā)現(xiàn)：學(xué)校里近視的同學(xué)越來(lái)越多了。一天，他看到一個(gè)一年級(jí)的小朋友，一副稚氣十足的樣子，卻戴著沉甸甸的眼鏡。

他想知道這些同學(xué)是怎樣近視的，有哪些克服近視的方法。他和伙伴們成立了“視力調(diào)查小組”。

他們請(qǐng)求老師的幫助，拿到了全班同學(xué)的視力登記冊(cè)。經(jīng)過(guò)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆治觯麄儼l(fā)現(xiàn)，班上的同學(xué)在三年級(jí)的時(shí)候視力下降比較快。

張羽諄采訪(fǎng)了幾位戴眼鏡的同學(xué)。

“請(qǐng)問(wèn)你是在幾年級(jí)近視的？是怎么近視的？”

問(wèn)題提出來(lái)，有的同學(xué)不太想回答，支支吾吾地說(shuō)：“我呀！好像是在三四年級(jí)的時(shí)候近視，好像是看電視和寫(xiě)作業(yè)的姿勢(shì)不正確造成的。”

說(shuō)完，這個(gè)同學(xué)撒腿就跑，生怕被班主任聽(tīng)到這句話(huà)。

視力下降是由于看電視的緣故嗎？張羽諄又采訪(fǎng)了另外的一些同學(xué)。80%的同學(xué)都“坦白交代”，視力下降是玩手機(jī)造成的。

近視的性別比例中，男生比女生多。

采訪(fǎng)對(duì)象中，有一位學(xué)霸，特別喜歡看書(shū)，而且一看就是很久，也不“中場(chǎng)休息”，現(xiàn)在也有點(diǎn)近視了。

課間做眼保健操的時(shí)候，張羽諄和伙伴們拍攝了一組照片。照片顯示，很多同學(xué)做眼保健操的手勢(shì)和程序并不標(biāo)準(zhǔn)，這樣完全起不到保護(hù)眼睛的作用。

他們還請(qǐng)教了專(zhuān)業(yè)人士，對(duì)小朋友如何保護(hù)眼睛提出了很多建議。

這一次主題調(diào)研，張羽諄覺(jué)得自己收獲很多，不僅向伙伴們普及了愛(ài)護(hù)眼睛的知識(shí)，也給了自己很多有益的提醒。

小朋友們從一個(gè)問(wèn)題出發(fā)，用心觀察、思考、調(diào)查研究，做出客觀的數(shù)據(jù)分析，找到解決問(wèn)題的方法，擬寫(xiě)調(diào)查報(bào)告，是一次不錯(cuò)的嘗試。

篇4

從用戶(hù)的收入來(lái)看，月收入低于10000元的用戶(hù)使用過(guò)手機(jī)理財(cái)平臺(tái)的數(shù)量較多，10000元以上的用戶(hù)青睞于股票APP。從用戶(hù)職業(yè)來(lái)看，學(xué)生偏愛(ài)支付和銀行類(lèi)型的理財(cái)APP，中層管理人員和高層管理人員偏向于理財(cái)平臺(tái)和股票APP。

2、在手機(jī)基金APP里投資的用戶(hù)最多，綜合理財(cái)平臺(tái)位居第三

3、用戶(hù)選擇手機(jī)理財(cái)類(lèi)型時(shí)候最在乎移動(dòng)支付/轉(zhuǎn)賬/信用卡還款功能，選擇品牌時(shí)最關(guān)注借款人資金用途/償還能力

《微參與》移動(dòng)用戶(hù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，用戶(hù)在選擇手機(jī)理財(cái)類(lèi)型時(shí)候，最在乎移動(dòng)支付/轉(zhuǎn)賬/信用卡還款功能的用戶(hù)占60.5%，關(guān)注合作銀行/第三方支付數(shù)量和手續(xù)費(fèi)的用戶(hù)占比均超過(guò)50%，關(guān)注資金安全性和收益率的用戶(hù)分別占32.6%和28.2%，理財(cái)產(chǎn)品的豐富性的關(guān)注用戶(hù)占11.6%，其余因素的關(guān)注的用戶(hù)比例均低于10%。

用戶(hù)在選擇理財(cái)產(chǎn)品的品牌時(shí)候，關(guān)注借款人資金用途/償還能力的用戶(hù)數(shù)量做多，占總用戶(hù)的57.4%，關(guān)注最低/最高投資限額的用戶(hù)占54.8%，首次使用/推薦用戶(hù)獎(jiǎng)勵(lì)和操作的簡(jiǎn)單/便捷/安全關(guān)注用戶(hù)的比例也都超過(guò)了40%，理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)量/類(lèi)型豐富度和運(yùn)營(yíng)企業(yè)的信譽(yù)評(píng)級(jí)/拍照的關(guān)注用戶(hù)比例最低。

篇5

[關(guān)鍵詞]理財(cái)APP；假設(shè)檢驗(yàn)；信度分析；因子分析

[DOI]101.3939/jcnkizgsc20162.7078

1引言

2009年國(guó)內(nèi)最早的個(gè)人理財(cái)平臺(tái)“挖財(cái)”的出現(xiàn)，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)開(kāi)辟了一種全新的商業(yè)模式，即信息與金融相結(jié)合的模式。據(jù)《2015年理財(cái)類(lèi)APP市場(chǎng)分析報(bào)告》顯示，理財(cái)記賬類(lèi)用戶(hù)如今已經(jīng)占全部移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)三成以上。現(xiàn)如今，理財(cái)APP有著移動(dòng)電子智能平臺(tái)的支撐，再加上位置服務(wù)（LBS）、客戶(hù)關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM）等技術(shù)和服務(wù)的成熟，理財(cái)APP市場(chǎng)已進(jìn)入炙手可熱階段。隨著用戶(hù)數(shù)量的不斷增加，理財(cái)APP的功能也在不斷地完善，從最初的只可以記賬，逐步發(fā)展到具備理財(cái)、基金、投資等功能。本文將基于以上背景，調(diào)查并分析影響沈陽(yáng)市市民使用理財(cái)APP的相關(guān)因素，從而為用戶(hù)提供更好的服務(wù)提出合理化建議。

2調(diào)查

本調(diào)查以沈陽(yáng)市為例，調(diào)查對(duì)象為沈陽(yáng)市九個(gè)市轄區(qū)的全體市民。為保證信息的全面性，調(diào)查對(duì)象并不排除從未使用過(guò)理財(cái)APP的市民。采用在人流量大的區(qū)域以街頭隨機(jī)攔訪(fǎng)的方式保證了被調(diào)查者職業(yè)、年齡的多樣性。

此次調(diào)研共發(fā)放問(wèn)卷500份，回收有效問(wèn)卷2.73份，問(wèn)卷有效率為91%，實(shí)際樣本數(shù)大于估算樣本數(shù)，調(diào)查的樣本容量合理。本次調(diào)查首先采用Excel表格對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行初步統(tǒng)計(jì)及描述性分析。然后用SPSS 190軟件對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行了推斷性分析。在推斷性分析時(shí)運(yùn)用卡方檢驗(yàn)和單因素方差分析的方法。

3調(diào)查結(jié)果

3.1假設(shè)檢驗(yàn)結(jié)果

（1）為探究沈陽(yáng)市民使用理財(cái)APP與年齡是否相關(guān)，在通過(guò)方差齊性檢驗(yàn)之后，我們進(jìn)行單因素方差分析，分析過(guò)程如下：

Levene方差齊性檢驗(yàn)：

原假設(shè)H0：σ1=σ2=σ3

備擇假設(shè)H1：σ1、σ2、σ3是不盡相等的。

在顯著性水平為95%下，p值大于005，所以不能拒絕原假設(shè)，認(rèn)為σ1、σ2、σ3是相等的，方差齊次檢驗(yàn)通過(guò)。

因此我們可以認(rèn)為不同年齡與是否使用理財(cái)APP是具有顯著性差異的，即認(rèn)為不同年齡段的沈陽(yáng)市民的接受理財(cái)APP的程度是不盡相同的。

（2）探討市民不愿意使用理財(cái)APP原因與性別是否有一定相關(guān)性，依次選取沒(méi)有使用習(xí)慣、收益不理想、易用性差三者與性別進(jìn)行列聯(lián)分析，結(jié)果如下：

檢測(cè)結(jié)果可知，在95%的置信水平下，在卡方和檢測(cè)與進(jìn)一步的相關(guān)性測(cè)量中三種相關(guān)性系數(shù)均通過(guò)了t檢驗(yàn)。說(shuō)明性別與是否使用理財(cái)APP原因存在明顯相關(guān)性。因此，收益不理想是男性不愿使用的原因，操作性差是女性不愿使用的原因。

（3）沈陽(yáng)市民使用多種理財(cái)APP。

3.2因子分析與信度分析

3.2.1信度分析

信度即可靠性，它是指采用同樣的方法對(duì)同一對(duì)象重復(fù)測(cè)量時(shí)所得結(jié)果的一致性程度。本文運(yùn)用信用度來(lái)檢測(cè)量表在度量相關(guān)變量能否擁有穩(wěn)定性和一致性，采用最為常用的Cronbachs Alpha值取舍標(biāo)準(zhǔn)。值在07以上表示信用度高可以采用這個(gè)問(wèn)卷。本問(wèn)卷第一部分外部環(huán)境的Cronbachs Alpha值為0887，第二部分信譽(yù)機(jī)制克倫巴赫值為0876，第三部分產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)量克倫巴赫值為0749，第四部分品牌情感價(jià)值的克倫巴赫值為072.8，第五部分易用性的克倫巴赫值為082.8，以上部分都大于07，說(shuō)明問(wèn)卷的一致性較好。

3.2.2因子分析

鑒于分析需要，我們對(duì)樣本數(shù)據(jù)進(jìn)行驗(yàn)證性因子分析，利用Bartlett球形檢驗(yàn)和KMO檢驗(yàn)來(lái)測(cè)試問(wèn)卷中用戶(hù)決策理論的收斂度，其中KMO值大于06說(shuō)明數(shù)據(jù)適合進(jìn)行因子分析，經(jīng)過(guò)SPSS數(shù)據(jù)分析，得到用戶(hù)決策理論的KMO值為0775，適合進(jìn)行因子分析，結(jié)果顯示如下：

用戶(hù)決策理論的KMO值為0775，大于06，說(shuō)明適合做因子分析，經(jīng)分析得到一個(gè)因子，我們將其命名為用戶(hù)決策體驗(yàn)，它總共包括4個(gè)題項(xiàng)，分別為使用愉悅性、重復(fù)使用、增強(qiáng)產(chǎn)品信任、推薦他人使用，它們的載荷值分別為0775、082.7、083.5、0740，用戶(hù)決策理論的α值為0805，均大于05說(shuō)明調(diào)查問(wèn)卷這部分問(wèn)題是有效的。

4結(jié)論與建議

4.1外部環(huán)境對(duì)理財(cái)APP的使用情況的影響

4.1.1國(guó)家相關(guān)法律制度

信息爆炸的時(shí)代，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，國(guó)家給出更多的是鼓勵(lì)政策指導(dǎo)理財(cái)APP朝更科學(xué)、更人性化的方向發(fā)展。在這些鼓勵(lì)政策下，投資者有更多的信心將產(chǎn)品做到更好，而用戶(hù)也會(huì)收益頗多。

4.1.2互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展程度

互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)滲透我們的生活和工作中，大力發(fā)展普惠金融是中央支持的方向，因此，相關(guān)工作者應(yīng)繼續(xù)努力，幫助推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)健康發(fā)展。如此，作為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的產(chǎn)物-理財(cái)APP也會(huì)有更為廣闊的前景。

4.1.3網(wǎng)絡(luò)環(huán)境安全性

網(wǎng)絡(luò)環(huán)境安全性是信息時(shí)代下人們關(guān)注的焦點(diǎn)問(wèn)題。個(gè)人信息泄露，財(cái)產(chǎn)危機(jī)等隱患，都時(shí)刻提醒我們應(yīng)理性面對(duì)網(wǎng)絡(luò)信息。理財(cái)APP平臺(tái)盡管有第三方保證，卻無(wú)法從根本上阻止個(gè)人權(quán)益受到威脅。

4.1.4傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品奠定的市場(chǎng)基礎(chǔ)

理財(cái)APP的出現(xiàn)給傳統(tǒng)銀行的部分業(yè)務(wù)帶去了沖擊和挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)銀行已有的理財(cái)服務(wù)，已吸引了眾多用戶(hù)，從而在某種程度上使得理財(cái)APP能夠迅速打開(kāi)市場(chǎng)，并結(jié)合自身的創(chuàng)新性和適應(yīng)性，占有較高的市場(chǎng)份額。

4.2信譽(yù)機(jī)制的測(cè)量

4.2.1投資者對(duì)該產(chǎn)品的評(píng)價(jià)很高

通過(guò)相關(guān)因素的調(diào)查，理財(cái)產(chǎn)品的投資者對(duì)該產(chǎn)品的評(píng)價(jià)很高對(duì)于人們使用理財(cái)產(chǎn)品的影響較大，相對(duì)來(lái)說(shuō)，某一理財(cái)產(chǎn)品的投資者對(duì)該產(chǎn)品的評(píng)價(jià)越高，人們對(duì)該產(chǎn)品也越為信任。

4.2.2該理財(cái)產(chǎn)品的投資者認(rèn)為該產(chǎn)品是有良好信譽(yù)的

產(chǎn)品收益如實(shí)描述等良好信譽(yù)使理財(cái)產(chǎn)品廣泛被人所信賴(lài)，良好的信譽(yù)能使用戶(hù)對(duì)該理財(cái)產(chǎn)品形成使用依賴(lài)，提高客戶(hù)忠誠(chéng)度。如具有較大客戶(hù)群的余額寶，信譽(yù)良好，產(chǎn)品收益一目了然并且能及時(shí)到賬等優(yōu)勢(shì)，使得該平臺(tái)備受喜愛(ài)。

4.2.3理財(cái)APP用戶(hù)權(quán)益是受到保障的

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，人們對(duì)理財(cái)APP的財(cái)產(chǎn)安全性等方面關(guān)注度較高，具有退款政策的理財(cái)產(chǎn)品更易被接受。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，理財(cái)產(chǎn)品的不斷改進(jìn)，安全性隨之不斷提高。用戶(hù)所關(guān)心的權(quán)益受到保障，就能更加放心購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。

4.3產(chǎn)品服務(wù)的測(cè)量

4.3.1理財(cái)APP內(nèi)提供多樣化投資方案以供選擇

隨著理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)的多樣化，人們對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的要求也日益提高，單一的理財(cái)產(chǎn)品并不能滿(mǎn)足人們理財(cái)需求。理財(cái)APP平臺(tái)內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品的多樣化吸引人們使用手機(jī)理財(cái)APP，也成為人們使用理財(cái)APP的主要原因。

4.3.2理財(cái)APP平臺(tái)提供更加便捷的服務(wù)

據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，人們對(duì)理財(cái)APP平臺(tái)的便捷程度要求很高。人們對(duì)余額寶、隨手記等可為人們生活帶來(lái)方便服務(wù)的理財(cái)APP的使用多于其他APP，說(shuō)明具有較多功能的理財(cái)APP更受人們喜愛(ài)。

4.3.3好的推廣活動(dòng)可幫助擴(kuò)大用戶(hù)群

在調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)，口碑宣傳是宣傳的重中之重。其次，隨著網(wǎng)絡(luò)的不斷發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)宣傳也成為一種主要的宣傳方式。近期余額寶使用數(shù)量的增多，正是因?yàn)榻柚胍暣和淼男麄鳌?/p>

4.3.4理財(cái)APP具有創(chuàng)新性

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，理財(cái)APP的種類(lèi)和數(shù)量也逐日增多。在眾多理財(cái)APP中脫穎而出的理財(cái)APP，都是憑借其功能、技術(shù)、理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新。所以，理財(cái)APP自身的改革、創(chuàng)新加速了其發(fā)展，促進(jìn)了理財(cái)APP的使用情況。

4.4品牌情感價(jià)值的測(cè)量

4.4.1無(wú)論是新用戶(hù)還是忠實(shí)用戶(hù)，每個(gè)用戶(hù)的投資都得到了公平的回報(bào)

在相關(guān)因素的調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)，注冊(cè)新用戶(hù)讓利返現(xiàn)成為當(dāng)下吸引新用戶(hù)使用理財(cái)APP的主要手段，對(duì)待忠實(shí)用戶(hù)，理財(cái)APP也同樣推出一系列活動(dòng)，如促銷(xiāo)信息，免費(fèi)搶基金等。

4.4.2利用手機(jī)等移動(dòng)端瀏覽該理財(cái)APP讓用戶(hù)覺(jué)得舒服

據(jù)調(diào)查顯示，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，理財(cái)APP為人們的理財(cái)活動(dòng)帶來(lái)了極大的便利，為用戶(hù)節(jié)約了大量的時(shí)間。但是，理財(cái)APP的使用流程比較煩瑣，不夠簡(jiǎn)潔，所以理財(cái)APP應(yīng)提供更加簡(jiǎn)潔的操作流程。

4.4.3利用手機(jī)等移動(dòng)端瀏覽該理財(cái)APP讓用戶(hù)掌握了更多理財(cái)知識(shí)

調(diào)查顯示，若理財(cái)APP沒(méi)有為用戶(hù)提供相關(guān)理財(cái)知識(shí)，會(huì)使許多對(duì)理財(cái)知識(shí)不太清楚的用戶(hù)無(wú)法正確地購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，從而造成不必要的損失。所以，理財(cái)APP應(yīng)該為用戶(hù)提供相關(guān)理財(cái)類(lèi)知識(shí)，讓用戶(hù)理性購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。

4.5理財(cái)APP易用性測(cè)量的影響因素

4.5.1理財(cái)APP相關(guān)產(chǎn)品或服務(wù)查詢(xún)效率

若用戶(hù)能夠很容易地利用手機(jī)移動(dòng)客戶(hù)端在該理財(cái)APP上找到所需的相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品或服務(wù)，有效節(jié)省時(shí)間進(jìn)行投資理財(cái)，那么在將一定程度上培養(yǎng)客戶(hù)對(duì)于此理財(cái)APP平臺(tái)的依賴(lài)性。

4.5.2產(chǎn)品和服務(wù)信息分類(lèi)的條理清晰程度

用戶(hù)更青睞于信息分類(lèi)中條理清晰的理財(cái)APP平臺(tái)，這能夠使用戶(hù)更為直觀地了解理財(cái)信息，避免盲目投資。因此，注重產(chǎn)品和信息的分類(lèi)和歸總的理財(cái)APP所體現(xiàn)的“軟實(shí)力”更勝一籌。

4.5.3理財(cái)APP移動(dòng)端交易便捷度

交易便捷度對(duì)于用戶(hù)而言是至關(guān)重要的。倘若通過(guò)理財(cái)APP移動(dòng)端，用戶(hù)交易效率提高，那么將很大程度上保證用戶(hù)及時(shí)回款和注入資金，更為有效地進(jìn)行投資理財(cái)。

4.5.4對(duì)于理財(cái)投資方法掌握的難易程度

平臺(tái)若想在穩(wěn)固已有客戶(hù)群體的基礎(chǔ)上繼續(xù)擴(kuò)大市場(chǎng)份額，就應(yīng)該在加強(qiáng)技術(shù)的同時(shí)注重對(duì)于移動(dòng)端投資方法的引導(dǎo)，便于客戶(hù)掌握理財(cái)方法，二者齊頭并進(jìn)、相輔相成，共同為平臺(tái)未來(lái)的優(yōu)化發(fā)展建設(shè)貢獻(xiàn)力量。

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>> 當(dāng)代工科研究生誠(chéng)信意識(shí)及行為現(xiàn)狀調(diào)查報(bào)告 山東省高校歷史專(zhuān)業(yè)研究生創(chuàng)新能力調(diào)查報(bào)告 蘭州高校研究生博客使用情況調(diào)查報(bào)告 財(cái)經(jīng)類(lèi)碩士研究生職業(yè)需求特點(diǎn)調(diào)查報(bào)告 研究生幸福感及其影響因素調(diào)查報(bào)告 醫(yī)學(xué)研究生服務(wù)縣級(jí)醫(yī)院意向調(diào)查報(bào)告 研究生就業(yè)追蹤調(diào)查報(bào)告 基于酒店員工職業(yè)能力提升的培訓(xùn)效果研究調(diào)查報(bào)告 中職生消費(fèi)及理財(cái)狀況調(diào)查報(bào)告 關(guān)于近五年研究生學(xué)位論文選題所存在的問(wèn)題的調(diào)查報(bào)告 自費(fèi)讀研政策后攻讀碩士研究生的成本收益分析調(diào)查報(bào)告 《研究后進(jìn)生的成因及心理分析》調(diào)查報(bào)告 關(guān)于免費(fèi)師范生科研態(tài)度的調(diào)查報(bào)告 中高專(zhuān)銜接期教師科研能力調(diào)查報(bào)告 調(diào)查報(bào)告 金融危機(jī)下IT類(lèi)研究生就業(yè)情況調(diào)查報(bào)告 IT類(lèi)研究生就業(yè)情況調(diào)查報(bào)告 教育科研管理現(xiàn)狀調(diào)查報(bào)告 城市初中托管生現(xiàn)狀調(diào)查與管理對(duì)策研究》課題調(diào)查報(bào)告 關(guān)于中職生社會(huì)實(shí)踐期間抗挫折能力的調(diào)查報(bào)告 常見(jiàn)問(wèn)題解答 當(dāng)前所在位置：

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時(shí)間:2010-06-04 14:41:00

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匿名

具體描述

1. 選題：選擇與調(diào)查相關(guān)的內(nèi)容進(jìn)行調(diào)查。

2. 調(diào)查報(bào)告一般包括以下內(nèi)容：

調(diào)查目的

調(diào)查對(duì)像

調(diào)查內(nèi)容

調(diào)查方式（一般可選擇：?jiǎn)柧硎剑L(fǎng)談法，觀察法，資料法等）

調(diào)查時(shí)間

調(diào)查結(jié)果

調(diào)查體會(huì)（可以是對(duì)調(diào)查結(jié)果的分析，也可以是找出結(jié)果的原因及應(yīng)對(duì)辦法等。） 回復(fù)1：調(diào)查報(bào)告格式及范文

3. 調(diào)查報(bào)告樣稿

下面樣稿是以問(wèn)卷法進(jìn)行調(diào)查的樣稿，由于所選的調(diào)查方式不同，會(huì)有相應(yīng)的變化。但總體格式，內(nèi)容不變。

對(duì)宜春市基金投資的調(diào)查報(bào)告

自1998年3月首只基金發(fā)行以來(lái)，我國(guó)證券投資基金業(yè)迅速發(fā)展，特別是2002年以來(lái)大規(guī)模發(fā)行開(kāi)放式基金，將基金業(yè)推向了新的發(fā)展階段。截至2003年6月30日，全國(guó)共設(shè)立了 29家基金管理公司，其中包括5家合資基金管理公司；證券投資基金總數(shù)達(dá)78只，總規(guī)模1374.89億份，基金資產(chǎn)凈值1346.51億元,其中封閉式基金54只，發(fā)行總規(guī)模817億份，資產(chǎn)凈值790.81億元;開(kāi)放式基金24只，總規(guī)模557.89億份,資產(chǎn)凈值555.7億元。證券投資基金業(yè)的迅猛發(fā)展，對(duì)改善和調(diào)整證券市場(chǎng)中的投資者結(jié)構(gòu)，更新和倡導(dǎo)不同的投資理念，實(shí)現(xiàn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步專(zhuān)業(yè)化分工，促進(jìn)證券市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展，起到了重要作用。但在基金業(yè)誕生后的發(fā)展進(jìn)步過(guò)程中，很快便遇到了前進(jìn)中的困難與問(wèn)題。就此，本人對(duì)基金投資進(jìn)入了一次深入的調(diào)查，具體情況如下：

一、調(diào)查目的

掌握宜春市基金投資者對(duì)基金的了解和看法，了解宜春市基金市場(chǎng)存在的問(wèn)題。

二、調(diào)查對(duì)象及其一般情況

調(diào)查對(duì)象：宜春市證券投資者（主要是基金投資者）。

一般情況：這部分人大金在30至45歲之間,其中以大概以40歲為中心的正態(tài)分布,有一定的富余資金,且具有相當(dāng)?shù)耐顿Y理財(cái)經(jīng)驗(yàn).

三、調(diào)查方式

本次調(diào)查采取的是隨機(jī)問(wèn)卷調(diào)查。發(fā)放問(wèn)卷是在宜春市各證券營(yíng)業(yè)部隨機(jī)選擇證券投資者當(dāng)場(chǎng)發(fā)卷填寫(xiě)，并當(dāng)場(chǎng)收回的形式。全市各證券營(yíng)業(yè)點(diǎn)共發(fā)出調(diào)查問(wèn)卷100份，收回87份，回收率達(dá)87%；

四、調(diào)查時(shí)間：2003年10月8日――――2003年11月10日

五、調(diào)查內(nèi)容

主要調(diào)查了投資者的投資目的，投資于基金的主要原因和影響其在各基金間選擇的因素以及喜歡的基金類(lèi)型和持有基金分額的時(shí)期等。問(wèn)卷共向投資者提出了14個(gè)問(wèn)題。（見(jiàn)附一）

六、調(diào)查結(jié)果

本人就問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計(jì)如下表：（以下省略）

從投資基金的歷史看，有60％的投資者購(gòu)買(mǎi)基金是在最近一年發(fā)生的，說(shuō)明投資基金的在最近一年在宜春的發(fā)展取得了一定成績(jī)，但是投資者對(duì)基金的投資持有期限，多數(shù)投資者還是希望短期持有，對(duì)基金的長(zhǎng)期投資還不看好。

有34%的投資者購(gòu)買(mǎi)過(guò)開(kāi)放式基金。雖然受基金業(yè)整體表現(xiàn)的影響,大多數(shù)投資者仍沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)開(kāi)放式基金。但值得注意的是,這一數(shù)據(jù)同上年年相比上漲近10%,說(shuō)明開(kāi)放式基金已初步走出認(rèn)知度的冬天,為越來(lái)越多的投資者所了解。

就投資基金的主要原因來(lái)看，基金經(jīng)理的歷史業(yè)績(jī)?cè)谖木碇姓嫉谋壤^大，說(shuō)明投資者投資基金還是希望經(jīng)理人具有豐富的投資經(jīng)驗(yàn)，能夠取得較滿(mǎn)意的回報(bào)。另外, 獲得短期收益也是基金投資者的一個(gè)重要目的.在沒(méi)有買(mǎi)開(kāi)放式基金的原因中,不了解其特點(diǎn)的較低，這說(shuō)明基金在銷(xiāo)售環(huán)節(jié)以及形象宣傳方面作了不少努力,效果明顯。調(diào)查還顯示,投資者對(duì)于開(kāi)放式基金手續(xù)費(fèi)偏高的看法的比例較高，達(dá)五分之一之多。而隨著開(kāi)放式基金數(shù)量的增加以及各基金的表現(xiàn),在投資者心目當(dāng)中, 封閉式基金優(yōu)于開(kāi)放式基金的正在悄然發(fā)生變化。

在購(gòu)買(mǎi)基金的投資目的中，多數(shù)投資者，還是希望獲得短期的收益，對(duì)基金的長(zhǎng)期投資還不是很認(rèn)同。2003年市場(chǎng)的低迷使得二級(jí)市場(chǎng)博取差價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)、難度急劇加大。既然眾基金的理財(cái)專(zhuān)家們都很難取得贏利,那么作為普通的中小投資者只好“等待分紅”,以求“保險(xiǎn)平安”了。

在一年中的期望回報(bào)中，顯示投資者普遍認(rèn)為對(duì)基金的盈利能力有很高的要求，但是基金總是不能給投資者帶來(lái)滿(mǎn)意的回報(bào)。 值得重視的是,近半數(shù)的投資者將管理水平有待檢驗(yàn)作為沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)開(kāi)放式基金的最主要原因,比上年上升近15個(gè)百分點(diǎn)。這結(jié)果充分說(shuō)明,目前我國(guó)基金的整體管理水平與世界先進(jìn)水平尚存在較大差距,很難讓投資者滿(mǎn)意。

七、調(diào)查體會(huì)

從調(diào)查結(jié)果可以看出，基金投資者將會(huì)越來(lái)越多,因?yàn)橛薪?0%人的是在近1年內(nèi)涉足基金投資者的，這種趨勢(shì)將促進(jìn)基金業(yè)的快速發(fā)展。因此，證券投資基金的管理問(wèn)題更應(yīng)該引起投資基金公司的關(guān)注，以改變目前對(duì)其管理不完善的局面，同時(shí)也是適應(yīng)這種增長(zhǎng)趨勢(shì)的須求。為此,本人特提出以下幾點(diǎn)看法：(以下省略)

回復(fù)者：匿名 2010-06-04 14:41:27

回復(fù)2：調(diào)查報(bào)告格式及范文

附1：

對(duì)宜春市基金投資的調(diào)查問(wèn)卷

您好!非常感請(qǐng)您接受本次調(diào)查.請(qǐng)您認(rèn)真如實(shí)地填寫(xiě).

調(diào)查時(shí)間: 2003年12月1日~12月5日

1、請(qǐng)問(wèn)您的年齡：

A.18～25 B.25～30 C.30～40 D.40～50 E.50～60 F.60以上

2、性別：

1. 男 B.女

3、投資基金的歷史：

1. 一年以下 B.1～2年 C.2～3年 D.4年以上

4、你是否購(gòu)買(mǎi)過(guò)基金：

1. 購(gòu)買(mǎi)過(guò) B.沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)過(guò)

5、你的投資目的：

1. 確保本金的安全 B.獲得短期收益 C.資產(chǎn)長(zhǎng)期穩(wěn)定的增值

6、您是否了解開(kāi)放式基金：

1. 了解 B.知道一點(diǎn) C.不了解

7、購(gòu)買(mǎi)的是封閉式基金還是開(kāi)放式基金：

1. 封閉式基金 B.開(kāi)放式基金

8、沒(méi)有買(mǎi)開(kāi)放基金的原因：

1. 沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò) B.購(gòu)買(mǎi)不方便 C.手續(xù)費(fèi)偏高 D.管理水平有待檢驗(yàn) E.封閉式基金優(yōu)于開(kāi)放式基金

9、影響您在各基金公司之間選擇的主要原因：

1. 專(zhuān)業(yè)理財(cái) B.信息優(yōu)勢(shì) C.基金經(jīng)理的歷史業(yè)績(jī) D.獲得短期超額收益

10、您購(gòu)買(mǎi)基金時(shí)考慮的主要因素：

1. 凈值 B.價(jià)格 C.分紅 D.基金投資組合 E.基金管理人的能力 F.基金管理公司的規(guī)范程度 G.其他

11、您喜歡投資基金的類(lèi)型：

1. 平衡型基金 B.債券基金 C.指數(shù)基金 D.股票基金

12、假設(shè)您購(gòu)買(mǎi)了開(kāi)放式基金，您預(yù)計(jì)的投資年限：

1. 少于一年 B.1-3年 C.3-5年 D.6-10年 E.10年以上

13、您投資這筆金額期望一年內(nèi)能有多少的回報(bào)：

1. 5%左右 B.10%左右 C.15%左右 D.20%左右

14、一般您購(gòu)買(mǎi)的基金,在漲幅達(dá)到多少時(shí)會(huì)拋出：

篇8

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國(guó)內(nèi)中產(chǎn)階級(jí)不斷發(fā)展壯大，但他們的財(cái)富往何處放是一個(gè)讓人頭疼的問(wèn)題：在不斷下滑的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，股票基金收益波動(dòng)大、風(fēng)險(xiǎn)太高，房地產(chǎn)未來(lái)增幅有限，銀行理財(cái)也因降息趨勢(shì)收益率下滑，中產(chǎn)階級(jí)偏愛(ài)的理財(cái)方式都不足以為子女教育、養(yǎng)老問(wèn)題提供確定的支持。

那么，怎樣才能成為成功的理財(cái)達(dá)人，什么樣的規(guī)劃才是中產(chǎn)家庭適合的理財(cái)配置？

上海申銀萬(wàn)國(guó)證券研究所《中國(guó)資產(chǎn)配置體系研究與構(gòu)建》一份報(bào)告顯示，70%的投資收益來(lái)自資產(chǎn)配置，而保險(xiǎn)是資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)。對(duì)于中產(chǎn)階級(jí)來(lái)說(shuō)，通過(guò)安全穩(wěn)健的保險(xiǎn)理財(cái)來(lái)平衡高收益投資的風(fēng)險(xiǎn)，逐漸成為這個(gè)群體多元化投資策略的主流之選。

超半數(shù)理財(cái)配置不合理

日前，《2015中產(chǎn)階層愿望與夢(mèng)想調(diào)查報(bào)告》顯示，1000名中國(guó)內(nèi)地的受訪(fǎng)者中超半數(shù)人群未制定長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃，更是有超六成的人群沒(méi)有制定合理的理財(cái)配置。著名的調(diào)查機(jī)構(gòu)普益索金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)的調(diào)查也指出，73%的中國(guó)內(nèi)地受訪(fǎng)者通過(guò)股票、基金、房地產(chǎn)、銀行理財(cái)?shù)茸鳛橥诵輧?chǔ)備，近一半的人（48%）認(rèn)為達(dá)成財(cái)務(wù)增值主要靠運(yùn)氣。

在過(guò)往的很多年里，中產(chǎn)家庭的理財(cái)手段非常單一，要么買(mǎi)房，要么炒股。記者注意到，自去年7月份以來(lái)，股市進(jìn)入快速增長(zhǎng)階段，中產(chǎn)階級(jí)加大了風(fēng)險(xiǎn)偏好，投資股市的越來(lái)越多。但近期股市的“跌跌不休”，使得當(dāng)月持有市值50萬(wàn)元～500萬(wàn)元的個(gè)人賬戶(hù)中有21萬(wàn)個(gè)“消失”，有500萬(wàn)元以上賬戶(hù)也近3萬(wàn)個(gè)不見(jiàn)蹤跡。

顯然這樣的資產(chǎn)配置無(wú)助于中產(chǎn)家庭資產(chǎn)保值增值。對(duì)于很多中產(chǎn)家庭而言，目前的資產(chǎn)積累可能是花了5年、10年甚至更長(zhǎng)時(shí)間才慢慢完成的，因此，為了保障這些資產(chǎn)的安全性，更為重要的是穩(wěn)健，而不是通過(guò)幾次高風(fēng)險(xiǎn)的投資實(shí)現(xiàn)財(cái)富翻倍的夢(mèng)想，因?yàn)橐粊?lái)存在較高的風(fēng)險(xiǎn)，二來(lái)也會(huì)加大家庭短期的經(jīng)濟(jì)和收入壓力。對(duì)于中產(chǎn)階級(jí)家庭而言，其實(shí)理財(cái)?shù)闹饕康氖峭ㄟ^(guò)穩(wěn)健的理財(cái)增值收益來(lái)保障資產(chǎn)的穩(wěn)步增長(zhǎng)。

保險(xiǎn)是資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)

既然超半數(shù)的中產(chǎn)階級(jí)理財(cái)配置不合理，那他們正確的理財(cái)思路應(yīng)該是什么？

根據(jù)申萬(wàn)的報(bào)告稱(chēng)，從資產(chǎn)配置的思維出發(fā)，單一資產(chǎn)的吸引力并不單純?cè)谟诟呤找?，更為重要的是其風(fēng)險(xiǎn)收益與組合中其他資產(chǎn)的關(guān)聯(lián)程度。歷史實(shí)踐告訴我們，不同資產(chǎn)的收益變化是非常劇烈的，資產(chǎn)配置可以幫助降低資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)對(duì)組合的影響，適應(yīng)投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好并實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期投資目標(biāo)。

面對(duì)越來(lái)越復(fù)雜的投資市場(chǎng)，太平人壽專(zhuān)家杜鑫瑞建議，一定要量力而行，切勿孤注一擲，做好資產(chǎn)配置，待保險(xiǎn)等保障類(lèi)投資產(chǎn)品給家庭打足了基礎(chǔ)，其他高風(fēng)險(xiǎn)投資才不會(huì)是空中樓閣。合理的資產(chǎn)配置順序應(yīng)該是保障類(lèi)產(chǎn)品（如保險(xiǎn)、存款等）、現(xiàn)金管理、固定收益類(lèi)產(chǎn)品，最后才是風(fēng)險(xiǎn)最高的權(quán)益類(lèi)和另類(lèi)產(chǎn)品投資。

篇9

財(cái)務(wù)策劃師人才匱乏

正如醫(yī)生、注冊(cè)會(huì)計(jì)師CPA、執(zhí)業(yè)律師一樣,注冊(cè)特許財(cái)務(wù)策劃師(FCHFP)在國(guó)際上是一種公認(rèn)的專(zhuān)業(yè)資質(zhì)。作為一個(gè)以規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn),規(guī)劃資本并使投資收益最大化的現(xiàn)代金融職業(yè),注冊(cè)特許財(cái)務(wù)策劃師正在我國(guó)的企業(yè)經(jīng)營(yíng)、銀行運(yùn)作和個(gè)人理財(cái)中發(fā)揮著日益重要的作用,具有廣闊的執(zhí)業(yè)前景和發(fā)展空間,成為熱門(mén)的“黑馬職業(yè)”。

據(jù)《中國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展調(diào)查報(bào)告》顯示,國(guó)內(nèi)各大公司及金融機(jī)構(gòu)對(duì)具備國(guó)際財(cái)務(wù)管理視野、資本運(yùn)作、理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、投資決策、稅務(wù)籌劃等能力的財(cái)務(wù)策劃專(zhuān)業(yè)人才求賢若渴。截至2007年年底,僅有2000多人成功考取了該證書(shū),人才缺口已經(jīng)超過(guò)300萬(wàn)人。

筆者從中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)了解到,目前,不但國(guó)內(nèi)企業(yè)、個(gè)人的投資理財(cái)需求大幅增長(zhǎng),大量涌入中國(guó)市場(chǎng)的境外企業(yè)也迫切需要大量熟悉中國(guó)國(guó)情的財(cái)務(wù)策劃人才,如招商銀行、花旗銀行、匯豐銀行、友邦保險(xiǎn)等眾多企業(yè)都紛紛進(jìn)行團(tuán)體培訓(xùn),以?xún)?chǔ)備人才。由于中國(guó)財(cái)務(wù)策劃師缺口之大,目前它還被國(guó)家人事部列入國(guó)家緊缺人才培訓(xùn)工程。

財(cái)務(wù)策劃師成為企業(yè)的香餑餑

在巨大人才需求缺口壓力下,有限的財(cái)務(wù)策劃師在眾多企業(yè)的爭(zhēng)奪下顯得僧多粥少,不少企業(yè)甚至開(kāi)始不惜高薪挖墻腳。據(jù)人才市場(chǎng)調(diào)查結(jié)果顯示,目前國(guó)內(nèi)高級(jí)財(cái)務(wù)策劃師的最高年薪能達(dá)到百萬(wàn)元左右;在香港等地區(qū),注冊(cè)特許財(cái)務(wù)策劃師的年薪則高達(dá)12萬(wàn)至50萬(wàn)美元。在財(cái)務(wù)策劃師受熱捧的背后,則是眾多企業(yè)對(duì)這一行業(yè)的關(guān)注。

為何財(cái)務(wù)策劃師如此搶手、各企業(yè)對(duì)之趨之若鶩?“通過(guò)有效的財(cái)務(wù)策劃,企業(yè)一年可增加15%的額外收益,同時(shí)降低5%左右的企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本?！睋碛星f(wàn)元活動(dòng)資本的國(guó)內(nèi)某企業(yè)負(fù)責(zé)人透露,“因此雖然年薪不菲,但對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō),財(cái)務(wù)策劃仍具有巨大的誘惑力?！眮?lái)自亞太財(cái)務(wù)策劃聯(lián)會(huì)的調(diào)查顯示,類(lèi)似資本規(guī)模的企業(yè),在國(guó)內(nèi)至少不下千萬(wàn)家,其中30%的企業(yè)已開(kāi)始初步建立企業(yè)策劃理財(cái)意識(shí),一些企業(yè)已經(jīng)設(shè)置專(zhuān)門(mén)的資金管理中心,讓企業(yè)資產(chǎn)保值增值,例如亞洲規(guī)模最大的機(jī)織地毯生產(chǎn)企業(yè)之一的東升地毯集團(tuán)就設(shè)立了這樣一個(gè)中心。

培養(yǎng)財(cái)務(wù)策劃師已刻不容緩

據(jù)注冊(cè)特許財(cái)務(wù)策劃師網(wǎng)站負(fù)責(zé)人王菲女士介紹,隨著中國(guó)金融市場(chǎng)的對(duì)外開(kāi)放,德勤、安永、畢馬威、普華永道全球四大會(huì)計(jì)師事務(wù)所及匯豐、花旗、渣打、恒生等外資金融機(jī)構(gòu)紛紛在國(guó)內(nèi)掀起新一輪攬才,攬才重點(diǎn)是復(fù)合型的中高級(jí)財(cái)經(jīng)專(zhuān)業(yè)人才,內(nèi)地的高端財(cái)經(jīng)專(zhuān)業(yè)人才爭(zhēng)奪戰(zhàn)已進(jìn)入白熱化階段。面對(duì)中國(guó)財(cái)務(wù)策劃業(yè)18%的年增長(zhǎng)率和每年300萬(wàn)的人才缺口,年培訓(xùn)能力總和不到1000名的權(quán)威教育體系無(wú)疑是杯水車(chē)薪。

篇10

1.專(zhuān)業(yè)認(rèn)知實(shí)習(xí)

會(huì)計(jì)專(zhuān)業(yè)知識(shí)對(duì)于初學(xué)者而言是抽象且枯燥的，因此我院在大一第二學(xué)期的暑假之前安排了為期一周的專(zhuān)業(yè)認(rèn)知實(shí)習(xí)，學(xué)生在專(zhuān)業(yè)教師的帶領(lǐng)下到校外實(shí)習(xí)基地進(jìn)行參觀學(xué)習(xí)，了解企業(yè)的機(jī)構(gòu)設(shè)置、走訪(fǎng)會(huì)計(jì)部門(mén)，認(rèn)識(shí)真實(shí)的會(huì)計(jì)資料，與財(cái)務(wù)人員交流，到生產(chǎn)車(chē)間了解產(chǎn)品的生產(chǎn)流程，使學(xué)生通過(guò)感性的觀察與認(rèn)知消除其對(duì)會(huì)計(jì)工作的陌生感，進(jìn)而激發(fā)其對(duì)會(huì)計(jì)專(zhuān)業(yè)學(xué)習(xí)的興趣。

2.專(zhuān)業(yè)社會(huì)實(shí)踐

專(zhuān)業(yè)社會(huì)實(shí)踐要求學(xué)生利用大三的暑假時(shí)間，在指導(dǎo)教師的指導(dǎo)下，通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查、實(shí)地調(diào)研、當(dāng)面訪(fǎng)談、網(wǎng)上調(diào)查等方式進(jìn)行一些專(zhuān)題調(diào)查，并根據(jù)調(diào)查的內(nèi)容和結(jié)果撰寫(xiě)出相應(yīng)的調(diào)研報(bào)告，進(jìn)而培養(yǎng)學(xué)生的溝通協(xié)調(diào)能力、寫(xiě)作能力、綜合運(yùn)用專(zhuān)業(yè)知識(shí)的能力，以及發(fā)現(xiàn)、分析和解決問(wèn)題的能力。

3.創(chuàng)新技能實(shí)踐

為培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新精神、創(chuàng)業(yè)意識(shí)和實(shí)踐能力，我院鼓勵(lì)學(xué)生積極開(kāi)展創(chuàng)新技能實(shí)踐，并將創(chuàng)新技能學(xué)分的獲取作為學(xué)生畢業(yè)的條件之一。學(xué)生可以通過(guò)參加課外科技創(chuàng)新、各類(lèi)技能競(jìng)賽、社會(huì)實(shí)踐以及考取職業(yè)資格證書(shū)等活動(dòng)來(lái)獲取創(chuàng)新學(xué)分，以此來(lái)提高對(duì)學(xué)生創(chuàng)新思維、創(chuàng)新意識(shí)和創(chuàng)新實(shí)踐能力的培養(yǎng)。

4.畢業(yè)頂崗實(shí)習(xí)

畢業(yè)頂崗實(shí)習(xí)是實(shí)現(xiàn)應(yīng)用型人才培養(yǎng)的重要實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)，是培養(yǎng)和提高學(xué)生實(shí)際操作能力、理論聯(lián)系實(shí)際能力的重要方式。通過(guò)最后一個(gè)學(xué)期的畢業(yè)頂崗實(shí)習(xí)，使學(xué)生在實(shí)際的工作環(huán)境中接觸具體的會(huì)計(jì)崗位并完成相應(yīng)的會(huì)計(jì)工作，將其在學(xué)校學(xué)習(xí)到的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和職業(yè)技能運(yùn)用到現(xiàn)實(shí)工作中去，真正做到理論聯(lián)系實(shí)際，幫助學(xué)生更深刻的認(rèn)識(shí)會(huì)計(jì)的工作環(huán)境和工作過(guò)程，從而實(shí)現(xiàn)學(xué)習(xí)與就業(yè)的有效對(duì)接。

二、實(shí)施會(huì)計(jì)實(shí)踐教學(xué)體系改革的保障措施

（一）完善校內(nèi)實(shí)驗(yàn)室建設(shè)

近年來(lái)，學(xué)院在已有的會(huì)計(jì)手工實(shí)驗(yàn)室、會(huì)計(jì)電算化實(shí)驗(yàn)室、財(cái)務(wù)管理實(shí)驗(yàn)室的基礎(chǔ)上，又先后建設(shè)了ERP沙盤(pán)實(shí)驗(yàn)室、審計(jì)實(shí)驗(yàn)室和會(huì)計(jì)開(kāi)放實(shí)驗(yàn)室，先后配備了用友、金蝶、網(wǎng)中網(wǎng)等財(cái)務(wù)教學(xué)軟件。在會(huì)計(jì)開(kāi)放實(shí)驗(yàn)室的建設(shè)過(guò)程中，受現(xiàn)有實(shí)驗(yàn)資料的限制，學(xué)院成立專(zhuān)門(mén)團(tuán)隊(duì)收集不同行業(yè)的全真會(huì)計(jì)資料（包括工業(yè)企業(yè)、商品流通企業(yè)、外貿(mào)企業(yè)、房地產(chǎn)企業(yè)、小企業(yè)等），形成了一整套多行業(yè)可供學(xué)生自主選擇的全真會(huì)計(jì)實(shí)驗(yàn)資料，有效保障了輪崗開(kāi)放實(shí)驗(yàn)的順利進(jìn)行。

（二）加強(qiáng)校外實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)

與此同時(shí)，學(xué)院加大了校外實(shí)訓(xùn)基地的建設(shè)力度，先后與20多家企業(yè)、事業(yè)單位、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、金融機(jī)構(gòu)等單位簽署了合作協(xié)議，為學(xué)生校外實(shí)訓(xùn)的順利進(jìn)行提供了必要的保障。此外，學(xué)院還成立了專(zhuān)業(yè)建設(shè)校外專(zhuān)家委員會(huì)，聘請(qǐng)知名企業(yè)財(cái)務(wù)總監(jiān)、事業(yè)單位會(huì)計(jì)主管、金融機(jī)構(gòu)及會(huì)計(jì)師事務(wù)所的有關(guān)專(zhuān)家前來(lái)參與，共同探討社會(huì)各界對(duì)會(huì)計(jì)應(yīng)用型人才能力需求的變化，探索有利于會(huì)計(jì)專(zhuān)業(yè)校企深度合作的方式和方法。

（三）優(yōu)化師資隊(duì)伍

一方面，學(xué)院通過(guò)積極選送教師參加財(cái)政部門(mén)的有關(guān)培訓(xùn)、鼓勵(lì)教師到企業(yè)進(jìn)行掛職鍛煉、鼓勵(lì)教師聯(lián)合企業(yè)和科研單位進(jìn)行橫向的項(xiàng)目開(kāi)發(fā)與課題研究、鼓勵(lì)教師考取相關(guān)的執(zhí)業(yè)資證書(shū)等方式來(lái)提升教師的實(shí)踐能力；另一方面，學(xué)院積極聘請(qǐng)來(lái)自校外的財(cái)務(wù)總監(jiān)、會(huì)計(jì)主管、財(cái)務(wù)經(jīng)理、注冊(cè)會(huì)計(jì)師等實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富且業(yè)務(wù)素質(zhì)高的專(zhuān)業(yè)財(cái)會(huì)人員擔(dān)任實(shí)踐教學(xué)的兼職教師，除擔(dān)任具體校外實(shí)踐課程的教學(xué)工作外，還積極邀請(qǐng)兼職教師參與實(shí)踐教學(xué)案例開(kāi)發(fā)、實(shí)踐教學(xué)資料收集、實(shí)踐教材編寫(xiě)等工作，為我院的實(shí)踐教學(xué)提供了非常有益的補(bǔ)充。

（四）強(qiáng)調(diào)“多證書(shū)”培養(yǎng)

“多證書(shū)培養(yǎng)”是指學(xué)院積極引導(dǎo)和鼓勵(lì)學(xué)生在校期間考取各種能力證書(shū)和職業(yè)資格證書(shū)，具體如計(jì)算機(jī)、英語(yǔ)、普通話(huà)等能力等級(jí)證書(shū)以及會(huì)計(jì)從業(yè)資格證、會(huì)計(jì)職稱(chēng)證、理財(cái)規(guī)劃師證等職業(yè)資格證書(shū)。近年來(lái)，我院畢業(yè)生會(huì)計(jì)從業(yè)資格證的獲取率接近100%，會(huì)計(jì)職稱(chēng)證書(shū)、理財(cái)規(guī)劃師證等職業(yè)資格證書(shū)的獲取率接近20%。

（五）積極開(kāi)展并參與各類(lèi)技能競(jìng)賽

多年來(lái)，學(xué)院高度重視各類(lèi)技能競(jìng)賽對(duì)培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新實(shí)踐能力的積極作用，學(xué)院每年組織的“會(huì)計(jì)技能大賽”“、沙盤(pán)模擬經(jīng)營(yíng)大賽”和“創(chuàng)業(yè)設(shè)計(jì)大賽”等比賽，為學(xué)生創(chuàng)新意識(shí)和創(chuàng)新能力的鍛煉與提高提供了廣闊的平臺(tái)，也激發(fā)了學(xué)生對(duì)專(zhuān)業(yè)技能的學(xué)習(xí)熱情。此外，學(xué)院還鼓勵(lì)學(xué)生參與國(guó)家級(jí)和省級(jí)的各項(xiàng)技能競(jìng)賽，并取得了豐碩的成果，2011-2014年，我院學(xué)生多次榮獲“用友杯”全國(guó)大學(xué)生企業(yè)沙盤(pán)模擬大賽遼寧賽區(qū)團(tuán)體第一名和全國(guó)總決賽二、三等獎(jiǎng)。

（六）改革畢業(yè)論文形式

我院自2012年開(kāi)始對(duì)會(huì)計(jì)學(xué)專(zhuān)業(yè)本科畢業(yè)論文進(jìn)行試點(diǎn)改革，將原有的畢業(yè)論文環(huán)節(jié)調(diào)整為學(xué)位課程綜合考試和實(shí)習(xí)單位專(zhuān)題調(diào)查報(bào)告及答辯兩個(gè)部分，2013年在會(huì)計(jì)開(kāi)放實(shí)驗(yàn)室建設(shè)完成的基礎(chǔ)上，將學(xué)位課程綜合考試調(diào)整為綜合輪崗開(kāi)放實(shí)驗(yàn)。學(xué)院對(duì)畢業(yè)論文的改革，主要目的是要改變近年來(lái)學(xué)生不深入企業(yè)調(diào)研、單純通過(guò)“東拼西湊”的方式編造論文應(yīng)付了事的普遍現(xiàn)象，要求學(xué)生在畢業(yè)實(shí)習(xí)過(guò)程中，深入了解實(shí)習(xí)單位的實(shí)際狀況，運(yùn)用所學(xué)專(zhuān)業(yè)知識(shí)發(fā)現(xiàn)企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、公司治理、投資策略、財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制等某個(gè)方面存在的具體問(wèn)題，通過(guò)撰寫(xiě)實(shí)習(xí)單位專(zhuān)題調(diào)查報(bào)告的形式，針對(duì)實(shí)習(xí)中所發(fā)現(xiàn)的某一具體問(wèn)題進(jìn)行深入分析，進(jìn)而提出改進(jìn)建議。最終，通過(guò)答辯的形式，教師可以更真實(shí)地掌握學(xué)生實(shí)習(xí)的實(shí)際狀況，辨別其專(zhuān)題調(diào)查報(bào)告中所寫(xiě)內(nèi)容的真?zhèn)危员銣p少杜撰與抄襲等現(xiàn)象。我院對(duì)畢業(yè)論文形式所進(jìn)行的改革探索，更符合應(yīng)用型人才培養(yǎng)的需要，使學(xué)生在實(shí)際調(diào)研中真正運(yùn)用所學(xué)知識(shí)去發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、分析問(wèn)題、解決問(wèn)題，進(jìn)而使其綜合能力得以提高。

（七）完善實(shí)踐教學(xué)考核評(píng)價(jià)體系